基于金融科技背景探析金融风险与金融监管

一、前言

随着金融科技发展，传统的金融体系已经发生了巨大的变化，由于科学技术的应用，金融产品种类不断出现，整体资金规模不断扩大，给金融监管工作带来了较大的挑战。当前管理部门加强监管力度，重视对科技金融研究工作，采取有效措施，准确识别金融风险，适应当前社会快速发展的需求，推动产业经济发展。

二、金融科技背景下金融风险与金融监管概述

（一）金融科技

当前金融科技主要将科技作为金融发展的驱动力，结合当前先进技术，促进金融体系不断完善，为社会发展带来更高品质的金融服务。金融科技的应用，能够提升金融机构的服务质量，促进管理能力提升，实现快速高效的支付与结算服务，促进整体稳定性能的提升。互联网技术的应用，加强了不同商业银行之间的联系，通过合理的架构设计，实现较为完善的金融服务，来应对不同的企业与个人需求。

（二）金融风险

金融风险是金融机构发展中，使用一些不合理的举措或者管理方式，对商业银行自身管理带来较大的影响，导致金融机构出现一系列不同的风险，包括支付风险与安全风险等，这些都是当前金融风险的组成部分。

（三）金融监管

金融监管主要针对金融机构，在监管部门的指导下，合理有序进行金融服务。当前管理部门为加大金融科技在金融体系中的应用，需要充分考虑当前金融行业发展现状，为金融机构自身发展制定有效规范。金融监管工作的应用，对当前金融机构的日常运行给予规范，制定有效措施，加强金融监管力度，更为合理地提升当前金融体系的服务水平，将金融科技有效应用到金融机构自身发展中。

三、金融科技背景下的金融风险成因

现阶段金融科技在金融业的应用较为广泛，需要不同产业之间加强监管，促进自身经济效益提升。金融科技的应用，推动当前市场体系变革，给金融产业发展带来了一系列不可预知的风险。由于互联网技术的便捷性，金融风险在不同机构之间的传递更为频繁，现阶段金融风险已经成为了危害金融机构自身发展的重要因素。

目前，在市场上存在一些非金融机构提供的金融服务，转变了传统金融体系，造成当前社会金融体系发展中，金融业务向非金融机构分流，严重影响到金融机构的稳定性。目前企业与个人筹资方式不断增多，各种金融机构不断出现，对金融体系的完善造成较大影响，给金融机构的监管带来一定难度[1]。

这些金融机构在人才培养与设备应用中存在一定的不足之处，整体素质参差不齐，对当前金融风险的应对能力较差。很多金融机构在评估信贷风险中使用不同的评估方法，造成违约现象频繁出现，严重危害当前金融体系的发展。在金融科技背景下，越来越多的金融机构使用互联网技术来为客户提供服务，尤其是当前电商企业在使用沉淀资金为不同客户提供金融服务，改变了传统的金融模式，拓宽了企业与个人融资渠道。这种跨界金融业务的出现，容易造成金融市场波动，并且还会产生一定的金融风险，包括网络安全风险，违约风险等。

四、探究金融科技背景下金融风险与金融监管措施

（一）加强金融控制力度

当前科学技术发展，管理部门应该加强金融风险控制力度，充分利用现有金融监管机构，重视对金融科技背景下的金融发展。金融机构加强对金融体系的识别工作，建立合理的信贷评估系统，将用户群体的画像准确绘制，将不同用户群体进行有效划分。在金融机构管理中，工作人员需要引进先进技术，对不同用户进行分类，并且结合先进的金融管理工具，对当前金融机构的利率进行调整，符合金融机构当前收益，提高经济效益。在现阶段企业管理中，金融机构要发挥自身重要作用。需要将现有客户资源进行管理，对不同的客户合理制定信贷额度，从而降低金融风险，促进金融体系健康有序发展。当前金融监管部门加大对金融的控制力度，对金融机构存在的风险进行准确识别，提高金融机构管理能力，制定有效管理策略，提升经济效益。

现阶段金融科技的应用，能够通过大数据技术的应用，对当前用户的信息进行收集，制定有效管理策略，对不同用户群体进行有效区分，建立合理的信贷评估系统，降低金融信贷风险，规避可能出现的违法行为[2]。

（二）熟练运用大数据平台

金融科技背景下，金融机构能够对客户数据进行收集，对客户的消费情况进行有效区分，通过合理的算法，对客户的信用进行评价，制定有效决策，降低金融风险。现阶段消费金融业务开展与征信业发展有着重要联系，金融机构重视客户征信信息的应用，结合现有评估体系，有效避免了信息不对称对金融机构的影响，降低了金融机构获取客户信息的成本。现阶段金融科技的应用，能够对用户基本信息进行有效采集，通过完善的金融评估体系，能够用户的信用报告进行评估，来确定当前用户消费额度，为用户提供高效的金融服务。

例如：作为金融科技应用中较为杰出的支付宝，对用户消费数据进行有效收集，从不同维度上对用户的信用数据进行有效统计，经过合适的模型评估后，能够将用户信用记录以芝麻分的形式有效表现出来。并且凭借芝麻分，为客户提供不同额度的花呗与借呗服务。

现阶段大数据技术的应用，对客户信息进行有效收集，了解用户的基本消费习惯，通过工作人员的专业分析，能够帮助用户及时了解到用户的消费习惯与社交圈子，将个人信用进行量化。随着消费金融的发展，越来越多的金融机构重视征信业数据的应用，引导金融机构不断提升经济效益，推动当前科学技术发展。

（三）完善当前金融结算方式

随着金融科技的应用，越来越多的金融机构开通快捷支付，帮助用户群体及时有效进行消费与支付。现阶段金融结算方式已经丰富多样，无论是扫码支付还是语言支付，主要体现了当前消费金融便捷性。在金融支付领域，小额高频已经成为了常态，金融机构重视用户体验的提高，将快捷支付的快捷性有效应用于支付领域。快捷支付技术的发展，能够大幅度提升商业银行工作效率，将分布式记账方式与区块链技术有效融入到金融结算中，降低金融风险。金融监管部门加强对账目的管理，能够对当前金融机构运行状况有一个直观的掌握。现阶段区块链技术的使用，能够大幅度降低传统银行结算方式的成本，促进金融体系发展，在接下来很长一段时间内，金融科技的应用会对现有金融结算方式造成较大的冲击，促进传统金融机构不断创新应用，提高自身经济效益，降低金融风险。作为当前金融结算方式的创新应用，区块链技术的应用，能够完善银行业金融结算方式，降低数据被篡改的风险。

（四）重视防范网络欺诈

当前金融服务存在较多风险，需要金融机构加强对风险的识别，采取针对性预案，避免金融风险影响到金融机构正常运行。金融监管部门应加强对金融机构的监管，提高工作效率，制定完善的金融机构行为规范，对金融机构日常经济往来进行有效规范。尤其是互联网技术发展，网络犯罪现象日益严重，需要工作人员加强对网络欺诈行为的打击，保障用户群体的基本利益。互联网支付的出现，用户可以将资金转账给其他账户，而不需要双方面对面接触。现阶段网络欺诈已经不再局限于电信诈骗，还包括个别的技术人员利用现有科学技术，直接通过受害人账户实现对资金转移，达到窃取的目的。当前金融科技的应用，需要重视对用户的识别，提高防范意识，对用户指令进行有效区分，验证用户指令是否正确。

例如：大数据平台的应用，能够对当前用户不同数据进行采集，为了应对网络欺诈，可以借助大数据技术，对当前客户所在位置进行分析，如果在支付中，用户位置与大数据平台的采集数据位置不同，需要金融机构相关系统对该笔操作进行示警，拒绝支付，从而保障用户的基本权益，降低了金融机构的支付风险。

当前金融科技的使用，便于金融机构加强对用户资金的监管力度，发挥自身重要作用，有效降低网络欺诈现象的出现[3]。

（五）加强客户信息管理

现阶段金融科技重视对客户信息的管理，利用生物识别技术与相关征信信息，对用户进行分级管理。金融机构重视对客户的分类管理，为不同客户群体提供高质量服务。在金融机构日常管理中，工作人员重视对用户群体的维护，创新金融服务，减少金融风险。

在为企业提供金融服务时，需要金融机构加强对企业经营信息的收集，促进金融机构管理能力提升，为企业发展提供助力。金融机构做好信息收集工作，能够改善金融机构在信贷、融资服务中的地位，降低信息不对称对金融机构的影响，在为企业提供金融服务时，针对企业经营现状，制定合适的信贷额度，降低意外事件的发生，保障金融机构自身利益，有效降低金融风险的发生几率。在对企业信息管理时，需要对企业现有资产、应收账款、企业设备价值等重要信息进行评估，合理授予企业信贷融资额度，推动企业经济发展，促进管理能力提升，在市场经济发展中，引导金融机构加强对客户信息的收集，从而实现对客户群体的精细化管理。

五、结语

总而言之，在当前金融科技的应用中，需要加强对金融机构的监管力度，发挥自身重要作用，重视对商业金融风险的识别工作。随着科学技术的发展，金融机构应提高自身认识，重视大数据技术的使用，完善现有结算方式，降低网络欺诈现象的出现，重视对客户的管理工作。在金融科技的背景下，金融机构为适应当前多变的市场环境，需要不断创新应用，降低可能存在的金融风险。