数字化金融的发展机遇与挑战分析

于明智

摘  要：随着当前我国信息技术网络技术的创新与发展，引领我国金融行业朝着数字化的方向变革，数字化金融已经成为未来我国金融行业的重要发展趋势，为我国金融行业的数据信息采集与处理创造有利条件，同时对于金融数据的分析也会更加精确。但是数字化时代金融行业的发展在面临机遇的同时也存在一系列的挑战，本文围绕数字化金融的发展机遇和挑战展开论述和研究，对于数字化金融的发展提供可行性的战略目标，以此来推动现代金融行业的改革创新。

关键词：数字化金融;发展机遇;挑战分析

当前以信息技术为依托的大数据以及数字化金融模式，创新了现代金融行业的发展，进一步优化了现在金融行业的发展秩序和环境。但与此同时也给我国传统金融行业的发展带来巨大的冲击，数字化金融的发展虽然拥有一定的技术优势，但是其中也面临着诸多风险要素和挑战，如何克服数字化技术方面的难题以及金融风险，成为现代金融数字化发展所需要关注的问题。

一、数字化金融发展的机遇分析

（一）互联网以及数字技术的普及和运用

21世纪迎来技术的变革，网络技术、信息技术以及数字技术等层出不穷，这为数字化金融的发展创造了有利的条件，在此背景下电子银行、电子货币以及各种快捷支付等现代数字金融产品和服务不断创新和发展。随着互联网以及数字技术的普及运用，实现了金融行业的内部改革，大量金融数据可以通过现代信息数据库进行收集，利用云计算的方式进行有效的数据分析，这些都为数字金融的发展提供了有利的市场机遇。

（二）消费者需求的转变

在信息化的时代下，消费者对于金融产品和服务的需求越来越高，数字化金融无论是在数据分析，还是金融产品营销方面都可以充分满足当前金融主体的需求，提高金融客户的黏性，这为数字化金融的发展提供了有效的客户资源。不仅如此，现有的技术手段和数据分析能力，可以实现对金融风险的有效防范和识别，大大降低了传统金融风险的管理成本，提高金融风险的应对能力。

二、数字化金融发展面临的挑战分析

（一）数字化技术对传统金融机构形成冲击

数字化金融的发展虽然适应了时代和技术的发展潮流，但是随着各种数字金融产品和服务的创新。对于我国传统金融机构也产生了巨大的冲击。现阶段我国金融行业的准入门槛逐年降低，使我国传统金融机构的竞争压力越来越大，与之相比，传统的金融机构无论是在产品结构还是服务方面都缺乏创新性，无法满足当前金融主体的需求，在激烈的市场竞争中处于弱势地位。除此之外，以支付宝和微信支付为代表的数字化金融工具，在网络购物以及实体支付方面均保持着有利的市场地位，无形之中也转移了大量传统金融机构的客户资源。

（二）数字化基础设施建设面临挑战

数字化金融的发展需要依靠现代信息技术、计算机技术以及网络技术的支撑，整体的支付流程以及清算环节都比较复杂，数字化金融的发展需要做好细节方面的处理，同时也需要做好全面的信息监管，目前在数字化基础设施的建设方面金融发展面临着巨大的挑战和压力，不仅需要较大的资金成本，同时对于基础设施建设的要求也比较高，需要能够紧随行业以及社会的发展实现动态化管理。

三、新形势下数字化金融发展对策研究

（一）强化数字化技术手段的创新

数字化金融的发展有赖于当前各种技术手段的支持，由于我國数字化金融发展起步阶段比较晚，很多技术工具以及管理思想都不够成熟，因此随着当前数字金融的发展要积极强化数字技术等技术手段的创新。首先，要积极实现人工智能与现代网络技术以及信息技术的整合，推动数字化金融的发展。其次要积极克服关键技术的难题，实现多元化技术手段的整合，构建现代化的数字知识库，识别和防范数字金融的风险。除此之外，要根据当前社会环境以及信息技术的更新，创新与金融行业发展相适应的技术工具和数字化产品，这对于促进数字化金融的可持续发展具有重要意义。

（二）增强客户体验，提高金融主体满意度

目前我国很多金融主体对于数字化金融缺乏一定的信任和关注，为了更好地刺激金融主体的产品需求，数字金融要积极增强客户体验，以金融主体为产品设计和服务的出发点，增强金融主体的用户体验，将用户的体验建议反馈到技术部门以及营销部门，为改进数字金融服务提供依据。除此之外，也可以积极利用当前的网络信息工具与金融主体进行有效交流，收集客户意见和信息，针对金融主体的需求改进服务增强金融消费者的体验，这不仅可以有效促进数字金融的专业化发展，同时也能提高数字金融的市场黏性，吸引更多闲散金融客户。

结束语：

综合上面的论述分析，在数字化以及信息化的发展时代下，数字金融是重要的时代发展趋势，也是我国金融行业改革与创新的目标，现有的技术条件以及市场环境为数字金融的发展和推广提供机遇。在数字金融的建设中也要关注自身所存在的缺陷，正视行业发展面临的挑战，及时根据市场环境、行业发展态势及时调整和创新。这不仅可以有效带动我国传统金融行业的发展，同时也整合了市场资源，提高新时期数字化金融的打造效率和质量。

参考文献：

[1]林巍，王祥兵.数字化金融：机遇、挑战和策略[J].财会学习，2016.

[2]鲍骏超.论金融大数据的机遇及其挑战[J].商，2016.