国内银行监管法律建设的思考

赵 明

（116021 北京市京都（大连）律师事务所 辽宁 大连）

0 引言

我国对于银行监管工作生设立的相应法律，从起跑线角度进行分析，要比其他发达国家较晚，但其未能影响到银行监管的发展速度，而且我国银行事业也逐渐向世界方向发展。但对于一些方面，我国还应以具有优秀的银行监管对策和法律的国家进行学习，有效的借鉴其合理对策，并通过不断充实国内银行监管相关工作的形式，对银行监管法律进行全面有效的改善和优化。我国在十九世纪末就推行了与银行监管相关的法律内容，一些具有代表性的经典法律的实施，对我国银行监管法制化发展提供了有利的条件，这样使得我国形成了最初的银行监管结构体系。

1 目前国内银行监管法律现状表现

我国对于银行监管工作生设立的相应法律，从起跑线角度进行分析，要比其他发达国家较晚，但其未能影响到银行监管的发展速度，而且我国银行事业也逐渐向世界方向发展。但对于一些方面，我国还应以具有优秀的银行监管对策和法律的国家进行学习，有效的借鉴其合理对策，并通过不断充实国内银行监管相关工作的形式，对银行监管法律进行全面有效的改善和优化。我国在十九世纪末就推行了与银行监管相关的法律内容，一些具有代表性的经典法律的实施，对我国银行监管法制化发展提供了有利的条件，这样使得我国形成了最初的银行监管结构体系。但随着时代的不断发展，我国的银行监管法律也必须要随之改善，这样才能更好地顺应时代发展要求。在进入到二十一世纪后，我国也出台了与银行监管相关的法律文献，而在法律法规的不断完善下，使得我国银行监管工作也得到进一步提升，对我国社会经济的稳定发展也提供了有利保障。

2 国内银行监管法律的建设对策

2.1 完善国内银行监管法律体系

我国应针对银行监管问题完善法律制度体系，增强法律制度的可操作性，提高立法层次，具体建议如下：一是完善基本法律基础。我国应尽快建立起由网络银行监管立法、部门规章、规范性文件组成的基本法律制度体系，在法律层面明确网络银行的监管机构、监管职责和监管措施，提高国内银行监管的法律地位。我国要在现有的传统银行监管法律制度中，补充国内银行的设立、退出、监管等方面的规定，进一步完善现有的银行监管法律制度体系。二是建立监管技术标准体系。我国应对现有的银行安全技术标准、技术维护、安全评估等方面的技术安全法律进行梳理，与时俱进地完善相应技术安全标准体系的建设，不断强化对银行技术风险和操作风险的监管。三是完善业务监管法律制度。我国要加强银行业务监管，完善电子信息保护、电子合同等法律制度中对网络银行业务活动的规定，确保国内银行业务监管有法可依、有规可循。

2.2 完善国内银行安全保障监管机制

安全风险是国内银行运营中不可避免的风险隐患，我国应针对国内银行安全保障方面完善相应的监管机制建设，最大程度地降低安全风险。具体建议如下：其一，建立国内银行安全评估制度。我国应加大对网络技术安全风险的有效监管，通过建立安全评估制度，对国内银行安全保障能力进行评估，要求国内银行严格执行网络安全技术标准，不断提高风险防范能力。其二，完善电子签名和认证制度。我国应成立电子认证部门，健全电子证据管理制度和电子签名认证制度，确保国内银行的交易安全，杜绝网络欺诈。其三，完善国内银行保险制度。我国应在《存款保险条例》中针对国内银行的互联网特点完善相应规定，将客户资金安全措施纳入到条例中，维护客户的合法权益。其四，加大网络犯罪打击力度。我国要在经济法、刑法中进一步完善国内银行监管规定，遏制网络金融犯罪，提高刑法中对网络犯罪的量刑标准，加大对网络犯罪行为的查处力度。

2.3 合理分配监管资源来提高监管效率

针对国内目前在监管中存在的问题，相关部门不应该只采取事后补救措施，要主动出击，在问题出现之前就采取措施，防患于未然。而且在平常的监管中要充分运用好资本和风险监管理念，科学合理地配监管资源，将监管中会出现的问题扼杀于摇篮之中，还要全面彻底分析所有的检查结果。还有就是，在遇到经常发生违反规定的行为而且内部管理松懈的商业银行时，必须加大监管力度，加强对其检查频率，而如果遇到依法治行且各方面都很好的商业银行，那么就可以减少对其的检查次数以实现“扶优限劣”。相关部门在做一些基本的检查时，还要做一些具体的重点检查事项，如金融方面的高收益业务、创新业务以及高风险业务之类的具体事项，让监管工作更加高效。在相关部门完成自身的任务后，还应做到充分利用好社会监管资源，设立相关的优秀社会监督机制，使整体的监管更加全面。

3 结束语

在当前我国社会经济快速发展的环境下，我国还是有一部分行业中存在有待解决的问题值得人们的重视，尤其是银行监管法律问题，这是关乎到银行能否更好发展的关键。在国内的银行监管工作中，存在的缺乏相关条例规定的问题，使得银行在当前经济迅速发展环境下，很难跟紧时代发展脚步。针对当下的一些银行中还未能对监管制度进行完善，而且未能满足与时俱进的问题，必须要对我国银行监管制度的法律问题进行全面探究，只有制定完善的银行监管法律，才能为银行事业的稳定发展提供保障。