银行内控风险管理与风险防范的问题与措施

袁国新

（中国工商银行唐山曹妃甸支行，河北 唐山 063000）

在商业银行经营与发展的过程中，内控风险管理与风险防范工作的开展能为银行的运营构建一个良好的内部环境，从而保证银行的安全运营，有效的规避财务风险和减少风险发生时的损失，具有极为重要的意义。目前，人民银行已经建立了宏观的调控体系，旨在促进银行内控管理机制的基本框架构成，进而达到保证银行系统快速、健康发展的目的。然而，在商业银行目前对内控风险管理以及风险防范工作的落实情况来看，仍然存在着较为明显的问题，对银行的发展起到了一定的负面影响。故此，本文从我国商业银行内控工作开展的实际情况出发，分析内控风险管理与风险防范所具有的重要意义，并对存在于工作开展过程中的问题进行剖析，给出相应的解决措施，以期能够助推我国银行的发展。

一、银行内控风险管理与风险防范工作开展所具有的意义

（一）内控风险管理与风险防范能完善银行的整体内控体系

内控风险管理与风险防范工作的开展能够对内控体系的各个工作环节和工作流程进行精细化的梳理，并对内控工作的开展进行规范化以及系统化的改进，提升银行内控体系的整体工作效率与工作质量，从而保证内控体系的实施能够取得良好的实际效益[1]。

（二）内控风险管理与风险防范工作的开展能保障银行的资金安全

在商业银行发展的过程中，资金安全是最为重要的一环，对银行的发展起着决定性的作用。而内控风险管理与风险防范工作的开展能够使银行在做出决策时有效的规避风险，同时能够良好地预见由于市场环境以及政策变化所带来的各种潜在风险，保证银行的发展能有一个相对安全的内外部环境。

二、银行内控风险管理与风险防范的问题浅析

（一）银行的内控风险管理与风险防范工作开展缺乏良好的环境

目前，我国商业银行内控风险管理与风险防范工作开展的普遍情况是银行对于内控风险管理与风险防范工作都有一定的重视，然而实际工作的开展却流于形式。首先，银行疏于对内控风险管理与风险防范人员的培养与人才的储备，导致银行缺少内控风险管理与风险防范工作开展的直接施行者，难以取得良好的工作开展成绩。其次，是目前银行所实行的内控风险管理与风险防范模式存在一定的滞后性，在对于风险的识别、监测、控制以及管理等方面工作的开展过程中缺乏科学性，同时又不注重革新工作，极容易引发风险。

（二）银行内控风险管理与风险防范的制度不够完善

银行内控风险管理与风险防范不完善的问题主要表现为对传统的制度沿用过多，现在银行内的很多工作制度仍然是十几年前制定的，严重缺乏与时代的结合[2]。例如，目前许多银行的内控风险管理与风险防范工作对操作方式并没有规范化的要求，对于风控工作的问责制度也没有落实到人头，导致工作成效大打折扣。

三、银行内控风险管理与风险芳芳中问题的解决措施

（一）为银行的内控风险管理与风险防范工作开展营造良好的环境

为银行营造良好的内控风险管理与风险防范环境工作是十分重要的，在新经济常态下，银行首先要做到将内控风险管理与风险防范这一意识与银行发展战略进行融合，可以通过会议以及文件的形式多进行宣传来提升银行内部整体的风险、责任、防范方面的意识，并积极开展对员工的相关培训工作。其次，银行要做好内控风险管理与风险防范的落实工作，建立专门的内部控制工作小组，并由“一把手”进行牵头，保证工作开展的力度。在这一环节中，还要注意定期开展监督检查工作。

（二）完善银行内控风险管理与风险防范制度

制度的完善在银行内控风险管理与风险防范过程中有重要的意义[3]。首先，银行要重视制度所能发挥出的指导效用，通过制定针对性的风控管理与风险防范制度来提升银行风控工作的前瞻性以及全面性，保证银行内控风险管理与风险防范覆盖的全面性。其次，银行要对所实施的内控风险管理与风险防范制度进行革新工作，结合先进的相关研究理论与实践经验，辅以对银行内部实际情况的分析，制定出适用性高的制度，并在工作流程环节突出对激励机制以及惩处机制的完善，保障工作的开展效果。

四、结束语

综上所述，内控风险管理与风险防范工作的开展对于银行来说具有十分重要的意义，银行要引起足够的重视，对存在于内控风险管理与风险防范过程中的问题进行深入分析，并采取有效的措施加以解决。