农村普惠金融助力精准扶贫创新路径研究

沈丹冰（辽宁经济职业技术学院）

在我国大力实施精准扶贫的大背景下，如何大力推动精准扶贫向纵深发展，至关重要的就是要为精准扶贫提供强有力的保障和支撑，只有这样，才能使其取得更好的成效。这就需要大力推动农村普惠金融的科学和健康发展，并将其与精准扶贫进行有效结合，努力使精准扶贫取得更大突破。从当前农村普惠金融的整体发展情况来看，尽管随着国家的高度重视，各地在发展农村普惠金融方面进行了实践和探索，而且也有很多金融机构发挥了积极作用，但从推动精准扶贫的角度来看，农村普惠金融在发展仍然存在一些制约因素，需要引起重视。在具体的实施过程中，既要深刻认识到农村普惠金融助力精准扶贫的重要性，也要坚持问题导向和系统思维，着眼于解决农村普惠金融发展过程中面临的突出问题，采取科学的方法和措施，大力推动农村普惠金融可持续发展，以更好的助力精准扶贫。

■农村普惠金融助力精准扶贫的重要性

在开展精准扶贫的过程中，金融扶贫是其中至关重要的方面，只有大力推动金融扶贫，才能使精准扶贫拥有强力保障，而推动农村普惠金融的快速发展则更具有针对性和实效性。因而，应当深刻认识到农村普惠金融助力精准扶贫的重要性，在此基础上进行科学设计，努力推动农村普惠金融可持续发展，使其在精准扶贫中发挥更加多元化的功能与作用。农村普惠金融具有“普惠性”，最主要的就是为“三农”提供有针对性的金融服务，进而能够解决农业、农村、农民在发展过程中面临的资金困境，因而大力推动农村普惠金融的可持续发展，对于更有效的服务于精准扶贫具有十分重要的基础性和保障性作用。大力发展农村普惠金融，还有助于促进贫困地区经济发展方式的转型，特别是对于促进“产业扶贫”的快速发展具有很强的支撑作用，如有的地方在开展精准扶贫的过程中，将农村普惠金融上升到更高层面，积极引导金融机构加大对农业、农村、农民的支持力度，使金融机构在服务“三农”方面发挥了积极作用，使精准扶贫的更具有持续性和效能性；大力发展农村普惠金融，还有助于推动精准扶贫模式创新，比如通过将“社会治理”理念与精准扶贫进行有效结合，加强社会组织建设，努力发挥社会组织在精准扶贫方面的积极作用，努力形成“行政化”与“社会化”相结合的精准扶贫模式，建立扶贫资金、扶贫项目“打捆使用”政策，可以使精准扶贫在促进农村经济发展方面取得更大突破。总之，将农村普惠金融与精准扶贫进行有效结合，既用利于进一步优化和完善精准扶贫体系，同时也能够促进精准扶贫模式的改革和创新，更能够促进农村金融生态的优化和完善。

■农村普惠金融助力精准扶贫的制约因素

从当前农村普惠金融的整体发展情况来看，尽管很多地方和金融机构对此有一定的理解和认识，而且也取得了一定的成效，并且也将发展农村普惠金融与实施精准扶贫进行了结合，对于促进精准扶贫的发展具有一定的支撑作用，但按照较高的标准和要求来看，农村普惠金融在助力精准扶贫方面仍然存在很多制约因素，需要引起重视并认真加以改进。深入分析农村普惠金融助力精准扶贫的制约因素，突出表现为：有的在发展农村普惠金融方面缺乏科学性，最根本的就是没有将其纳入到精准扶贫体系当中，而且在组织实施的过程中也不注重对金融机构进行有效的引导，导致很多金融机构对发展农村普惠金融缺乏积极性和主动性，而且普遍都以盈利为主，这也在很大程度上制约了农村普惠金融的发展，农村金融生态体系建设仍然比较薄弱，在助力精准扶贫方面缺乏针对性和特色化；有的在发展农村普惠金融的过程中缺乏系统性，比较突出的就是没有从精准扶贫的角度对农村普惠金融进行系统性设计，农村金融基础设施建设仍然比较薄弱，金融机构的数量和规模相对较少，而且在农村普惠金融业务办理方面缺乏与“三农”的适应性，流程复杂的问题比较突出，这也直接导致很多农民无法享受到农村普惠金融的优惠条件，同样会制约精准扶贫的深入开展；有的在发展农村普惠金融的过程中缺乏创新性，特别是对金融扶贫缺乏深入的研究，如在发展农村数字普惠金融方面缺乏科学性和效能性，而且在政策体系建设方面也不够到位，很多金融机构在发展农村普惠金融的过程中缺乏主观能动性，这也直接导致农村普惠金融规模较小，在助力精准扶贫方面仍然受到较大的局限。

■农村普惠金融助力精准扶贫的创新路径

（一）突出农村普惠金融科学性

要想更有效的发挥农村普惠金融助力精准扶贫的功能与作用，首先要突出农村普惠金融的科学性，对农村普惠金融进行科学设计，只有这样，才能使农村普惠金融得到快速发展，并且融入到精准扶贫体系当中。在具体的实施过程中，应当对农村普惠金融进行深入研究，特别是要将其与精准扶贫进行有效结合，进一步优化和完善农村普惠金融管理体制与运行机制，如各地在实施精准扶贫的过程中，应当制定科学和完善的农村普惠金融发展政策，特别是要着眼于更好的引导金融机构向“三农”布局，加大政策引导力度，并且要给予一定的优惠条件，这样才能使金融机构的主观能动性得到充分调动。突出农村普惠金融科学性，还要进一步强化服务精准扶贫的针对性，因而应当对农村金融需求情况进行调查与分析，了解和掌握真实情况，积极探索符合精准扶贫的农村普惠金融产品。

（二）强化农村普惠金融系统性

对于发展农村普惠金融来说，要想更好的助力精准扶贫，还要在强化农村普惠金融系统性方面下功夫，特别是要进一步优化和完善农村普惠金融管理体制与运行体系，使农村普惠金融的发展更具有持续性。在具体的实施过程中，要切实加大农村普惠金融基础设施建设，除了要引导金融机构各项业务向农村拓展之外，也要发挥政府的引导性作用，以服务精准扶贫为出发点和落脚点，对农村普惠金融进行精准规划，通过多种渠道的优化整合，进一步改进服务渠道比例，使各类服务渠道之间能够相互适应、相互补充、相互促进、相互共享。强化农村普惠金融系统性，还要将产业扶贫与金融扶贫进行有效结合，引导金融机构为农业产业改革和创新提供金融支撑。要将发展农村普惠金融与“乡村振兴”进行有效结合，根据各地的农业发展模式进行不断改革和创新，同时还要在农村普惠金融体系建设方面进行优化与组合。

（三）推动农村普惠金融创新性

创新是进步的灵魂。在发展农村普惠金融的过程中，应当以理念创新、模式创新助力精准扶贫，努力使金融扶贫模式更具有创新性。在具体的实施过程中，各地应当积极探索农村普惠金融与精准扶贫深度融合、系统融合、全面融合的有效实现形式，除了要更好的服务于农业产业发展之外，也要在服务贫困人口方面实现更大的突破，如可以将农村普惠金融纳入到扶持贫困大学生当中，进一步丰富和完善助学贷款模式，以解决贫困大学生上学难题。要大力推动农村数字普惠金融的发展，大力推动互联网金融在农村金融领域的改革和创新，切实加大信息技术、网络技术、智能技术的投入力度。推动农村普惠金融创新性，也要将农村普惠金融与农业信息化、农业技术、农民培训等紧密结合起来，开发更具有针对性的农村普惠金融产品和服务，以满足贫困地区农民多样化的金融需求。

综上所述，农村普惠金融的快速发展，能够为开展精准扶贫创造更为有利的条件，特别是能够使精准扶贫拥有强大的金融支撑，并且在推动精准扶贫模式改革、创新、发展方面同样具有很强的保障性。这就需要在实施精准扶贫的过程中，一定要深刻认识到农村普惠金融的重要价值和积极作用，特别是要着眼于推动农村普惠金融与精准扶贫的深度融合，坚持问题导向和系统思维，着眼于解决农村普惠金融存在的制约因素，采取科学的方法和措施，大力推动农村普惠金融可持续发展，重点要在突出农村普惠金融科学性、强化农村普惠金融系统性、推动农村普惠金融创新性等方面努力，促进农村普惠金融实现更大发展，更好助力精准扶贫。