分析我国中小金融机构形成风险的因素

王震川 河南日报报业集团

在改革开放的背景下我国中小金融机构的发展已经形成一定的规模，成为构成我国金融市场的重要组成部分。但是在实际的运营过程中，中小金融机构由于外部市场影响和内部管理的漏洞等因素，在发展中面临着一些风险影响了发展的速度，因此在这种情况下相关管理部门应该及时采取有效的措施，实现我国金融市场的持续发展。

一、分析中小金融机构风险形成的因素

激烈的竞争市场给金融机构的生存和发展提出更加严厉的要求，特别是一些中小金融机构的发展更是危机重重，其中当前我国中小金融机构风险形成的因素主要包括：1.中小金融机构在业务操作过程中的失也是形成风险的一种原因，虽然近年来我国银行内控制度以及金融机构的工作人员整体素质都有所提高，但是在中小金融机构中仍然存在一些由于操作失误而引发的风险，这些经营风险会给金融机构的发展造成严重的影响，甚至会使得部分中小金融机构破产。2.中小金融机构自身发展方面的也存在的风险，中小金融机构由于自身规模较小，在信用基础方面远远不能和大型的金融机构相比，并且在管理机构方面还不算完善，这使得中小金融机构在制定一些管理决策时考虑的不够全面。其次中小金融机构的客户群更多的是一些中小企业，这些企业发展不够稳定，一旦企业破产就会给中小金融机构的发展造成严重的影响。3.中小金融机构的发展缺乏政府政策的有效扶持，金融机构的健康发展离不开政府政策的帮扶，但是在我国国有商业银行的大量分支加剧了中小金融机构发展的困境，并且中小金融机构本身无法对利率进行调整、成本较高，也是影响中小金融机构发展的一项风险。

二、解决中小金融机构风险的有效措施

根据中小金融机构风险的类型以及中小金融机构发展现状，及时采取相应的措施减少或者是控制风险的发生，对于推动中小金融机构的健康持续发展具有重要意义。

1.中小金融机构应该明确自身的市场定位。中小金融机构在发展中和大型金融机构相比面临的风险更多，因此在成立之初应该明确更好的市场位置。首先，应该鼓励中小金融机构进行合并，在金融机构合并或兼并后国家应该给予新成立的金融机构一些税收方面的减免；其次，结合国有银行改革的经验对当前金融机构的布局进行调整，将国有的大型银行不断的从小城市收缩，形成小城市中小金融机构占据主体的状态，为中小金融机构的生存提供一些空间。同时中小金融机构在发展中应该认识到自身的劣势，要及时采取有效的措施克服困难，将更多的重心放在基层，放在小城市的推广中，从中小城市建立稳固的根基。并且中小金融机构在市场中要选择合的金融服务群体，减少自身经营过程中存在的风险，实现自身经济效益的快速增长。

2.完善企业内部控制管理模式。内部控制管理模式的制定是完善中小金融机构管理模式的重要措施，也是当前企业进行管理的一种有效模式。首先，中央银行应该承担起监管的责任，加大对中小金融机构的监管力度，结合中小金融机构在经营中和大型银行的差异从监控指标和监控频率方面应该有所差异；其次，在中小金融机构中应该成立完善的管理机构，成立专门的管理部门并明确各部门的工作职责，根据企业实际的发展情况制定科学合理的管理制度，使得金融机构内一切工作的开展有章可依将管理机构和规章制度进行有机的结合，全面推动中小金融机构的发展；此外中央银行应该为中小金融机构的发展提供一些指导，比如：发展战略、业务创新以及内控管理方面，完善中小金融机构的管理，减少中小金融机构风险的形成概率。

3.加大政府对中小金融机构的政策扶持。中小金融机构在激烈的市场竞争环境中要获得良好的发展需要政府相关政策的扶持，中小金融机构一般都具有地方属性，在地方发展中政府优惠政策的扶持可以推动中小金融机构的健康发展。第一，政府可以会抽出一部分专项资金作为中小金融机构风险中的救助资金，也可以在当地试点制定存款保险制度，中小金融机构定期按照规定交上保险费用后，在面临市场风险时可以获得由政府给予的专项资金帮助企业暂时渡过难关，使得中小金融机构在市场中获得再次发展的机会；第二，政府应该尽量减少对中小金融机构的干预程度，要通过各种优惠政策的制定引进更多的投资企业，优化本地的投资环境，这样不仅为中小金融机构带来客户群，也为地方经济发展提供了投资者；第三就是政府应该联合中小金融机构进行宣传，让更多的人了解中小金融机构，提高中小金融机构的市场声誉，在中小金融机构面临经营风险时要及时伸出援手，帮助金融机构快速的渡过风险期。

三、结束语

综合以上陈述，中小金融机构的健康发展还需要很长一段时间的完善，相关管理部门应该从自身的管理做起，配合政府政策的扶持，从而实现中小金融机构的健康持续发展。