强监管时代基层支行如何开展运营管理工作浅析

摘 要 在强监管、严监管、深监管的形势下，银行基层支行如何做好运营管理工作，对每一个基层运营管理人员提出了新的课题。

关键词 强监管 运营 管理

一、银行机构基层运营管理现状

2019年，以强抓基础管理，严控运营操作风险为重点，各分行明确运营工作具体要求，充分发挥分支行各管理岗位的监督管理职能，加强对重点环节、重要事项的监督控制，认真查找案件防控管理存在的风险和隐患，结合分行工作实际，持续推动做好运营人员业务培训，提高员工依法合规经营意识和遵章守纪的自觉性，切实做好案件防控。严格落实各项运营核算质量、检查培训、技能提升、流程梳理、业务差错压降等日常管理要求。分行各机构运营管理的规范性进一步增强，运营基础管理工作有序开展，业务差错率稳步下降，分行运营管理整体运行平稳，操作风险持续可控。

二、具体工作落实措施

（一）强化新入职员工的制度培训，强化案防意识

三季度，分行开展新入职员工运营规章制度的专项培训，通过岗前培训学习，使新入职员工对各项业务规定有了最基础的了解和掌握，进一步认识得到运营操作风险防控的必要性和紧迫性，为走向工作岗位后经手的业务把好第一关。

（二）持续推动制度学习，强化制度规范执行

根据总行下发的培训方案，组织辖内各支行制定适宜的培训计划，针对对公柜员、对私柜员、新员工、重点业务、重点人员分别进行业务操作专项培训，跟班作业，分行检查人员对分支机构、清算中心制度执行情况按月开展检查。

（三）注重加强运营管理人员业务提升履职能力

结合分行业务实际及总行新下发各项业务规章制度、操作流程、柜面询问较多的业务开展检查人员专项培训，加强岗位交流，轮岗，不断提升运营主管、检查人员及清算中心业务素质及履职能力，切实开展各项业务检查及指导监督工作。

（四）开展员工行为摸底排查，确保行为可控。

开展员工排查，对员工基本家庭情况、亲友之间的基本情况，含日常消费、爱好、工作状态是否正常、对是否存在违反员工从业“20条禁令”行为、员工的工作圈、生活圈、消费圈、社交圈等情况开展摸底排查。

（五）严格执行制度规定，规范业务操作流程

通过业务检查，事后监督和差错通报，加大运营柜面操作的规范性执行。检查人员结合每月检查情况，不断调整分行运营检查工作重点，加大现场及非现场检查工作力度，规范分行辖内各机构重点环节及重点人员操作行为。对于重点机构整改不彻底、履查屡犯，运营主管未能从严管理、管理工作落实不到位的情况，对相关责任人进行通报，并按相应的违规行为、履职情况进行积分处理。对履职不到位、业务核算质量靠后的运营主管由部门负责人进行约谈。

每季召开运营风险分析会议，对分行运营检查、事后监督、银企对账、风险预警、运营服务、网点转型等各项工作进行通报及分析。总结分析本季度问题差错及风险变化趋势，明确并细化管理要求，指导风险防控工作开展。

分行不定期组织安排全行分別开展运营基础要素的专项自查和节假日突击检查，分行在月度检查过程中对基础要素排查情况进行抽查，坚持多人检查、互相监督、双人复核，确保检查范围的全覆盖和检查结果的有效性。通过这些检查，确保分行全辖所有的人员及设备的现金、重空、印章等库存均账实相符，确保了各项运营业务安全运行。

三、存在的困难和采取的措施

（一）新员工业务操作规范性有待提升

各营业机构重点人员基本为新入职上岗的员工，分行在新员工上岗前，组织开展新员工基础业务的集中培训及考核上岗机制，考核通过后由人力分配至各机构进行业务学习，目前均已全部上柜办理业务，分行要求各营业机构对重点人员实行专项培训、专项考核，对新员工培训频率需高于在职员工，检查人员加大对重点机构的重点业务、重点人员非现场抽查，并对重点机构的重点人员开展现场询问业务流程、日常操作习惯、发生业务差错后整改方式、主管对重点人员的自查情况等进行现场询问。

目前检查情况来看，新员工上岗后对业务操作不熟练，风险点认识不到位，执行中不规范现象时有发生。

后期，对分行已集中培训、考试的新员工，由网点运营主管亲自把关，安排业务素质较高的老员工进行传帮带，促使其养成良好的操作习惯。分行检查人员通过非现场调阅操作行为习惯、操作流程，现场询问新柜员业务流程、风险点及培训内容掌握情况等对重点人员进行重点检查。

（二）屡查屡犯现象还是有发生，操作规范性有待加强

针对屡查屡犯现象，一是结合分行检查、风险预警、事后监督系统差错下发情况，对重点风险业务下发风险提示，营造防控业务风险安全运营的良好环境，将风险提示扎根于员工思想意识中，使之成为防控运营风险的重要手段，真正起到业务运营中警戒线的作用。二是针对易范差错人员重点监督，重点帮扶，从其风险意识、流程梳理、操作习惯等方面找到症结，制定有效措施，有效压降风险。

（三）新业务，新设备上线运行对操作中风险提出更高要求。

目前，网络金融业务产品不断创新，新的智能设备正在大范围取代柜面人工操作，运营风险防范的重点也随之有了新的变化。针对这些新业务，新设备，重点是加强人员防范意识提高、操作流程化管理。日常培训中加大冒名开卡风险提示、分行运营业务规范培训、运营管理通报等学习，严格落实开展各项排查工作，认真开展检查监督，即查即改，及时跟踪，及时督导，确保各项业务能持续健康发展。

（作者单位为昆仑银行股份有限公司库尔勒分行）

[作者简介：冯英（1973—），女，四川盐亭人，本科，毕业于新疆财经学院，中级经济师，研究方向：金融经济。]

参考文献

[1] 张小龙.强监管模式下银行业理财业务信用风险刍议[J].时代金融，2018（35）：91-92.