养老金可不能去取平均数

陈言

将要过去的 2019年，日本有两个数字特别引人注目。一个出自 6月的金融厅调查报告，政府经过严密计算后，发现今后每个日本人的养老大概要亏空 2000万日元（约合人民币 130万元）。舆论哗然，政府无奈将这个报告废了，不接受这份报告，不承认报告的存在，不解释为何会出这样的数字。

还有一个数字是评论家大前研一提出来的：“日本人因为对养老非常不安，不敢花钱，结果离世的时候太有钱了，很多的人去世时账户上存着 3000万日元（约人民币 200万元）。”这个论调，大前很多年以前就有，只是最近这一年重复了几次而已。

人生百年，这对大部分日本人来说并不是异想天开的事。和中国不同的是，日本 70岁的人还在一线做体力活儿的不少。比如日本的出租车司机，平均年龄该比中国的高出 30岁到 40岁。去看看大楼里的清洁工，跪在地上擦马桶的工人，大都白发苍苍，不少人的岁数大概在 70以上了。相关数据显示，日本人从健康状况转为卧床不起，从卧床不起到临终的这段时间，放在全世界来看也是特别短。

完善的医疗条件，让每个人的健康（工作）时间拉长后，需要他人照护的时间就会变短。大部分老人并非因为生活所迫而去劳作，而劳动却是能够延长健康生活的一个因素。大街上免费做清扫的人不少，博物馆里免费为观众讲解的服务人员很多。

那么，是不是从 65岁退休到 90岁或者 100岁离世，大部分日本人缺了 2000万日元呢？日本政府已经不承认 6月金融厅做的相关调查，这个数字也就无从考证了。从日本国税厅的调查数字看，日本人中接受遗产后需要上税的人，只占 8%。换句话说，9成以上的人就算是给后代留下了遗产，这点遗产也算不上是财产，至少不够上税规模。大部分日本人离世的时候，并没有什么财产留下。

大前研一在编造数字吗？似乎也不是。《朝日新闻》在2019年 12月 11日报道了一家调查企业给出的数字：退休及投资教育研究所在 2016年对 5000名继承了家人遗产的人做了调查，他们基本上平均从上一代那里获得了 3500万日元的资产。

一个比较宏观的数字也能佐证 3000万日元这个数字。日本个人在银行的存款总额为 1800万亿日元，而存款人中 6成以上是 65岁以上的人，算下来是 1080万亿日元。65岁以上的人在日本总数为 3000万人多一些，平均下来确实每人有 3000万日元。大前研一说的并不错。

如果日本人像媒体描述的瑞典人或者意大利人那样，离世前将所有积蓄花干净的话，日本应该有一个相当活跃的市场，但情况似乎不是。政府的一些機关炒作“人生很长，存款很少”，估计是想让民众存更多的钱，民众自己管理自己老后的生活，在经济上不要过于依靠政府;等舆论哗然，看到风头不对了，便赶紧收回了自己的“调查”结果。

到底是缺少 2000万日元还是富余 3500万日元？如果让一个不谙世故的小学生去计算一下的话，他可能立即得出实际多出 1500万日元的结论，认为这是个极为简单的算术问题。但养老可真不是能够用数字表现的事，每个人不一样，每个时间段也不一样，是个绝对不能去取平均数的问题。