国有股份商业银行空间布局模式与影响因素研究——以长春市中心城区为例

□ 武 毅1 郑玲玲

(1.东北师范大学 经济与管理学院, 吉林 长春 130117; 2.长春大学 管理学院，吉林 长春 130022)

一、引 言

金融地理学作为一门新兴的分支学科,受到越来越多地理学者的关注。尤其是2007年美国金融危机是国内外金融地理学研究的重要转折点,金融地理学由此进入繁荣阶段[1]。对银行网点布局进行系统统计分析,不仅有利于区域零售业服务发展的调整优化,促进城市转型和重新规划,也为提高网点竞争力、设计流程、金融安全提供分析基础。

Marshall[2]提出金融业发展具有特殊的区位要求,需满足其服务职能在空间上形成特定的集聚区。此外,Alama和Tortosa-Ausina[3]对西班牙20年来不同类型的银行空间变化进行分析,并得出银行区位选择存在差异性,通过选取不同影响指标建立回归模型,指出银行业的地理区位选择不能通过线性回归来解释。自2007年后国内对银行区位的研究开始增多,李平和邓丽君[4]、刘辉等[5]分别对北京市金融服务业空间格局影响因素和模式进行研究,并得出不同类型的金融机构空间布局存在差异,同时人口总量、经济发展等是主要制约因素。张红军[6]对跨国银行区位选择和动因进行研究,探讨其在国内发展的策略取向和规律。

以上研究丰富了人们对银行网点分布的认识,但是仍存在一些缺陷。一是对银行网点的等级结构没有进行划分,对不同类型的网点布局差异性探讨较少,忽视了银行治理结构的变化;二是研究区域尺度上,大多数是以省级以上的大尺度为主,缺乏以城市为对象的中小尺度的深层次研究;三是对于银行区位研究主要是以银行从业者为主,研究方法比较传统,缺乏定性与定量相结合的研究方法。

长春市是我国东北地区四大中心城市之一,金融业有望成为长春市未来经济稳定发展的支柱产业。截止2018年底,长春市中心城区内共有560家商业银行网点机构(除自助银行),其中四大国有股份制商业银行网点机构339个,占总数的61%,对于研究长春市中心城区商业银行发展布局具有代表性。

本文利用ArcGIS和Crimestat等空间数据分析软件,对长春市中心城区内四大国有股份制商业银行网点空间布局进行分析和对比,阐释国有股份制商业银行业布局模式,并探讨其空间分布的差异,为长春市银行业进一步发展和合理布局提供重要参考和决策依据,以丰富该领域的研究尺度和内容。

二、数据来源与研究方法

(一)研究范围与数据来源

1.研究范围

本文以长春市中心城区为研究区域,包括南关区、二道区、宽城区、朝阳区、绿园区、高新技术产业开发区、经济技术开发区、西新经济技术开发区和净月经济开发区,总面积3615 km2。长春市中心城区由四条环路划分成圈层状格局,四环外区域为城市边缘区。

2.数据来源

文中四大国有股份制商业银行是指中国农业银行、中国银行、中国建设银行和中国工商银行,各类银行网点基础数据来自各银行官方网站。因各银行总行通常只有一个并位于首都北京市,故本文银行结构划分为四级,即按行政级别划分一级分行和二级分行;支行是银行治理结构中的基本单位,办理对公、对私、信贷和金融理财等业务,是银行业重要的结构部分;分理处和储蓄所一直被认为是银行组织结构中数量最多的基层单位,业务办理功能不完善,模式比较单一。

(二)研究方法

1.重心坐标法

此方法属于数理描述方法,主要用于分析物体的空间坐标,反映其空间特性。本文引入重心坐标法,同时结合等级结构进行加权分析,能够较好表示研究对象的空间属性和等级影响程度。其数学表达式为:

2.标准差椭圆

此方法主要是依据X轴与Y轴相互垂直,并通过旋转使其它轴之间的距离最短的原则,进而从二维的角度来分析数据的中心趋势、离散和方向趋势。主要包括转角θ、旋转后X轴的标准差和旋转后Y轴的标准差,数学表达式为:

式中,SX是主轴标准差,SY为辅轴标准差。

3.Ripley’s K 函数法

此方法可用来判定要素到要素的值在一定的距离范围内是否呈现出具有统计显著性的集聚或离散,即在一定半径距离搜索半径下点的数量。变量K(ts)是在距离ts内点样本的平均数和区域内点样本密度的比值,其数学表达式为:

式中,N是银行网点数量,A是研究区域面积,I(tij)表示在距离tij范围内银行网点之间的距离。基于Ripley’sK函数的基础上,构造L(ts)线性函数,进而判断点要素的分布特征。其数学表达式为:

L(ts)>0时,点要素集聚分布;L(ts)<0时,点要素扩散分布。在Monte Carlo模拟检验下,如果L(ts)值大于上包迹线,银行网点呈现显著集聚分布;L(ts)值小于下包迹线,银行网点呈现显著均匀分布;L(ts)值落入上下包迹线内,银行网点空间呈现随机分布。

三、长春市中心城区国有股份制商业银行空间布局模式

根据重心坐标和标准差椭圆计算方法,以不同的服务等级作为加权值,得到四大银行网点空间分布和加权后重心坐标和标准差椭圆的偏移情况(表1)。

表1 标准差椭圆加权后指数变化

资料来源:各大银行官方网站发布数据,经整理计算获得。

(一)农业银行网点“路径依赖”式均质分布

长春市中心城区农业银行共93家网点机构。等级结构上保持比较完整的四级结构,一级分行位于长春市主轴人民大街上,二级分行在空间上围绕一级分行分布,支行和储蓄所表现出明显的“路径依赖”,主要以长春市中心城区内主要的交通干线为依托,62家分理处,呈现东北—西南方向的带状分布。所有的网点在研究范围内分布较均匀。

从重心和标准差椭圆的整体分布来看,网点重心主要位于同志街与同志街东胡同之间,加权后X轴偏移距离增加17.31 m,Y轴增加83.5 m,是四大银行中偏移量最大的。说明中国农业银行网点空间上均质分布为主,高等级网点对低等级网点的选址影响不大,不同等级的网点机构呈现不同的布局特征。

(二)中国银行网点“珠嵌”式随机分布

长春市中心城区中国银行网点共63家。在四大商业银行中数量最少,等级划分最简单,只设立一级分行和支行,取缔了二级分行、分理处和储蓄所,治理结构显现明显的两极分化。以城市环路为界,三环内网点空间分布较均匀,三环外网点数量较少。一级分行位于长春市西安大路上,靠近人民广场,一环内网点主要是依托主干道布局为主,二环外分布较分散,没有明显的集聚区,总体上呈南北向分布。

从重心和标准差椭圆的整体分布来看,其网点重心处于同志街与清华胡同之间,与中国农业银行的网点重心相比,向西南偏移,加权后的重心坐标东移1.13 m,南移19.5 m;标准差椭圆面积90.09 km2,θ是89.80°。说明网点机构在长春市中心城区内以“珠嵌式”随机分布为主,但趋向于在长春西南部选址。

(三)建设银行网点“点-轴”式扩散分布

长春市中心城区建设银行网点共78家。数量较少,等级结构上与农业银行相似较完整,但其一级分行设立在吉林市。网点分布数量随距离增加而减少,其中分理处和储蓄所的空间分布呈现跳跃式分布,一环以内和二环以外三环以内分布数量较多,一环以外二环以内和三环以外四环以内的分布数量较少。中国建设银行的二级分行位于西安大路;各等级的网点主要围绕人民广场、文化广场、财富广场等城市主要节点出现小规模的网点集聚区,形成“点-轴”式的空间格局,即以城市主要广场为中心,以主干路同志街、解放大路、东风大街、西安大路为主要轴线、南多北少的空间分布特征。

从重心和标准差椭圆的整体分布来看,原重心位置位于同志街与新民大街间的中心位置,加权后网点分布重心西北方向偏移,其中X轴偏移-189.37 m,Y轴偏移41 m;原标准差椭圆面积65.52 km2,Y轴比X轴长522.42 m,加权后和网点重心特点类似,偏移量较大,标准差椭圆面积增加1.89 km2,Y轴距离增加超过120 m,θ增加1.96°,是四家银行中标准差椭圆变量最大的,说明网点趋向于城市西南部布局。

(四)工商银行网点“扇形”式放射分布

长春市中心城区工商银行网点共105家,是四大银行中网点机构数量最多的,等级结构上取缔了分理处等服务等级低网点,支行占所有工商银行网点数量的60%,均分布在三环以内。中国工商银行一级分行位于人民大街南部,与其他三家银行相比,距离城市中心较远,但其绝大多数网点布局以人民广场为核心,向西北和西南方向伸出两翼为轴,形成“扇形”的空间格局,下一级的网点依附上一级网点,即支行和储蓄所依托二级分行分布,形成核心放射式布局,二环以内是所有网点分布最密集的区域,三环以外的网点布局主要位于长春市中心城区的东部和西南部。

从重心和标准差椭圆的整体分布来看,原重心位于同志街与解放大路交汇处西侧,加权后X轴和Y轴均发生正偏移,其中Y轴纵向距离增加到792 m;标准差椭圆与重心加权表现出相同方向偏移趋势,原椭圆面积64.57 km2,Y轴与X距离相差近1200 m,与城市东北-西南向空间布局相吻合,表明工商银行在空间布局异于其他3家银行,其网点的空间集聚性较强,网点间依赖关系促使其区位选择具有明显的空间指向性。

(五)银行业“核心-外围”的布局模式

运用Crimestat软件计算Ripley’s L(t)统计量(表2),L(t)曲线值大于0,并呈倒“U”型结构特征,没有无峰值或者多峰值的现象,说明长春市国有股份制商业银行网点在中心城区一定范围内先集聚后分散,所有银行网点的最强聚集区半径6.01 km,最大聚集区半径大于7.81 km,尺度范围相当于城市三环。最小剧集尺度0.08 km,是银行空间集聚的临界值,超过0.08 km搜索半径下,聚集度大于0.08。

表2 Ripley’s L(t)指数分布特征

资料来源:各大银行官方网站发布数据,经整理计算获得。

银行网点机构在空间布局上存在一定的规律,结合长春市中心城区内国有银行布局的特征和差异,探讨网点分布的空间模式。总结得出,长春市中心城区内的国有银行形成明显的“核心—外围”布局模式,等级高网点机构沿城市主轴分布,网点分布随距离增加先集聚后分散。

四、长春市中心城区国有股份制商业银行影响因素分析

(一)人口因素

人口因素对于银行网点布局影响复杂但也是最直接的。人口密度较大的城区,人口数量与网点数量正向关联。同时,人均收入水平也是导致居民是否需要银行服务的关键因素，收入越高，与银行联系性越强。

(二)交通布局

银行业本身属于沿路产业,交通联系是银行网点布局考虑的基础条件,交通是否便捷直接决定了给客户提供服务的方便程度。交通便利程度是扩大银行服务半径的重要因素。近年来,长春市不断加强对城市交通建设和完善,这势必对各银行网点布局产生影响。

(三)城市规划与发展

城市规划与发展主要涉及银行网点的区位选择三个直接重要因素,即经济发展、空间拓展和发展环境三个方面。

银行网点的空间布局与城市经济发展有一定的关联性,对于追求利益的银行机构而言,经济越发达的区域服务对象越多,利润越大。这也解释了市内一环与新开发区域沿城市环路向城市边缘区拓展区域网点从聚集到骤减的现象。

但同时,城市拓展方面,快速城镇化背景下,人口增加,城市空间需求不断扩大,城市边缘区得到发展,基础设施、服务设施日益完善,成为城市新的发展中心。如建设银行网点有向西部新区扩散布局的趋势,这与长春市西部新城开发、汽车企业的直接投资合作有一定联系。

发展环境方面,政府通过各种经济、社会政策实施对银行网点空间布局起决定性作用,相关政策和法规是对银行网点选址的最直接部署。

(四)银行发展内部因素

不同银行发展策略不同,使得网点区位选择迥异。如农业银行主要服务于民营企业和农户,尽管大部分网点布局在市中心,但在城市边缘区网点数量是各大银行中最多的,且分布均匀;工商银行定位于最广泛程度的服务客户,所以网点数量最多,并主要集中布局在以人口集聚的区域;而建设银行在长春市的业务重点是企业,加之西南部经济的快速发展,网点主要向汽车产业开发区和高新技术开发区延伸布局。

五、结 论

通过ArcGIS和Crimestat软件的结合,运用重心法、标准差椭圆和多距离空间聚类分析方法可以全面、深层次的揭示长春市中心城区内国有股份制商业银行的空间格局和布局模式。

第一,银行网点机构的数量及服务等级日益受制于业务发展的复杂程度,传统地理因素影响下降。研究数据表明,四大银行网点机构的数量和服务等级划分存在差异,随着网点机构办理业务的复杂化和综合化,分理处和储蓄所等级较低的网点数量减少;支行等能够办理综合业务的机构成为银行治理结构中的主体,与一级分行或二级分行形成两级分化的治理结构。如果从横断面数据来观察,原本一些属于分理处和储蓄所的网点升级为二级分行,业务综合程度得到本质的提高,而这一变化并不取决于地理空间因素的影响。

第二,历史因素对于银行网点空间布局形成重要影响。本文的研究数据表明,三环是网点集聚或分散布局的割据带,绝大多数的网点机构布局在三环以内。一级分行具有区位指向性,均位于长春市的主轴人民大街或城市中心人民广场上,尽管三环以外各大银行均有网点分布,但数量骤然减少,可见银行网点的分布与距离不存在线性关系。国有股份制商业银行的空间布局与人口、城市规划与发展、交通布局和各银行的发展定位有直接联系,但是这些因素对银行网点区位的影响和内在机制比较复杂。仅从本研究的空间布局因素来说,反映了银行网点的布局具有历史的路径依赖性,并不是完全跟随城市规划发展及人口重新分布的改变。

第三,银行网点分布受业务特征和各自体系特点的双重影响。一是受其银行业务特征影响,所有银行网点机构在一定范围内先集聚后分散,在长春市二环以内构成银行网点最强聚集强度。整理发现,依托于城市的环路圈层结构国有股份制商业银行空间布局属于“核心—边缘”模式。二是受其自身体系影响,又具有各自的分布特点。农业银行主要以带状为主,体现出明显的“路径依赖”,网点分布最广,属于均质型;中国银行网点机构数量较少,主要表现为“珠嵌”式随机分布,空间上东西方向的集聚性强于南北向的;建设银行是“点-轴”分布,即围绕主要城市节点和交通干线而布局;工商银行是四大银行中集聚性和等级间依赖性最强的,空间形成“扇形”结构。

此外,人口结构变化及互联网技术应用对于银行网点的影响未能在本研究中充分体现,应当成为今后关注的后续重点研究。□