关于利用保险实现国际工程风险转移

潘丽萍

【摘要】企业在对企业价值和项目自身风险控制的同时，也要积极面对政治、安全、自然环境等重大外部风险，虽然这些风险企业本身难以通过控制加以解决，但作为针对性的防范专业保险，可以在很大程度上实现风险的转移。

【关键词】国际工程 风险转移 保险

前言：国际工程项目由于项目周期长、环境复杂、主体参与多等特点，导致项目投资者、承包商需要面对政治风险、环境风险、业务风险、外汇风险、安全风险、法律风险等风险，要是仅靠投资者、承包商等明显难以做好全面的风险控制。所以，投资者、承包商必须依靠专业保险机构的实力来妥善转移风险，保险的各种专业保险日益成为国际工程项目风险转移的重要方法。根据国际工程风险分类和专业保险公司的主要产品类别，国际工程保险划分为工程保险、人员保险、投资保险、信用保险和安全保险。

1.保险种类

1.1工程保险

国际工程项目保险中比较常见的有工程一切险、施工机具和设备险、第三方责任险、机动车辆险、远洋运输险、职业责任险、雇主责任险等，根据重要程度及普遍性，本文主要介绍工程一切险和施工机具和设备险。

1.1.1工程一切险

工程一切险分为建设一切险和安装一切险。在正常情况下，会在投保工程一切险时将第三者责任一并投保。工程一切险是指除被保险人根据保险合同免除责任外，因自然灾害或意外事故给第三者造成的物质损失和责任的保险。一般认为，工程一切险保险仅限于工程本身和第三方损失，不包括承包商的施工机械和设备，也不包括业主、承包商的人员，因而，承包人应当为其施工设备、设备和人员单独投保，发包人应当为其人员单独投保雇主责任保险和人身意外保险。工程一切险可由业主或由承包商投保。如果合同中规定业主应为工程投保一切险，承包商应注意保险的具体范围、金额、期限和免赔额，特别是免赔额条款。由于可扣除额（免赔额）在工程合同中通常约定由承包商承担，所以可扣除额的大小在很大程度上决定了承包商的风险范围。对于国际工程项目工程一切险，通常没有人身损害的免赔额，只有物质损失的免赔额，免赔额通常在2万至5万美元之间，如果发包人承保的一切险的免赔额过大，承包商应及时向发包人提出增加保险的要求，以减少免赔额，或要求业主在免赔额内分担损失。

1.1.2施工机具和设备险

塔吊、立式升降机、盾构机等大型施工机械设备的价值不菲，往往是数千万的价值，程一切险的承保范围通常不包括这些工程机械。遇有自然灾害或事故，可能损坏工程机械设备的，至少，在设备投入使用之前，需要进行维护，否则使用寿命将受到影响。最有可能导致整个设备报废，这样承包商将面临巨大的损失。在许多项目中，承包商是从专业机械公司租赁施工设备，在任何情况下，如果在施工过程中发生任何损失，承包商作为实际的所有者和控制者，在没有特别协议和不可抗力的情况下，是无法逃避赔偿租赁物的责任的。所以，承包商应高度重视对工程机械设备的损坏和损失风险的保险，无论是自有设备还是租赁设备，以便在更大程度上转移工程机械设备的损坏和损失风险。

2.人员保险

常见的人身保险在国际工程项目中有人身意外伤害险、医疗转运险等。人身意外伤害险是指被保险人发生意外事故，造成死亡、伤残、医疗费用的保险，以被保险人支付保险金的情况，是一种比较常见的保险，这在中国也很常见。在国际工程项目中，投保人身意外伤害险应特别注意其中的医疗费用、转运费用条款。 譬如非洲地区有些国家的医疗条件较差，如果发生意外伤害，项目所在国家可能很难获得有效的医疗救治，必须尽快转移到医疗条件较好的周边国家救治，这些转运费和医疗费用额一般都很多。相应地，建议在投保时将转运费、医疗费纳入保险范围内，并选择大型保险公司可以提供相应转运服务，以便事故发生时能够立即实施转运救治。

3.投资保险

随着中国经济实力的不断增强，中国企业“走出去”的投资取向明显，国企开展国际工程业务的主要方式是投资带动工程承包。投资保险是国家或授权的商业保险机构经营的政策性保险业务。投资保险为跨境投资活动提供风险保护，为跨境投资者提供长期政治风险保险及相关投资风险咨询服务。

4.信用保險

信用保险主要分为短期出口信用保险和中长期出口信用保险。短期出口信用保险承保1年内的出口收汇风险，中长期出口信用保险承保1～15年内的出口收汇风险。因为国际工程项目周期较长，因此在实际保险中多为中长期出口信用保险。在中国进出口银行的“两优”贷款项目中，承包商和中国出口银行承担着业主在一定程度上不能及时付款的风险。因此，办理中长期出口信用保险是贷款中常见的基本条件。

5.安全保险

近年来，随着全球安全形势的恶化和恐怖组织活动日益猖獗，针对中国企业和海外人员的恐怖袭击和绑架事件大幅增加，马里丽笙酒店恐怖袭击事件就是一例。这些恶性事件的发生对“走出去”中国企业的财产和人员安全造成了严重威胁，而各大保险公司也纷纷推出了与时代同步地企业安全防护保险、恐怖袭击保险等风险险种。

企业安全防护保险。企业安全防护保险主要包括绑架勒索赎金、赎金运输过程中发生的损失、保险公司委派或者约定的安全顾问为处理保险事故所发生的必要的费用、业务中断赔偿期间发生的净利润损失，经保险公司批准的安全顾问在保险合同约定的补偿期间内处理非为索取赎金而应付威胁所招致的合理及必要费用、提供线索人的报酬、赎金贷款利息、差旅费、薪金（只适用于已登记的受保人）、医疗服务或住院费用、判决费、和解费和抗辩费等。恐怖袭击险。恐怖袭击保险是对企业遭受恐怖袭击造成的直接物质损失或物质损害的一种保护，包括建筑物、内部设施、利润和租金收入损失、清理费用以及支付给建筑师、顾问工程师的费用的损失。一方面，安全保险可以在发生恐怖袭击或绑架勒索、损失赔偿的情况下，减少实际损失;另一方面，可以从保险公司得到专业的支持，处理此类事件，提高救援的可能性。

参考文献：

[1]黄剑峰.浅探建筑工程风险转移问题[J].福建建材，2013（3）：103-105.

[2]王致胜.浅谈国际工程项目风险管理[J].中国高新区，2018（1）：199-200.