非法集资花样繁多 金融消费坚守“三不”

雷玄

王华2010年8月通过熟人介绍认识了李萍，李萍称自己是跟着“中字头”的北京总公司在投资，主要做国家重点扶持的项目，保证高收益，王华初尝甜头并被发展为经纪人。2015年夏天，北京总公司下发“上市招股返利”通知书，2016年年底近300名金融消费者发现被骗，涉案金额7000余万元。去年9月28日该案一审宣判，王华不服提出上诉。今年9月10日，成都市中级法院二审驳回上诉，维持原判。

近几年，类似非法吸收存款犯罪的案件多发，此类案件的涉案金额往往高达几千万元甚至几亿元，犯罪嫌疑人资金账户往来情况复杂，更麻烦的是被害金融消费者少则数百多则上千，且大多情绪激动。

中国银行保险监督管理委员会（以下简称“中国因银保监会”）官方网站10月17日发文《防范非法集资风险 防止财产遭受侵害》，文章通过“黄金佳”非法吸收公众存款案、E租宝集资诈骗案两个典型案例的分析，提醒金融消费着辨别非法集资，防范资金风险。

辨别非法集资 控制资金风险

今年以来，各地各有关部门坚决打击非法集资等非法金融活动，积极推动全链条治理，有效控制风险，有力维护了社会大局稳定。据处置非法集资部际联席会议办公室的数据显示，上半年全国新立非法集资案件2978起，同比上升18.5%;涉案金额2204.5亿元，同比增长128.8%。

非法集资，是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

非法集资一般都满足四个特征——非法性、公开性、利诱性、不特定性。“非法性”，未经国家金融管理部门依法批准或违反国家金融管理法律规定;“公开性”，通过相关途径向社会公开宣传;“利诱性”，承诺在一定期限内还本付息和给付回报;“不特定性”，向社会不特定对象吸收资金。一般来说，犯罪分子为蛊惑消费者投入资金，往往采取以下手段：

一是高额收益做诱饵。为了骗取资金，不法分子会以“无风险 有担保 高收益”“稳赚不赔”“保本高回报”等反投资规律噱头进行宣传许诺，且在集资初期通常会通过“以新偿旧”方式按时足额兑现，以吸引更多的金融消费者。但不法分子的最终目的是非法占有资金，不具备偿还能力，往往会在“吸金”一段时间后跑路，或因为原本就是“庞氏骗局”，诈骗资金得手后就人去楼空，或因为经营不善、肆意挥霍致使资金链断裂。因此，一旦掉入非法集资陷阱，金融消费者最终会遭受经济损失，甚至血本无归。

二是“项目”包装藏猫腻。不法分子会通过各种方式编造虚假项目，骗取金融消费者信任。有的通过注册合法企业，却不以提供真实内容的产品（服务）为目的，而是打着响应国家产业政策、创新创业等幌子编造项目非法吸收资金;有的假冒境外基金、发售虚构基金或理财产品非法集资;有的假冒或假借银行、保险公司等金融机构名义，伪造单据非法吸收资金。

近年来，非法集资又呈现“上网跨域”新特点，打着“虚拟货币”“区块链”“以房养老”等旗号，面向老年人、农村居民等金融消费者进行非法集资诈骗活动。

三是虚假宣传造声势。为了迅速做大声势，不法分子一般会卖力宣传，举办各种造势活动。如通过邀请名人站台、开产品推介会、举办现场观摩或体验活动、组织集体旅游或实地考察、赠送礼品等方式无固定对象地广泛招揽金融消费者，尤其是老年消费者，或营造投资项目“限时限量”“内部名额”等噱头，或展示公司领导与政府官员、电影明星的合影，或展示大量“政府批文”“国家战略文件”“技术认证”等材料，极具欺骗性和迷惑性。

科技赋能监管 消费者仍需警惕

为应对非法集資“上网跨域”问题，各地各部门积极探索科技赋能监测预警，充分运用互联网、大数据、人工智能等新技术手段开展线上监测。国家非法金融活动风险防控平台加快开发建设，先行先试推进顺利，已对12个重点地区200余家高风险机构进行全面体检扫描。

尽管如此，中国质量万里行提醒金融消费者，面对花样繁多的非法集资，仍需提高警惕。

一不受高收益诱惑而冲动投资。高收益意味着高风险，不要轻易相信所谓的“稳赚不赔”“无风险 高收益”宣传。不法分子就是抓住一些金融消费者——尤其是老年人等特定群体——害怕风险、贪图便宜的心理特点和金融投资知识匮乏等弱点，编造无风险高额回报谎言骗取资金。金融投资专业性强，涉及各类风险管理，社会公众应当保持理性科学的投资观念和风险责任意识，掌握基础的投资知识，多咨询身边的专业人士，正确评估自身的经济实力和风险承受能力，切莫因一时冲动被骗入局。

二不轻信不明身份的机构或个人。要了解融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。对于主动找上门的所谓“投资商机”或“营销人员”要小心谨慎，不要盲目地相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，多方确认认真考虑后再行动。金融消费者要坚决远离不具有相应资质、超范围经营、经营异常或自称公司在境外接受监管的机构，通过正规渠道购买金融产品，不与银行、保险从业人员等个人签订投资理财协议。

三不轻易投资不透明、不了解的产业或项目。遇到投资集资类宣传，不要受到宣传误导盲目投资，要认真了解产业或项目的资质许可、经营模式、真实性、资金去向和获利方式等，考虑自己是否了解市场行情、市场规律和潜在风险，做到看不懂的业务不触碰，没有说清楚风险点或看不透风险的产品要远离，不要被各种噱头迷惑，注意保护好个人信息，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时向公安部门举报。

理性投资 防范资金风险

中国质量万里行提醒金融消费着，非法集资是违法犯罪活动，具有严重的社会危害性，“世上没有免费的午餐”，非法集资不受法律保护，参与非法集资风险自担。

一要认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑，坚信“天上不会掉馅饼”，对“高额回报”、“快速致富”的投资项目要进行冷静分析，避免上当受骗。

二要正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关部门的批准;是否是向社会不特定对象募集资金;是否承诺回报，非法集资行为一般具有许诺高回报的特点;是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。

三要增强理性投资意识，高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。

四要增强参与非法集资风险自担意识，非法集资是违法行为，金融消费者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认真识别，谨慎投资。发现非法集资活动，请向公安机关举报。

总之，无论非法集资过程中如何花样百出，不法分子的最终目的都是想方设法套取消费者财产，非法据为己有。

防范非法集资活动，保护个人财产免受侵害，广大金融消费者应始终保持清醒理性。