保险欺诈故意落水案件车辆运行形态查勘实例研究

摘 要：分析了机动车故意落水保险骗赔案的特点及其危害性，提出了从涉案车辆事故时的运动形态着手，通过驾驶员经过事故路段对落水点的路况，计算分析涉案车辆事故的可避免性，得到事故车驾驶员驾驶车辆落水的驾驶行为证据，综合参考涉案车辆车体痕迹勘察比对、涉案车辆发动机运转状况查看分析、判断涉案车辆驾驶员驾驶车辆落水行为的故意性。通过实例分析涉案车辆故意落水保险骗赔案件，鉴定结论得到了委托单位和事故双方当事人的认可，为同类事故的分析判断提供参考和借鉴。

关键词：保险欺诈;故意落水案件;车辆运行形态;实例查勘研究

一、引言

近年来，机动车故意落水保险赔案增长较快。机动车故意落水案危害极大，与故意碰撞事故骗赔案、故意纵火焚车骗赔案比较，机动车车辆故意落水具有作案手法隐蔽，落水地段痕迹保留时间短，车辆施救容易破坏原始现场，保险勘查员不能及时到达现场，易于编造难以核实的出险原因等特点，因此，骗赔成功率较高，而且一旦某地域有多个成功骗赔的先例，会诱使他人跟进模仿，成为常见的骗赔手段。对机动车车辆故意落水事故进行筛查和梳理，发现这类案件均有以下共同特征：出事车辆为老旧、高档二手车;车辆落水前期一般都发生过重大车损事故;出险地点多为偏僻乡村路段、多在车辆驾驶员非常熟悉的路段;事发时间多为非正常工作时间;事发时，车上人员往往仅只有驾驶员一人。

鉴于此类案件不易侦破的特点，可以从涉案车辆事故时的运动形态着手，通过驾驶员经过事故路段对落水点的路况，计算分析涉案车辆事故的可避免性，可以得到事故车驾驶员“落水”的驾驶行为证据，结合涉案车辆车体痕迹勘察比对，涉案车辆发动机运转状况查看分析，判断涉案车辆落水行为的故意性。

二、事故概况与相关信息

2019年xx月xx日xx时xx分许，xx向中国xxx保险股份有限公司xx分公司报案称，由其驾驶的牌照为鄂xxxx的小型普通客车于2019年xx月xx日xx时xx分许行驶至xx省xx市xx区xx事发路段时，因避让狗而不慎冲入鱼塘，造成鄂xxxx小型普通客车全损事故。

委托方委托对鄂xxxx的小型普通客车落水事故成因进行鉴定。

1、委托方提供的车辆信息如下：车辆号牌，鄂xxxx，品牌，JAGUAR，型号，XJ（KELB），车辆类型，小型普通客车，车辆识别代号：SAJAA26P7CLV35672，发动机型号：508PN/4.999L/283KW，车身颜色：白色，车辆制造工厂：英国捷豹汽车公司布朗维奇堡工厂，车辆生产日期：2012年03月。国内首次注册日期：2012年，月份不详，现任车主系购买的二手车，车辆外廓尺寸：5250mm×1950mm×1475mm。

2、委托方提供的现场信息：

事发时，现场路面为干燥混凝土路面。事发路面路况呈“Z”型连续双直角弯道态势，连接两直角弯的桥梁长为26米，桥宽7.2米，桥梁至鱼塘边缘的距离为13米，约有1%的下坡，车辆驶过该13米的距离，再直角转弯后的路宽为5.3米。落水地点路面平整、当时天气晴朗、视线良好。

从现场照片可见被鉴定车辆将要入水前留在路边的两条车轮痕迹，该两条车轮痕迹走向与行驶方向路面接近成80度角度，车轮痕迹清晰呈现滚动印迹形态，轮胎纵向沟槽和花纹清晰可见，符合被鉴定车辆所装用的轮胎花纹结构型式;事故路面与水面落差高度为0.6米，鱼塘最深处水深约为7米至8米，事故路段概况见图1所示。

3、委托方提供的询问笔录：

笔录中，驾驶员xx描述了事故时的详细经过“......从家里xxx上三环经过xx大道进入xxx村，车速偏快，右边有狗冲出，避让，行驶不慎，冲入鱼塘”，“报警是借路人手机”，“报保险是借朋友电话”等，见图2所示。

4、委托方提供的车辆勘察信息：

从现场照片可见，被鉴定车辆掉落道路左边水塘（车辆行驶方向），静止于水塘西偏北的岸边，其静止处位置离车辆入水点距离33.5米，驾驶员距离车辆入水点19.3米处离开车辆。车辆发动机舱被淹沒，驾驶舱下部被淹没，右后门玻璃部分开启、天窗玻璃全部开启（开启宽度为270mm）、后尾箱部分开启。

车辆施救出水后，进一步对车辆进行勘查可见，左前轮缺失（施救时照片显示未缺失）;前后左右四门存物箱及杂物箱和中央水杯盒空洞无物;左后轮轮眉处可见25cm×20cm施救拉索相互作用痕迹;车身保险杆左前轮眉处可见50cm×16cm新鲜刮擦痕迹，痕迹方向由前下往后上，其上泥土附着，泥土加层和油漆减层混杂;打开发动机盖，查勘空气滤清器和滤芯，有小片植物枝叶，未检见泥沙集聚现象;经车辆现场静态检验，被鉴定车辆转向和制动系统符合GB7258-2017《机动车运行安全技术条件》有关条款规定，未发现明显故障隐患。

5、委托方提供的驾驶人xx身体状况勘查检验：

事发上岸后，衣裤皆湿，身体略带有鱼腥味（该池塘为鱼塘），鞋子也是湿的，驾驶员无受伤现象。

三、事故分析

1、根据事故路段道路实测数据和车辆勘查检验，计算事发当时被鉴定车辆可能的行驶车速

由图5，依据通道宽度5.3米、车身长度5.25米、轴距3.15米、车身宽度1.95米、轮距1.55米计算被鉴定车辆转过事故发生时的直角弯道的最小转弯半径R为6.8米，即：，（取安全宽度0.5米）

为了防止侧滑，驾驶员应该控制的临界速度（取横向附着系数为0.9）：

即，此时，汽车行驶速度若高于28km/h，则汽车会产生横向打滑现象，速度越高，打滑现象越严重，导致出现侧翻现象，为了不致汽车横向打滑和侧翻现象，驾驶员应采取制动措施，降低汽车行驶速度在临界速度以下，保证汽车安全行驶。

2、事发当时被鉴定车辆行驶速度实际情况分析

由事故现场勘查检验可知，事发当时，被鉴定车辆落水前的两条车轮痕迹走向与行驶方向路面接近成80度角度，车轮痕迹清晰呈现滚动印迹形态，轮胎纵向沟槽和花纹清晰明显，与被鉴定车辆所装用的轮胎花纹结构型式相同，符合被鉴定车辆落水前没有采取制动措施的客观反映;由事故车辆勘查检验可知，被鉴定车辆落水前在路面未留下侧滑痕迹、被鉴定车辆落水后车身未受损变形、被鉴定车辆落水后驾驶员未受到身体伤害，符合被鉴定车辆落水前没有发生侧滑和侧翻的客观反映，因此，被鉴定车辆落水前的行驶速度小于或等于侧滑临界速度28km/h。

3、事发当时被鉴定车辆形态分析

由事故车辆勘查检验可知，被鉴定车辆事发时右后门玻璃部分开启、天窗玻璃全部开启（开启宽度为270mm）、后尾箱部分开启;前后左右四门存物箱及杂物箱和中央水杯盒空洞无物;符合相关车辆落水逃生自救行为和减少自身财物损失特征。

被鉴定车辆事发时空气滤清器有小片植物枝叶，未检见泥沙集聚现象，符合事故发生时发动机低速运行或怠速运行的客观事实（低速运行或怠速运行发动机在稍有外界干扰的情况下，立即熄火，发动机熄火后，进气管无负压，泥沙不能吸入）。

被鉴定车辆事发时，行驶速度很低，制动响应及时，如果遇到突发事件，不管实施避让措施还是制动措施，都可以避免本次落水事故的发生，不至于开进鱼塘中央。

四、结论

2019年xx月xx日xx时xx分许，车辆号牌为鄂xxxx的小型普通客车“落水事故”，在排除“酒驾”和“毒驾”以后，不具备正常交通事故应具备的事故形态，具有故意造成事故发生的形态特征。

五、总结

机动车故意落水案通常事前进行过精心策划，骗赔人员对理赔调查事先进行过全盘考虑，早就预备好了各种“情节”，甚至还有业内人士出谋划策，因此调查的难度相当大。通过计算分析涉案车辆事故的可避免性，得到事故车驾驶员驾驶车辆落水的驾驶行为证据，鉴定结论得到了委托单位和事故双方当事人的认可，涉案车辆驾驶员主动要求撤赔。

参考文献

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[5]唐汇明.对保险车辆落水事故中欺诈风险的调查分析[J].保险职业学院学报，2016年02期.

作者简介：

宁建华（1962 -），男，湖南邵东人，湖南交通职业技术学院，教授，研究方向：机动车技术与道路交通安全。