提升大学生金融素养的必要性及途径分析

(西安外国语大学经济金融学院 陕西 西安 710128)

一、提升大学生金融素养的必要性

过去几年的时间里，“互联网+”的概念逐渐扩展到人们的生活，影响到生活的各个方面，大大促进了生活的现代化。受到“互联网+”概念的影响，网络信用贷款平台迅速出现和快速发展。经过调查，网络借贷平台发展到2018年已经超过2 500家，而在2014—2015年，互联网信用贷款平台在两年内迅速、灵活地增长，也得到了更多年轻人的喜爱，然而，由于出现了“裸体贷款”的新闻，网络借贷给当代大学生带来了极大的负面影响，让人不禁唏嘘，对其投入了较大的关注力度，自2016年以来，很多相似的案例频繁出现，很多大学生的网络贷款行为、金融知识技能认知教育便慢慢地受到了教育工作者还有社会上各个行业的高度重视。

大学生的经济行为与学习生活是不能分割的，其价值观念和金融认知可能会直接影响他们的金融行为。学生们主要都是从校内、走廊上的广告、学校贴吧等多个渠道去了解关于网络校园贷款的，但是，很少有人清楚地了解通过校园贷从而承担的高额利息费用，也很少有人受过教育去认识和避免这类非常迅速的互联网贷款的风险。校园贷作为当前市场上兴起的网络借贷平台，当前还存在很多问题，需要加强多边管制，在考虑如何促进学校信贷平台的有效运作以促进可持续发展的同时，我们还必须努力提高大学生对金融风险和责任的认识。

二、大学生金融素养现状

(一)大学生金融意识浅薄

金融认知观念是通过参与诸如储蓄、保险、投资、融资等金融做法而在金融市场中形成的，目的是使金融行为朝着实现积累金融资源、周转资金、方便生活、获得利润、寻求保障、提高抵抗风险能力，还能够拥有管理金融财产的能力，具备较高的金融认知能力。当前，大多数的人在进行日常理财的时候都会使用支付宝、余额宝提供或者代销的，但是大多数人并不会仔细阅读每个理财产品的具体条例及风险情况或者具体使用方法，例如，余额宝作为阿里巴巴旗下的能够提高收益以及管理活期资金的产品，我们投入一定的资金，每天就会获得相应的增益，这些增益就会存入个人账户中，可供立即消费。在具体时间中，很少人能够理解数以万计的福利和年度化的意义。研究发现，大多数大学生对现金存款和定期存款没有多大区别，这也反映出大学生的金融认知意识还是有待提高的。

(二)大学生金融行为不合理

金融行为是在不确定的条件下进行决策的过程，在这种决策模式的基础上，产生的金融是人类的普遍的认知以及精神的核心，很多大学生在平常的生活里，存钱、消费、借钱等金融行为就会形成一个具体的社会化过程，相关的经济文化还没有自发地形成和发展。在目前阶段，大多数大学生都是由家长提供生活费用的，其中许多家长都是一次性支付整个学期的生活费用，因此很多学生在一开始的时候花钱大手大脚，快到学期结束的时候就没有钱了，就会到处借钱。

三、提升大学生金融素养的途径

(一)增强大学生的金融风险防范意识

由于大学生还没有真正走出校园，没有较强的风险防范意识，容易对新鲜事物产生浓厚的兴趣，不顾其安全以身犯险，因大学生深受其害的案例非常多。

大学生处于社会和学校的交接阶段，存在着其特殊性，有良好的生活环境，具备较高的心理承受能力，但是对金融风险的认知不足，因此，必须提高大学生的金融风险防范意识。

因此，一方面要加强自身管理和隐私保护，注重个人身份信息，比如，银行卡、身份证以及各种账户的密码等；另一方面要增加对金融知识的认知，保障自身的合法权益，在面对良莠不齐的金融产品时可以做出正确的判断。在意识形态和政治教育中，对学生进行廉正教育一直是教育的优先事项，对大学生进行财务廉正教育是意识形态和政治教育的一个组成部分。当代社会上讲究的是个人信用，因此，个人信用水平不仅与他自己的道德操守有关，还和自身在社会上的地位有关系，在学生中传播信用信息是形成金融文化的一个重要方面。信用信息和信贷信息的一体化不仅提高了金融知识认知的总体质量，而且还提高了学生的思想品德，具体的一体化应当是将信用信息纳入诚实守信知识教育，重点放在，将信用信息纳入廉正教育进程上。

(二)提升大学生的资金管理能力

第一，学会对资金做规划。把所有的资金做个规划，每一笔的资金计划好，学会节约。

第二，学会记账。月末进行总结归纳，通过消费记录制订下月的消费计划，每一笔的资金都是有计划的消费。

第三，给自己的支付工具设置限额，超出预期的资金就无法支出。降低对信用卡使用，如果有长期使用信用卡习惯的，要注意关注信用卡的账单。

第四，把存入银行的资金变成投资理财。不要局限于手机上的理财方式，也不要盲目跟从他人投资。

(三)做适当的理财

人们要进行生活，就要做合理的规划，要合理地去管理自己的财产。对大学生来说，合理的消费规划和经济支出控制，合理的投资规划才能增加经济收入。财政管理使学生能够有效管理资金，利用现有资金增加收入，防止学期结束时出现资金短缺的情况，银行存款的利息已跟不上经济发展的步伐，简单的手动记账已经无法管控学生去合理规划自己的消费，因此，学习如何管理财产是对学生的一项要求，对于资金波动较大的大学生更应该做严格的管理。最合适的金融产品是货币基金，风险很低，非常稳定，但回报率一般，通常情况下是2.99%～4.99%，但是可以立即使用，比较方便。有许多人不知道蚂蚁金服旗下的余额宝应用就是这种货币形式的资金，大学生可以到银行去了解更多关于这些产品的情况。从债券基金的情况看也是很低的，其收入因市场利率不同而有差异，一般是2%～4%，有时会达到9%～10%，对那些想挑战和赚钱的人来说，他们可以尝试股票和股权。总的来说，财务管理是金融行为的一个重要渠道，也是提高金融认知水平的一个重要方式之一。然而，在财务管理过程中，应注意不进行未加管制的财务交易或不明投资。

四、结语

随着网络时代的到来，网络金融也得到了迅速增长。大学生对金融风险的认识和金融知识认知水平也在不断提高，他们渴望学会理性和独立的思考，会谨慎的去贷款或是管理金融资金。高等教育机构只有通过提高学生的个人信用、防范金融风险的意识，提供基本的金融培训，才能有效促进学生的身心全面发展。