网络金融投资风险的有效防控分析

【摘要】随着信息技术的快速发展，各行各业都迎来了质的转变，金融理财也从原来的实体逐步过渡到网络。现如今，网络理财已经成为很多人理财的主要方式之一，因其存在便捷性，很多家庭都会将闲置的资金，用来购买一些理财的产品，部分企业同样也是如此，通过这种方式可以获得更多的利益，让钱生钱。但是网络金融投资的过程中存在很多的风险的，一旦造成失误，就会形成重大的经济损失。本文就网络金融风险存在的相关问题进行分析，并提出有效的防控策略。

【关键词】网络金融 投资风险 防控 分析

国民经济在不断的发展，个人的经济水平都获得了较大的提升，在金融理财方面，网络金融投资的兴起，也使得互联网金融的模式开始渗透到投资的领域。目前互联网金融市场主要包括一些第三方支付、网络小额贷款、P2P贷款、大数据金融等等。由于网络金融投资存在很多的不确定性因素，其风险程度也不断提高。因此，加强对网络金融投资风险的有效防控分析是很有必要的。

一、网络金融投资存在的几点风险因素

（一）存在网络信息安全的问题

信息技术的迅速发展，给人们的生活带来了便利，其风险性也是不可忽略的，信息安全的风险主要是包括黑客的攻击、钓鱼网站、木马病毒等等。黑客攻击主要就是一些专业的黑客人士利用自身的信息技能对出现漏洞的电脑系统进行攻击，潜入到这类系统中，获得他人的私密文件，包括银行卡信息。木马病毒主要是对一些用户在电脑中没有植入杀毒软件的直接植入病毒，然后攻击他人的电脑，获取重要信息。钓鱼网站就是通过一些虚假的网络链接，让他人点击，最后根据链接直接进入点击者的画面，窃取钱财。这些都是在互联网时代存在的信息的安全隐患。网络金融投资在这个過程中也会存在钱财和私密信息的泄漏情况，给投资者带来安全的问题。

（二）操作上存在的风险

网络具有虚拟性，金融投资在融入网络之后虽然有其优势，但其风险性也不可忽略。其中操作上存在的风险是网络金融投资风险中最重要的一个风险因素，主要包括支付过程中存在的风险、投资者自己操作的问题、虚拟业务关联存在的潜在风险。

1、支付方式存在的潜在风险

网络金融投资在支付的过程中，往往采用的是虚拟支付的方式，其方式也会多种多样。在支付的过程中，可能会存在安全风险的隐患，比如支付方式有一些是身份认证，也有一些是动态密码。身份认证在准确性上可能会存在疏漏，动态密码也缺少了唯一性。这两者都可能被黑客所利用，最终被他人盗取信息，导致资金损失的情况。

2、投资者操作存在的风险

投资者自身在对网络金融进行投资时，可能会因为对流程的不熟悉，项目的不了解，导致操作不当，自身信息被泄露。亦或是在支付的过程中突然中断，密码错误，重复交易等等，都会造成投资者资产的损失，严重的影响网络金融的持续性发展。

3、虚拟业务关联存在的风险

网络金融投资的形式主要就是依托互联网来进行发展的，互联网本身有其优势，但也有其劣势。其特点就是虚拟性，在交易的过程中失去了时间和空间的限制，一切都是以虚拟化的形式存在，对于交易的对象，投资者模糊难辨，业务办理也是多向交叉，风险混杂，极易出现因业务虚拟关联而造成的一系列的操作行为风险。

二、网络金融投资风险控制的相关问题研究

（一）企业利用法律的漏洞，打擦边球

随着信息技术的不断发展，各行各业都开始融入网络化的运营，在这种现状之下，国家也制定了相关的法律条文来限制企业的经济活动，但是有很多的企业在利益的驱动之下，用法律的漏洞去打金融投资的擦边球。有些不法分子打着众筹的名义，恶意的拖欠投资者的资金，导致投资者造成很严重的经济损失，这种非法集资的行为大多都是源于法律政策的不完善，监管部门没有及时的对一些网络众筹进行审核，群众对于投资的风险意识较差，导致这种行为频频出现，消费者的利益受到严重的侵害。有一些不正当的小额贷款，也是筹资行为，基本上都是通过非法的集资，然后进行放贷，牟取暴利。监管部门必须对这种非法行为进行大力处罚，完善网络金融的市场。防止一些企业在运行的过程中打法律的擦边球。

（二）身份验证出现问题

网络金融投资风险控制的一栏中，身份验证也是最重要的一个话题，但是往往很多投资者和企业开始忽视。最终导致在身份证上出现问题，增加了金融投资的风险，造成投资者严重的经济损失，一般投资者在进行交易的过程中，如果信息不够准确，或者信息外露，就会遭到黑客的入侵盗取。有很多黑市上贩卖的小白数据，都是对消费者的一种利益侵害，会暴露消费者的信息。严重的影响了身份核验时的准确性，导致了金融投资风险加大。

（三）网络虚拟货币存在的潜在风险

网络时代的到来，也使得金融发生了一系列的改变，在网络金融投资领域，大多数都是由游戏虚拟货币的形式存在的，其属于一个新兴的产物，也在经济市场盛行。年轻的人群是主要的受众群体，但是由于监管制度存在着漏洞，不规范的管理方式，也使得网络金融在投资的过程中出现了各种各样的问题，增加了消费者在投资过程中的风险，影响着网络金融投资的可持续性发展。消费者投资的虚拟货币，一旦被一些非法人挪用，就会造成网络金融的资金链断裂。尽管国家已经出台相关文件，对这种行为进行控制，但还是不乏有一些非法人员利用一些漏洞，一味的去强调收益，弱化风险，在投资一栏没有明确公布投资的信息，导致投资者对投资项目理解不全面。还有一些企业故意挪用投资者的资金来作为他用，最终一旦失败，就会导致资金链彻底断裂，发生严重的经济纠纷，影响消费者的权益。

三、网络金融投资风险的有效防控分析

（一）加大对隐私信息的保护

网络金融投资的货币大多都是虚拟性的货币，因此在加强风险防控的问题上，必须加大对客户隐私的保护，防止客户的隐私遭到外泄，引起一系列的风险，影响数据信息的正确传播。为此，企业必须加强对大数据模式的研究和不断的创新，根据用户的特征和符号化为基本，在数据分析上，应该加强对群众的分析，减少对个体数据的依赖，这种方式也能够避免个人信息被直接的暴露，大大的降低了网络金融投资在隐私这块泄漏所造成的风险。另外，还可以通过法律的武器来保障消费者的隐私信息。一些外包的项目更要严格的防范，可以进行明确的合同规定相关要求。在外包商的选择上，也需要提高自身的门槛，保证符合内部的要求。在项目结束之后，就需要按照合同规定销毁相关信息，真正的保证在金融投资的过程中，消费者的隐私受到保护。一旦发现侵权行为，也可以让投资者通过法律进行维权，树正网络金融投资的风气。

（二）加强信息技术的安全性

网络金融投资主要是以信息技术为载体，信息技术便捷了人们的生活，但同样也带来了很大的安全隐患。因此企业必须进行信息方面的研究，提高安全技术，降低在金融投资过程中的风险，相关技术人员需要对网络金融的系统进行不断的研究，最好使用一些加密的技术，防止多处出现漏洞，可以进行风险规避。同时必须设置二次加密，防止出现信息泄露。真正的做到在网络支付的过程中，保护投资者私人的信息，维护消费者的权益。金融认证技术在不少企业已经开始实行，这种技术是保证消费者身份信息准确性的一种方法，可以防范由于身份所产生的内在风险。在网络金融投资的过程中，数据的信息和投资的过程都是通过互联网为载体进行的，其中的数据也会通过专门的数据库进行储存，这种方式提高了存储的容量，同时也增加了存储的风险，应该及时对存储的数据进行备份，防止数据库遭到网络的袭击，被盗取。同时电子交易的协议，也可以不断的去发展，对其流程进行不断的规范。

（三）完善征信机制

网络金融投资风险的防范，除了要提高信息安全技术，加强隐私的保护以外，建立比较完善的征信机制也是很有必要的，企业可以加强和中央银行的全面合作，把网络金融投资当成企业的重点项目进行推广，同时必须大力地进行整治，保证征信机制的全面性，降低由于征信问题引起的网络金融投资所存在的一系列风险。对于网络金融平台的信用评估要进行严格的审核，保证数据在传送过程中的准确性。必须按照制定的指标进行全面的评估，减少因为网络金融投资的征信问题所造成的风险。当然在个人的征信方面，也需要加强对数据云的统计和分析，根据个人的消费习惯刻画出个人的肖象，在内部进行存储作为个人征信的一个重要凭据。

（四）选择多个产品进行投资

鸡蛋不要放在同一个篮框内，这是投资最基本的技巧，消费者在进行网络金融投资的过程中，为了避免投资产生的风险，可以将资金投入多个产品，这样风险也会大量的进行分散。在市场不断变化的过程中，金融产品的发展趋势存在很多的不确定因素，如果消费者将所有的资金投入到一个网络金融产品中，一旦金融产品出现问题，消费者的资金就难以收回，嚴重的影响了消费者自身的利益。因此，投资者在进行产品投资的过程中，根据金融产品的相关优势和趋势，进行多角度投资。

金融投资融入网络是时代的一种进步，但其风险也不可忽视。在互联网投资的模式之下，其存在的风险有很多，作为消费者自身就应该拥有防范意识，其次国家在网络金融投资这块也需要加强法律的监督，制度的完善。同时企业也需要及时的提高自身的门槛，建立征信机制，不断地进行信息技术的研究，来降低网络金融投资的潜在风险，促进网络金融投资行业的可持续发展。

参考文献：

[1]唐梓皓.浅谈金融投资中的风险与应对策略[J].财经界（学术版），2017（1）：65.

[2]李晶.金融投资风险分析及控制研究[J].现代商业，2017（17）：75.

作者简介：张志俊，男，1980年12月，籍贯：江苏，本科学历，研究方向：金融管理与投资实务，对外经济贸易大学国际经济贸易学院在职人员高级课程研修班学员。