道德金融

“大家都说太难了，我可以肯定的是：没错，重大变革是不容易。但不去努力奋斗，你就什么都得不到。重大的结构性变革值得我们为之奋斗。”

—伊利莎白·沃伦（Elizabeth Warren），美国麻省参议员，2020年民主党总统候选人。在她的竞选演说和Medium文章中，沃伦呼吁实施一系列改革美国金融体系的举措，从征收2%的超级百万富翁税到控制私募股权行业和华尔街投机行为。

新型财报

在提交给美国证券交易委员会（SEC）的2018年年度报告中，手工艺品交易市场Etsy用9页纸的篇幅讲述了其社会影响力。Etsy分享了它的目标，以及它在为创造者赋权、建立多样化员工队伍和实现碳中和方面取得的进展。“我们公布了这三个方面的指标，并把它们和财务目标放在同等重要的位置。”CEO乔希·西尔弗曼（JoshSilverman）表示。在其领导下，公司的商品销售总额两年内增长了近一倍。“我们愿意负起责任。”—DavidLidsky

更好的银行

凯特·泰勒（ Kat Taylor），Beneficial州立银行CEO

1.人人有产

泰勒于2007年创办了西海岸（West Coast）社区银行，她说，“该银行所有的经济利益都归入一家非营利性公共慈善机构。”去年，其资产突破了10亿美元大关。“章程规定，它必须将所有利润再投资于我们服务的低收入社区。”

2.原始众筹

Beneficial的美元贷款至少75%必须进入泰勒所谓的“完全包容、种族和性别公正以及环境恢复型的新经济之中”。

3.激進透明

从不良资产占资本比例（7.2%）到汽车贷款客户的平均信用评分（609分），Beneficial在法律允许的范围内公布了一切信息。—AdelePeters

壮大理智购物阶层

安德烈·切尔尼（ Andrei Cherny），Aspiration商家大数据分析平台CEO

愿景：切尔尼曾是克林顿总统的演讲撰稿人。不少人担心“自己的社区、国家和星球所面临的问题”，于是，他着手为这些人建立一家银行，不收任何费用，鼓励有意识的消费。

论据：Aspiration在短短四年时间里吸引了近200万客户。通过该银行的退休计划和投资产品，他们已经从支持化石燃料公司的资金中转移了大约1.25亿美元，投入自己的储蓄。

下一步：今年9月，切尔尼推出了奖励计划“良知联盟（ConscienceCoalition）”，鼓励消费者购买Toms鞋履品牌和Warby Parker眼镜电商等公司的产品。“目的在于放大这些品牌的声音，因为它们在乎的不仅仅是利润。”—AP

如何帮助无银行账户者，答案就在每一条主街上

梅尔萨·巴拉达伦（ Mehrsa Baradaran），加州大学欧文法学院法学教授

金融巨头忽视低收入和农村群体，接近8%的美国家庭还未开通银行账户，另外的20%则生活在无银行服务地区，他们只能依靠昂贵的放贷等方式使用金融服务。加州大学欧文分校法学教授梅莎·巴拉达伦主力推动“邮政银行”计划：让美国邮局提供金融服务。这项计划可以从几个方面减少金融服务不平等现状。

1

绝佳地点

2008年以来关闭的银行分支机构中，93%所在的社区收入中值低于全国平均水平。美国邮政管理局（USPS）是世界上最大的实体零售网络，拥有3万多家门店（对比之下，星巴克目前有近1.5万家门店），其中一半以上位于没有银行的地区。因此，它们拥有得天独厚的条件，适合为金融条件匮乏的人群服务。

2

免费服务

美国联邦存款保险公司（FDIC）的数据显示，为了取用资金，银行服务不足的家庭平均要花费收入的近10%。巴拉达伦说：“这些钱本来可以花在食物、衣服、住所和所有生活必需品上。”她的想法启发了包括伊丽莎白·沃伦和伯尼·桑德斯（Bernie Sanders）在内的总统候选人。美国邮局可以提供预付卡，用于支付账单和提取现金，免除手续费。

3

公众信任

尽管会拿态度粗暴的员工开一些老掉牙的玩笑，偶尔抱怨送货速度太慢，但公众对美国邮政的信任度仍然很高。在2019年的盖洛普民意调查中，74%的美国人认为该机构做得很好。相比之下，只有30%的公众对银行感觉良好。关于钱款的安全性，顾客也大可放心：调查邮政抢劫案和身份盗用是邮局的常规做法。

4

民意授权

不同于银行（或私人快递公司），法律规定，美国邮局必须为所有美国人服务，以同样的价格向其提供同等质量的服务。目前，它还提供部分金融服务，包括汇款单和国库支票兑现。从1911年到1966年，它的确也曾具备银行功能，接受储蓄存款。巴拉达伦指出：“邮局不以利润为目的，所以它能帮助每个人。”