“区块链”等要摒弃“炒概念”，监管切忌“一刀切”

文／本刊记者 史 诗

中共中央政治局10月24日就“区块链技术发展现状和趋势”进行第十八次集体学习，会议强调区块链技术的集成应用在新的技术革新和产业变革中起着重要作用。

一时间，区块链技术成为资本市场关注度最高的词汇。区块链概念股迎来重大利好，28日，区块链概念股涨停数达105只，A股区块链板块迎来集体爆发，新湖中宝封单超1300万手，浙大网新、先进数通、远光软件等逾90只个股集体涨停。而比特币也上涨大约3倍。

“在中央政治局就区块链技术进行学习后，很多人并不是去阅读和理解学习的内容、提出的要求、未来的目标是什么，而是通过概念性的提法，在市场上引起很大的变化。”10月28日，北方新金融研究院院长、原中国银行业监督管理委员会副主席蔡鄂生在首届外滩金融峰会“碰撞与融合——数字化浪潮重塑全球金融生态”论坛上发表演讲时表示。

中国互联网和金融科技的发展，实际上是跟着金融改革的步伐和金融体系使我们的金融科技的发展、互联网平台有了一些基础和市场需求。蔡锷生称，随着人工智能和大数据技术在金融领域的推广应用，“数据驱动”已经是一个被行业公认的转型趋势。金融数字化的发展必然会带来一定的金融风险，根据互联网金融发展的经验教训，在数字化浪潮之下，我们应如何防范金融风险？蔡鄂生坦言，“这是一个艰巨的任务。”

对此，蔡鄂生提出了六点建议：

第一，通过监管解决真正的金融回归本源、本质的问题。

第二，对金融稳定和消费者利益作为综合考量，坚持金融服务实体经济的本质要求，服从宏观调控和金融稳定的总体要求，切实维护消费者的合法权益，维护公平竞争的市场秩序，处理好和政府监管、政府自律管理之间的关系。

第三，金融监管不可“一刀切”。中国现阶段的监管政策，往往仍然存在传统化的“一刀切”的问题。法律是统一的，但政策调整下，监管政策的变化应该是多样化、多层次的。这样才能使更多机构在数字化要求下，更加具有创新性。在严格外部法律环境、政治环境标准的基础下，在监管政策上突出灵活性。

第四，建立一个包容的科技创新框架，即数字化背景下的金融监管规则。

第五，关注隐私保护安全问题。欧盟议会于2016年4月14日通过了《通用数据保护条例》。现阶段，我国在这方面出现了一些问题，影响了我国市场发展、市场秩序的维护。

第六，调整对监管者人员素质的要求。在数字化浪潮下，金融机构、人才培养、人才结构发生了巨大的变化。作为监管人员，应该如何改变素质、提高知识结构？这也是很重要的一个问题。监管人员不但要了解金融业务，而且要了解科技、技术的变化。只有具备这样的视野和素质，才能制定出更好的政策，才能把握好市场发展的节奏，使金融机构在数字化浪潮下有稳定的、可持续的发展状态。

本次外滩金融峰会上，国家外汇管理局副局长陆磊透露，外汇局正在推动区块链和人工智能等技术在跨境贸易融资、宏观审慎管理中的应用场景。但陆磊也坦言，“当我们不太清楚某一种业态会向什么方向发展时，必须注意风险管控。风险管控的基础是真正有效的金融基础设施，要抓住建设现代金融基础设施这一核心环节，进一步加强面向数字金融时代的支付清算、存管结算、交易报告库和中央对手方等建设，以实现更低的交易成本和更低的系统性风险概率。”

过去一段时间，正是由于监管的种种缺陷，使得大多数人将区块链与币圈划等号，一些不法分子假借区块链之名，行传销、诈骗的融资炒币活动。币圈乱象与区块链技术在各行各业应用并存，一度引发市场对区块链监管的度和标准的关注。

2018年8月，银保监会、中央网信办、公安部等联合发布《关于防范以“虚拟货币”“区块链”名义进行风险集资的风险提示》，打击ICO之后，假借区块链之名的传销诈骗等融资炒币活动；今年2月，《区块链信息服务管理规定》实施，这个区块链发展规范性规定标志着区块链技术及其应用被统一纳入国家互联网信息办公室监管范围之内。其实就本质来讲，区块链是加密货币背后的技术，应用领域覆盖民生、政务等，并不仅有金融，更不能狭隘地将它和比特币划等号。

对于区块链技术未来的可用之地，中国工程院院士陈纯表示，链上链下数据协同技术是未来发展的重要方向，只有这样我们才能赋能各个行业，工业、农业等等，现在系统都在，如何有机结合起来，数据协同技术应该是非常重要的。

“这还涉及到区块链技术怎么样结合大数据、人工智能、5G技术，都需要有数据协同技术。也要研究区块链的监管技术，这应该是区块链健康和可持续发展的关键之一。”陈纯称。