养老目标基金获批一周年产品平均收益2.6%

2020-01-02 07:51作者李树超
营销界 2019年34期
关键词:鹏华基金养老

作者:李树超

去年8月6日,证监会下发批文,14家基金公司获准发行首批养老目标基金,公募基金正式介入个人养老金体系建设。如今,养老目标基金获批将满一周年。

一年来,已有74只养老目标基金获批,43只投入运作。截至今年7月底,43只养老目标基金平均收益率为2.6%,绝大多数斩获正收益,运营相对稳健,为公募基金支持养老第三支柱建设开了一个好头。

近日,12位养老目标基金经理及基金管理人接受证券时报记者采访,详细阐述了养老目标基金获批一年来,在产品布局、基金销售、投资运作、资产配置等方面的经验。近期有消息称,个人养老金体系的账户制度正在悄然酝酿之中。公募基金也看到了新的发展机遇,各家公募正在基于产品和行业定位,谋求差异化发展之路。

产品营销仍不温不火

作为个人养老第三支柱的重要组成部分,去年8月6日诞生的养老目标基金备受关注。然而,养老目标基金的首发和持续营销仍然不温不火。

目前,养老目标基金分目标日期和目标风险两大策略。多家基金公司正尽快补齐产品线。广发基金总经理助理金亚表示,公司计划在目标风险和目标日期两种策略类型进行较为全面的布局。逐步扩展到全年龄层,在2035年~2050年期间,以每5年为间隔成立一只产品,满足不同年龄段客户的养老需求。

这一思路在行业内有普遍性。鹏华养老2035基金经理焦文龙表示,鹏华已经发行3只养老目标基金,未来还会根据市场需求进一步丰富产品线。

受投资者认知不足、产品有锁定期等因素影响,养老目标基金发行并不顺利。针对这类基金的养老属性,有业内人士认为只能“重投教轻营销”,需要全社会、渠道、管理人一同努力,让长期投资理念深入人心。

公开数据显示,目前已成立的养老目标基金共43只,发行规模基本都在2亿元左右。交银安享稳健养老一年FOF首发超20亿元,是目前最大的养老目标基金。

“养老目标基金在发行中遭遇了一些挑战,诸如居民养老意识不足、产品复杂、销售链条长且转化率低等问题。”中欧基金针对首发和持续营销提出建议:一是嵌入场景化营销,让养老投资融入投资者日常生活而非单纯的卖基金;二是销售渠道独立考核养老目标基金的销售,激发渠道热情;三是政府部门、学界、金融行业共同开展养老目标基金的投教工作。

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