黄霖镇 中小企业的“健康”专家

卢庆霖 程晨

如何使中小企业更加灵活地运用银行融资服务

通过信贷分析和贷款策划

为中小企业解决更多问题

这始终是黄霖镇先生和夥伴在事业中致力追求的价值

共同创办企业融资諮询公司

树立口碑、塑造品牌

进军粤港澳大湾区市场

他就在这道循序渐进的工作中

诠释着自身对於企业諮询服务的理解

诠释着一名“企业医生”的责任之所在

企业医生，根治融资难题

融资是企业经营中永恒的主题。掌握灵活的融资技术，无论是面对难关，还是促进发展，都将使企业的经营变得更加遊刃有餘。但对中小企业来说，融资的困难从来都是不可绕过的话题。以银行贷款为例，不同银行甄选客户的不同要求，银行客户经理参差不齐的服务水準，以及个人诚信记录带来的诸多限制等，都是中小企业在寻求银行贷款时不得不面对的难题。如何为中小企业扫平融资道路上的障碍？针对这一问题，泽霖企业諮询有限公司（SME HERO）创办人之一兼总经理的黄霖镇先生提交了属於他的解决方案。

佔香港商业单位总数97%以上的中小企业，一直是香港经济最重要的组成部分，是香港最具活力的一个群体。提及中小企业申请银行贷款时可能遭遇的困难，黄霖镇先生说到，银行提供贷款时偏好大型上市企业，对中小企业经营者来说，自身所处的行业，名下是否有物业等，都将成为影响贷款的条件。同时，盲目向众多银行申请贷款後遭到拒绝，还会使企业被登入银行的否决记录，影响日後的贷款，形成恶性循环。“此外，我们遇到过成百的企业主，並且观察到这样一个现象，大部分老闆在营运、营销、生产和技术方面都各有所长，但在财务管理和公司管理问题上，他们卻表现出一定程度的薄弱状态。他们对个人信贷的管理也因缺乏专人指导，存在一定程度的隐患，在他们申请银行系统的服务时会造成妨碍。”黄霖镇先生说。

在这道基础之上，为企业梳理财务信息，提供信贷分析服务及商业贷款策划，並在符合条件的银行中筛选合适的信贷或按揭服务，为企业客户设计最合适的融资方案並爭取最佳的商业信贷条件，解决企业融资问题，便成为SME HERO致力达到的目标。

秉持这番理念，黄霖镇先生同搭档吴泽民先生一手组建了由资深企业融资专家组成的顾问团队，並凭借他们自身超过十五年的银行贷款工作经验、深厚的企業融资专业知识以及广阔的金融人脈网络等优势，在多年间协助众多香港本地企业成功申请到商业贷款，筹措到企业发展所需的资金。

对於SME HERO在企业贷款中完成的成功个案，黄霖镇先生举例说，公司曾帮助一个在香港拥有八间零售店铺的有机食品及日用品连锁品牌，在三个月间改善了公司主要股东的个人信贷报告评级（TU grading），使公司一转过去只能申请私人贷款的窘境，在多间银行获批了近2000万港币的无抵押中小企业贷款。同时，他们还为客户制定了更有效益的会计方式和外判物流仓库管理，使其可以进一步释放企业的隐藏盈利。在他介绍的第二例个案中，则使一间印刷工业用薄膜产品进出口企业通过SME HERO的转介，在一中资银行获得了名下物业估值88%的转按抵押物业贷款，大幅增加了企业的融资额度。

发展到今天，凭借着出众的专业水準及服务质量，SME HERO在为企业融资解决实际问题的同时，还因其所转介的企业自身所表现出的质素，在银行方面获得了积极的反响。2018年，成立第二年的SME HERO已为近一百间来自不同行业的企业提供了优质的服务。而在香港发展的基础之上，提及公司的未来规划，黄霖镇先生说，他们正以助力外地企业前往香港进行融资的方式，将公司业务拓展到更为广阔的市场中去，首选正是兼具地理优势和经济活力的粤港澳大湾区。

拓展市场，传播品牌影响

面对内地市场的广阔天地和无限机遇，黄霖镇先生在最近一个半年的时间里，开始比以往更为密切地关注着湧现在粤港澳大湾区的诸多商机。他介绍，SME HERO的业务已经初具规模，但过去三年间，其超过90%的客户都是香港企业主。隐藏在这番对比背後的，是公司开发内地业务时所面对的根本问题——如何在内地中小企业的信用体系与香港银行系统的监管力度之间寻找到平衡。

造成这一局面的原因，黄霖镇先生解释说，一方面在於内地中小企业信用体系在香港难受认可，其自身尚且还存在许多不夠完善的地方；另一方面，则在於香港银行系统面对内地企业监管能力的不足，未能为没有香港永久居民身份证或物业的内地中小企业提供贷款服务，因为银行认为民营企业远比香港客户存在更高的信贷风险，这使其在面对大湾区投资时表现出更多顾虑。

“我们既希望可以通过我们的转介，改变香港银行家对内地企业的看法，使其发掘到更多优质内地企业蕴藏的价值，也希望可以为需要拓展海外业务的内地企业在香港银行系统面前表现得更加灵活，帮助他们少走些弯路。”黄霖镇先生真诚地说。

提及公司目前在内地市场的成功贷款个案，黄霖镇先生举例，SME HERO曾帮助一间在深圳设厂並在香港註册有公司的电子零件、配件进出口贸易集团改善其在香港面对的融资困难问题。通过深入研究该公司的运作纪录，香港及内地银行户口流水，以及面向供应商和买家的票据记录，为其根据自身情况组合出一套贸易融资方案，成功解决了其因不具备香港永久居民身份证和香港住址证明而无法融资的困境，合共申请到1600万港币的贸易融资贷款。

今天，正处於大湾区业务拓展初期的SME HERO已经在他们的努力中开始有所收穫。但黄霖镇先生坦言，SME HERO仍旧需要组织一批对内地市场拥有足夠了解的专业人才，以此面对摆在内地业务面前的诸多难题，並进一步拓展公司在内地的足跡。在他看来，拓展内地市场的工作无疑是困难的，但正因这些困难，他们所做的工作才被赋予了更多的价值，並借此彰显出了更为广泛的市场空间之所在。

达至双赢，创造品牌价值

粤港澳大湾区，其不仅维繫着黄霖镇先生对拓展公司业务规模的希望，同时，其还承载着他对经营品牌的渴望。黄霖镇先生说，在内地拓展来自香港的企业諮詢公司品牌，使当地企业在需要相关服务时首先便能联想到SME HERO的名字，这是他们在企业经营中所秉持着的最崇高的理想。而在这番理想背後，“树立品牌”的理念自SME HERO创办之初便渗透在公司经营的每个角落，並淋漓尽致地诠释出其对品质的追求。

对於“树立品牌”的理解，黄霖镇先生说，SME HERO在为企业进行信贷分析及贷款策划时，其所打算的从来都不是解决企业的短期问题，而是希望自长远的角度为企业在未来的成功贡献一份力量。“‘创造价值，这便是我们对‘树立品牌的理解。”他说，“我们不仅为企业寻找出阻碍他们贷款的问题，如果企业主希望申请的贷款多於他的实际需要，我们还会提醒他这样存在的诸多弊端。因为我们的出发点只有一个，那就是如何使企业在未来保持健康的发展。”

就这样，通过设身处地为客户着想，黄霖镇先生在企业的经营中和客户建立起朋友的关係，SME HERO也在口碑的传播中逐渐被更多企业所认识，被更多企业所认可。“树立品牌”的理念就这样使SME HERO与客户之间最终达到双赢，进而使其在银行方面也同样获得了出众的评价，产生更为广泛的影响。

秉持着品牌塑造上的追求，秉持着企业经营中的责任，SME HERO一边在香港市场积累着逐渐堆砌的影响力，一边意气风发地拓展着广阔的粤港澳大湾区市场，在企业顾问的基础上扮演着企业医生的形象，为其提供服务的企业持续创造着不可取代的价值。而在发展的过程中，黄霖镇先生知道，SME HERO不仅见证了其所合作过的企业的成长，其同样在这个过程中，实现了自身的成长。