理财，请放下你的手机

张瑶

手机APP的繁荣，在其他领域确实给人们带来方便，唯独在理财这个领域，意味着新增了太多陷阱。

回想智能手机盛行以来，先是在2014年出现了“充话费传销模式”——下载一个APP软件，充入几百元话费，然后将链接发给朋友，只要朋友也下载了软件充入话费，发链接的人立刻得到提成，如此一层层发展下线，仅靠一个手机软件，就在互联网上建立庞大的传销群体。实际上，所充的话费并未到账，暗中进了不法分子的腰包，最终此类软件要么突然跑路，要么是被管理部门封禁，投资者损失不大，当时也未得到重视。后续又衍生出纯粹的传销软件，连“充话费”的幌子都不要了，赤裸裸地利用转发链接发展下线，最终给不少人带来损失。

2015年，先是出现“微信群抢红包赌博”，规则是谁抢到的红包金额最少（或是抢到特定金额）就发下一轮红包。看上去只是在微信群里发红包玩，一些人却越玩越上瘾，继而进入了专门的“抢红包群”（赌博群），有的玩家一个月抢红包输掉二三十万元，直到公安机关抓获此类犯罪团伙，揭示出红包群的庄家用木马软件作弊骗钱，很多人才恍然大悟。

与此同时，又出现了“互助式保险诈骗”，通过微信群传播所谓的新型保险模式，通过微网站，声称用户只要预交一定份额的保费，一旦出现重大疾病或意外事故，就可获得巨额赔偿，同时缴纳的保费还能有理财收益。很多手机用户简单一算，觉得比社会上的商业保险收益率高、赔付金额也明显有优势，就尝试加入，殊不知这些都是毫无保险资质的机构在网上行骗，圈够钱后立刻销声匿迹。

2016年， P2P理财借助手机APP卖得大火特火。之前，P2P平台在PC端的传播并不十分迅速，可转向手机APP之后，乘着智能手机普及的东风快速蔓延。用户通过各种推广渠道，无意中下载了某个理财APP软件，打开一看：年化收益率竟然有15%甚至20%那么高！怎不令人心动？这些手机用户多数都曾使用过阿里巴巴的余额宝之类的理财功能，很容易接受互联网APP理财的概念，先是试探性存钱进去，获得收益后忍不住追加资金。点点手指就能钱生钱，让人们兴致勃勃，曾几何时，如果手机里没几个P2P理财软件，都不好意思和人打招呼。国内的P2P平台一度暴增到几千家，2018年，P2P平台出现大面积“爆雷”现象，踩雷的投资者损失惨重，时至今日，P2P平台爆雷的余波仍未平息。

2017年，一些人打着新科技的旗号，将现金贷做成手机APP软件，人们简单上传资料就能借到钱，但其中暗藏畸高的利率，将借款人盘剥得体无完肤;2018年，现金贷又升级成“714高炮平台”，主打7天或14天高利率网络贷款，一些学生、工薪族因为起初不经意的一笔小额借款而付出了高昂的代价。同样在2018年，虚拟货币平台、区块链传销开始借助手机APP蔓延，真真假假的虚拟货币和区块链闹腾了一阵，在炒家的亏损和相关部门的严厉监管下逐渐式微。2019年，“走路能赚钱”的APP趣步软件又火了，走的越多，获得的“虚拟糖果”越多，糖果能够在虚拟平台交易换成真金白银，用户以为这是软件商在烧钱做软件推广，殊不知其背后是一种新型的圈钱模式……

回顾这些所谓的“理财创新”，有些是彻头彻尾的骗局，有些是打政策擦边球的灰色圈钱模式。在手机上集中爆发，归结原因，手机是当下人们使用率最高的工具，而且人们对手机内容的阅读普遍较为感性，容易将其作为新生事物接受，继而受骗。

理财是一个非常专业的领域，在投资某一产品时，需要深入了解后才能参与，而这种“充分”往往不是手机这个小小的屏幕能做到的。因此，对广大投资者而言，最好的办法是不要仅凭着感性理解，就轻信手机APP中传递的理财信息，对于任何与钱有关的科技创新或新生事物，都要怀着审慎态度，放下手机，阅读与其相关的专业资料，才能得出理性的判斷。