丝绸之路经济带核心区互联网金融发展探析

张瑾

摘 要 新疆是丝绸之路经济带的核心区。通过发展互联网金融实现普惠金融在新疆的发展，是全面落实党中央对当前经济社会发展的重大战略部署的实际举措。本文回顾新疆互联网金融发展的基本情况，分析影响新疆互联网金融发展的主要原因，并提出相关建议意见。

关键词 新疆 互联网金融 发展

党的十九大报告指出，从现在到2020年，是全面建成小康社会的决胜期，要坚决打赢脱贫攻坚战，坚持精准扶贫、精准脱贫，确保到2020年我国现行标准下农村贫困人口实现脱贫，贫困县全部摘帽，解决区域性整体贫困，让贫困人口和贫困地区同全国一道进入全面小康社会。新疆作为丝绸之路经济带的核心区，是全面建成小康社会的重点、难点地区。而通过发展互联网金融实现普惠金融在新疆的发展，使新疆区域金融资源配置达到帕累托最优状态，是全面落实党中央对当前经济社会发展的重大战略部署的实际举措。

一、新疆发展互联网金融的重大意义

（一）有利于实现以习近平同志为核心的党中央确定的新疆社会稳定和长治久安总目标

新疆是一个多民族聚居区，经济、社会、民族、宗教状况错综复杂，既是脱贫攻坚主战场，也是反恐维稳主战场。发展互联网金融有利于推进民族地区经济发展理念转变与提升，进而从根本上实现新疆持续稳定、长期稳定、全面稳定，有利于建设团结和谐、繁荣富裕、文明进步、安居乐业的中国特色社会主义新疆。

（二）有利于推动国家“一带一路”重大倡议落实

信息化和移动化是近年来全球经营服务创新发展的两大重要推手。发展互联网金融是加快金融信息化和城市信息化的融合、促进信息消费与扩大需求、建设智慧城市与绿色城市的客观需求。

（三）有利于实现全面建成小康社会的目标

互联网金融服务具有促进包容性增长的功能，能够依靠较少的基础设施投入，获得广泛的便民效果，在一定程度上填补了传统金融服务的空白。

二、新疆互联网金融发展基本情况

2017年，新疆出台《丝绸之路经济带核心区区域金融中心建设规划》，其中提出要创新金融业发展模式，推动互联网金融健康发展，大力发展普惠金融，创新发展绿色金融，积极发展能源金融、财富与资产管理业务和消费金融，以金融支持引导产业发展转型和中小企业发展。

（一）新疆互联网金融稳步发展

结合新疆金融服务现状和互联网金融具有的方便快捷、成本低廉等特点来看，互联网金融在新疆等边远地区有巨大的潜在市场和可观的发展速度。北京大学互联网金融研究中心课题组发布的《互联网金融发展指数》显示，2014年1月和2015年12月，全国互联网金融发展平均指数为100.0和385.99，同时期，新疆互联网金融发展指数分别为65.41和253.66，增长速度保持在月均5.9%左右，虽然低于全国6%的增速，但在20个月的时间内增长了3倍，普惠金融的特性初见端倪。

（二）新疆互联网金融发展水平远低于全国平均水平

数据显示，新疆与全国其他省份的互联网金融发展水平差异较大。在31个省级行政区划单位（不含港澳台）中，新疆的互联网金融发展水平仅高于西藏、云南、贵州、青海、甘肃，排名居全国第26位，远低于全国的平均水平，是全国平均水平的65.72%，在西北五省区中也仅排名第3位。

（三）新疆互联网金融发展水平地区间差异较大

北京大学互联网金融研究中心课题组发布的《互联网金融发展指数二期》数据显示，新疆14个地（州、市）中，仅乌鲁木齐市、克拉玛依市、哈密市、巴州4个地（州、市）的互联网金融发展指数居全国平均水平以上，分别位居全国第52位、73位、113位和126位，且显著高于其余地（州、市）;乌鲁木齐市的发展指数为全新疆最高，为419.31，和田地区的最低，为177.61，在参与调研的335个地级市中排名第316位，乌鲁木齐市的互联网金融发展指数是和田地区的2.4倍（见表1），全新疆各地区间的互联网金融发展不平衡可见一斑。

三、影响新疆互联网金融发展的主要因素

总体看来，新疆在互联网金融发展方面取得了一定的成绩，但客观分析可知，由于新疆受到地理位置、自然条件、思想观念、经济发展现状的制约，以及受到专业人才相对缺乏等因素影响，面临着严峻的形势和挑战。

（一）配套硬环境有待完善

新疆地域辽阔，移动通信基础设施建设相对落后，有线网络基础设施的延伸也仅限于乡镇。这与移动金融要求的可靠、稳定、快速的移动网络环境有较大的距离。据统计，虽然新疆互联网普及率高于全国平均水平，截至2018年末，新疆光缆线路总长达74.9万千米，互联网出口带宽为1720Gbps，但和先进地区还有极大差距，比如截至2018年12月末，上海市互联网国际出口带宽3565GB，比上年末增加1548GB。

（二）互聯网金融接受度低

整体教育水平偏低，思想观念过于保守。经调查，新疆网民对即时通信、搜索引擎、网络新闻等基础互联网应用的需求和使用情况与全国差异不大，根据阿里巴巴研究院统计，新疆有两个地市（五家渠、奎屯）网购消费密度已冲进全国25强。但地区整体受教育水平偏低，思想观念过于保守，特别是个别地区还存在物物交换的原始交易方式，新型互联网应用的使用和普及程度较低，如网约车、互联网金融、网上外卖等新型互联网应用在新疆的普及程度明显偏低。

（三）互联网金融复合型专业人才缺乏

在中关村互联网金融研究院与中国人民大学出版社联合主办的“互联网金融”人才培养体系建设成果发布会上，与会专家一致认为，由于特殊的用人需求，人才将成为制约互联网金融发展的瓶颈。新疆互联网金融相对全国其他省份来说起步较晚。

四、相关建议意见

新疆要把握大好互联网形势，利用良好的区位优势，通过规范引导和积极发展并重，利用互联网金融实现弯道超车，促进新疆经济跨越式发展。

（一）统筹处理好创新发展和风险防范的关系

移动金融产业是现代科学技术高度发展的产物，相比传统的交易模式，其运行处理更加虚拟化与复杂化，产业链条中各个环节都有可能面临新的问题与风险，比如个人信息泄露、支付系统安全等。因此，建议秉持审慎态度，从促进新疆经济社会发展、城乡和区域平衡发展出发，加强统筹规划，在处理好互联网金融创新发展和风险防范关系的基础上，为广泛的区域和群体提供安全、低成本的金融服务，为移动金融的广泛普及与应用提供坚实的保障。

（二）发挥互联网金融在推广普惠金融方面的作用

充分发挥政策性、商业性、合作性金融机构以及互联网金融等新兴业态的作用，积极发展包括奖励众筹、公益众筹、债权众筹和股权众筹，特别是发展好股权众筹这个大众创业、万众创新的重要助推器，发展互联网非公开股权融资互联网征信，发挥大数据征信的应用，实现线上线下充分结合，互联网金融行业同传统买卖有效结合，加快物联网金融和供应链金融建设，推动区块链技术的试点和普及，促进新疆经济实现跨越式发展。

（三）加强互联网金融人才培养

随着互联网金融平台竞争日趋激烈，行业洗牌速度逐渐加快，建议准确根据金融行业发展趋势，及时对接市场对金融人才的素质需求，构建适应时代发展的人才培养方式。同时，推动校企合作，促使政府部门、业内专家、企业高管等以“师资身份”加入互联网金融人才培养工作，共补人才短板，实现资源共享。

（四）加大宣传力度，提升用户感知度与认知度

对移动金融相关工具的接受与认同需要一个持续的引导和宣传过程。建议政府、金融机构等积极扮演推动者的角色，将手机银行技术与用户需求紧密结合，借助农村信用体系建设和金融消费者权益保护活动，建立覆盖村镇、山区的移动金融业务义务宣传网络，推广手机银行和支付“安全、快捷、便利”的优势，提高用户的感知度。

（作者单位为中国人民银行乌鲁木齐中心支行）