大学生校园贷的消费心理及优化措施

鲁瑞莲 刘玉婷 苗惠

摘 要：随着社会经济以及互联网的快速增长和人民物质生活水平的提高，大学生通过校园贷这一渠道，可以很好地解决自己在消费方面的需求，但也带来了很多很大的危害。本文从几个方面分析了校园贷的现势，以及对大学生消费行为和消费心理的影响，以及优化措施。

关键词：校园贷、消费心理、消费行为、优化措施

一、校园贷的现状及问题

（一）校园贷又出现了许多新的方式，但其本质上仍旧是贷款。

部分校园贷，虽然说是不再进行校园贷了，但其实本质上还是在做校园贷，只不过是转换了了一种方式，一些校园贷部门，将平台的交易从现金贷转变成了分期给付等方式，还有的网贷平台甚至和电子商务这一类网购平台合作，引导大学生消费之后再进行付钱，引导大学生分期买东西，这些所谓的平台都是为了引诱大学生去走上校园贷这一条路，实质上依然是校园贷。

（二）部分非法分子借助网贷渠道给大学生设圈套

部分非法分子运用对一些比较重要的条款或者是资费进行了全部的遮蓋，这就造成了悲剧的发生，大学生们由于对社会的险恶还不够了解，由此也欠下了巨额的利息或资费，因为根本就还不起，就引发了很多我们不想看到的的悲剧的发生，比如自杀、偷盗等违法的发生等。

二、校园贷兴起的原因

（一）大学生非理性消费，超前消费意识强

如今新时代大学生不像过去那些学生，他们更加的追求时尚，他们喜欢贵的电脑 手机等，女大学生们更喜欢昂贵的化妆品，装饰品等 。同时学生相互之间也会相互攀比、虚荣心作祟，更进一步刺激了大学生的消费需求。

（二）很多网贷渠道存在一定的虚假宣传，但大学生并没有意识到潜在的危害

大多数的校园贷平台在宣传时，只会告诉大学生网贷的优点，比如门槛低，到账快，利息低等优点，而在实际借贷之后往往除了利息外还有很多高额的其他费用，比如逾期罚款、咨询费、服务费等等费用，导致大学生必须得承担起自己很难承担的费用与压力，最后就会酿成很多悲剧

三、校园贷陷阱中大学生的消费心理

（一）超前消费心理

超前消费心理就是指大学生不管自己的实际消费水平，也不管自己的家庭条件的进行过度消费，大学生会去追求自己的快乐，它的特点就是喜欢消费一些高费用的的商品，完全不管自己的实际水平和家庭条件，喜欢和周围人进行比较，攀比心理比较重。而大学生就是一个喜欢超前消费的群体，他们没有经济来源，大多数的经济来源全都来自于家庭但他们又热衷于攀比，从而就会导致他们喜欢超前消费。互联网和全球化的发展，也把一些西方人的消费观念传到了中国，而大学生就很容易收到这些观念的影响。

（二）从众消费心理

大学生的从众消费心理就是指大学生容易受到周围人的影响，去不自觉的学习他们的行为方式或者购物观念等。大学生的消费行为和消费心理很容易学习周围人，贵的有手机电脑这些奢饰品，小的有平时的穿着，吃饭等方面。大学生群体生活状况差异较大，部分家庭经济状况较差，却去追求高品质产品，就容易使自己陷入校园贷危机之中。

（三）炫耀型消费心理

大学生交往的同类人群非常多，室友、班级同学、社团同学、学生会同学等等，他们的消费心理往往会互相影响，而身边也难免会遇到家庭条件很好的同学，他们的父母经济状况好，将所有的宠爱都给了他们的独子或独女，让他们有很好的物质条件，吃穿用度方面都是高档次，甚至有时他们还会在有意或无意中炫耀自己的物质条件。而部分经济条件较差的学生，若是他们的虚荣心增强，而且他们又没有办法去购买能够满足他们自己虚荣心的产品。

四、应对不良校园贷的措施

（一）国家多个部门进行联合治理

规范校园贷不是一件简单的事情，它需要多方面合作完成，只单单靠一个部门是完全不行的。各个部门各司其职，同时网络监管部门也要注意各种社交平台上关于校园贷的广告，及时清理。国家政府也需要早日制定关于征信方面的法律法规，早日使征信体系规范起来。

（二）要加强大学生外部教育，是大学生树立正确的消费观念

1思想政治教育层面

第一方面，要加强对校园贷可能造成的危险后果向大学生宣传，之后，应开一些课程，加强对大学生金融财务等多方面的普及教育。

2转变大学生思想观念，树立正确的价值观。

大学生的消费观念，价值观念，很容易会受到一些社会不良因素的影响，学校应开展一些可以引导改变大学生不良消费观念的活动，去帮助大学生转变自己不正确的价值观。量入为出，适度消费。避免盲从，理性消费。保护环境，绿色消费。勤俭节约，艰苦奋斗。

3学校应开展一些可以营造文化氛围的活动

学校是用来学习的地方，所以学校应该多宣传一些能够营造文化氛围的活动，从而对大学生的心理造成一定程度上的影响，让学生把更多的精力放在学习上，而不是 每天想着如何消费 ，如何攀比。学校通过开展这些正能量的活动，还可以帮助大学生树立正确的价值观，减少上网时间，把更多的时间花在学习上。

六、结论

作为互联网+金融的产物，校园贷的发展难以杜绝，我们要通过校园贷各类主体的努力使之迈开正轨，成为助力经济发展的新动力。作为祖国未来希望的大学生更要主动地多了解金融知识，提高风险意识，加强信用教育，以免受不良网贷的危害。

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