防控“互联网+”服务下住房公积金骗提骗贷风险

邵宏 魏彦彦

摘要：分析住房公积金行业在推行“互联网+”服务的情况下，住房公积金骗提骗贷行为的新特点，总结打击骗提骗贷的主要举措，结合当前扫黑除恶工作提出工作建议。

关键词：住房公积金;提取;贷款;风险防控

中图分类号：F293 文献标识码：B

文章编号：1001-9138-（2019）11-0070-72 收稿日期：2019-10-03

1“互联网+”服务下住房公积金骗提骗贷新特点

近年来，各地住房公积金骗提骗贷现象屡禁不止，据《全国住房公积金2018年年度报告》统计显示，仅2018年全国各地就发现违规提取7756笔。违规提取严重扰乱了住房公积金管理秩序。以常州市为例，常州住房公积金管理中心（以下简称“公积金中心”）始终致力于骗提骗贷治理工作，曾多次赴异省沿海城市调查职工异地购买小面积、低总价房屋交易真实性，在防范骗提骗贷工作方面付出了大量人力财力，但骗提骗贷现象仍然不能有效杜绝。特别是近3年来，随着住房公积金基于互联网的服务方式的多样化、服务手续的简便化，以及“不见面服务”的推进，公积金中心发现不仅骗提骗贷案件数量增速显著上升，今年上半年就已发现16起骗提骗贷行为，是前2年查处数量的总和，而且骗提骗贷的手法更加多样化，骗提骗贷的方式更加注重紧盯互联网服务的“软肋”，骗提骗贷的背后组织者也呈现“不见面指导、不见面收钱”的新特点。往往是公积金中心通过政府间部门间信息共享，如发票在线查询、房屋合同备案情况在线查询等，堵住一种伪造材料的可能性后，非法中介就针对住房公积金网上业务又挖掘新的伪造材料类型。如原来伪造身份证、户口簿的行为被政府部门信息共享封堵后，在近2年查处的骗提骗贷案件中，伪造婚姻关系证明、异地房产证，帮助职工违规办理异地购房提取、贷款还清后提取行为开始新增。最近，公积金中心还发现房产中介机构帮助职工违规补缴住房公积金骗取贷款资格、制造阴阳合同、虚假评估报告，企图帮助职工“零首付”套取公积金贷款资金。这些非法行为严重扰乱了住房公积金管理秩序，放大了住房公积金资金安全风险。

2防范“互联网+”服务下骗提骗贷的主要举措

一是健全制度体系。注重源头预防住房公积金骗提骗贷行为，政策完善到位，进一步完善离开本市提取政策，缴存职工与单位接触或终止劳动关系，先办理个人账户封存。非常州户籍的职工，封存满半年后才能申请办理异地转移接续或提取。规范购房提取管理，所购住房在一年内曾交易并办理过购房提取住房公积金、非直系亲属关系的两人或两人以上共同购买一套小户型住房（90平方米以下），要严格审核住房消费行为和证明材料真实性。同时，流程优化到位。通过信息共享提高业务审核质量，与不动产登记部门、公安、人民银行、商业银行等部门信息共享，实现备案合同、不动产权证、户籍信息、征信查询等联网核查，有效防范骗提骗贷。从方便职工和资金安全角度出发，全面實施提取资金直连支付，提取资金直接划至缴存职工个人银行卡账户。

二是实施全过程防控。加强从业人员的廉政教育，注重对中介组织、房地产开发企业开展培训，组织中介企业、开发企业参加住房公积金失信惩戒办法听证会，上门为开发企业培训政策。加大住房公积金使用政策宣传，从正面引导职工合规合法使用公积金，对骗提骗贷典型个案的查处向社会公开，起到震慑效果。将事前材料审查、事中系统控制、事后各项检查相结合，事前明确业务审核重点，通过信息共享联网技术加大材料审核力度;事中设置系统控制参数，嵌入业务审批流程，防范违规操作风险;事后检查将业务部门自查、条线管理部门条线检查、审计部门专项稽核相结合，构建检查互补机制，力争织密网络，严防骗提骗贷行为。

三是深入排查非法中介线索。重点排查骗提骗贷行为背后是否存在非法中介以牟取不正当利益为目的帮助职工伪造虚假材料，排查以非法中介为代表的“黑色利益产业链”线索。注重证据收集，通过取得骗提骗贷案件所涉人员签字确认的调查询问笔录，收集虚假材料及虚假材料来源证据，形式相互印证的证据链，有助于公安机关立案调查。

四是建立失信惩戒制度。出台住房公积金个人失信惩戒办法，对骗提骗贷职工给予失信行为认定及失信惩戒，记载失信记录，随个人账户一并转移。根据失信行为具体情形，暂停1年或3年住房公积金提取和贷款资格;属机关事业单位国有企业职工的，通过所在单位;构成犯罪的，移交公安机关处理。

五是建立部门间联动机制。建立与公安机关联动机制。根据《关于开展治理违规提取住房公积金工作的通知》（建金【2018】46号）关于建立联动机制的要求，公积金中心通过与公安部门的定期沟通、相互学习交流，警方配备专人、专线处理公积金骗提案件提升防控风险力度。2018年以来，全市共发现骗提骗贷27起，排查到非法中介参与12起，移送公安机关12起，追回骗提资金90余万元。联动机制的建立，为打击骗提骗贷不法分子提供有力支持，为维护公积金秩序提供有力保障。与住建部门联合调查涉嫌房产中介组织、房屋评估机构工作人员参与的骗贷行为，责令房产中介组织、房屋评估机构加强内部管理，合法经营。

3对打击骗提骗贷行为的工作建议

一是加快建立住房公积金管理信息共享机制。近年来，在“互联网+政务服务”大环境下，住房公积金行业“互联网+公积金服务”也取得了显著成效。但实际工作中，仍面临着部门信息共享覆盖面不全、各城市住房公积金信息尚未实时共享等难题，这些难题成为住房公积金行业防范风险的“软肋”。因此，建议住房公积金行业能够加强顶层设计，建立行业内的管理信息共享机制，为各地方住房公积金中心推动信息共享建设工作提供有力支持，有效防止异地骗提骗贷行为的发生。

二是强化部门协作，有力推进住房公积金领域扫黑除恶工作。打击非法中介骗提骗贷是住房公积金领域扫黑除恶的重要工作，但在实际工作中，由于住房公积金行业和公安部门对骗提骗贷违法行为的性质和危害度认定标准存在差异，导致住房公积金中心在移交骗提骗贷案件线索时还不是十分顺畅。建议住房公积金上级监管部门能联合公安部门，共同出台有关住房公积金行业查处骗提骗贷的指导性意见，为各地方住房公积金中心联合公安机关加大打击力度提供依据。