民生银行上半年净利316.23亿聚集民营、科技、综合经营三大战略成效初显

2019-10-11 06:52王金瑞
金融理财 2019年9期
关键词:客群民生银行小微

王金瑞

民生银行紧密围绕“民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行”战略定位。

8月30日,中国民生银行股份有限公司(下称:民生银行)发布了2019年中期业绩。从报告可以看出,该行上半年净利润、营业收入保持较好增长,息差水平也有所提升,资产质量进一步改善。

具体来看,报告期内,民生银行集团实现归属于母公司股东的净利润316.23亿元,同比增长6.77%;实现营业收入882.56亿元,同比增长17.02%;净息差达到2.00%,同比提高0.23个百分点;不良贷款率保持下降趋势,比上年末下降0.01个百分点,为1.75%;拨备覆盖率142.27%,比上年末提高8.22个百分点。

值得关注的是,今年上半年以来,民生银行认真落实党中央方针政策,积极响应监管部门要求,有效支持实体经济发展,紧密围绕“民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行”战略定位,坚持“轻资本、优负债、调结构、促协同、保质量”经营策略,扎实推进改革攻坚,主要业绩指标实现近年来少有的快速增长,全行发展进入更高质量、更趋均衡、更大空间、更强韧性的新阶段。

净利润31 6.23亿营业收入保持两位数增长

作为12家全国性股份制银行之一——民生银行的经营情况备受关注,整体来看,该行上半年各项指标稳中有进。

从资产规模来看,截至6月末,集团总资产63,406.58亿元,比上年末增长5.77%;其中,各项贷款总额31,839.61亿元,比上年末增长4.16%。总负债58,519.86亿元,比上年末增长5.18%;其中,各项存款总额34,275.15亿元,比上年末增长8.22%。资产、负债结构持续优化,负债成本趋于下降。

从盈利情况来看,民生银行集团实现归属于母公司股东的净利润316.23亿元,同比增长6.77%;实现营业收入882.56亿元,同比增长17.02%;基本每股收益0.72元,同比增加0.04元。可以看到,该行盈利稳步提高,股东回报稳定。

另外,该行的息差水平也进一步提升,降本增效明显。上半年,该行净息差达到2.00%,同比提高0.23个百分点;成本效能不断提高,成本收入比降至20.84%,同比下降3.15个百分点。

从资产质量来看,民生银行持续完善全面风险管理体系,进一步健全内部控制体系,前瞻性防范各类风险,加大存量问题及不良资产的清收处置力度,资产质量保持稳定。6月末,不良贷款率1.75%,比上年末下降0.01个百分点;逾期贷款率2.37%,比上年末下降0.22个百分点,连续5年降低;拨备覆盖率142.27%,比上年末提高8.22个百分点;贷款拨备率2.49%,比上年末提高0.13个百分点。

在盈利能力稳步提升的同时,该行资源约束缓解,资本实力也逐渐增强。上半年以来,该行成功发行400亿元二级资本债和400亿元无固定期限资本债券,资本净额不断提高,资本约束明显缓解,为业务持续发展创造了有利条件。6月末,集团资本净额6,233.88亿元,比上年末增长13.91%;一级资本充足率9.95%,比上年末提高0.79个百分点;资本充足率12.81%,比上年末提高1.06個百分点。

更加值得关注的是,民生银行的品牌价值也不断提升。在2019年发布的《财富》世界500强排名中,民生银行位列第232位,较上年提升19位;在《银行家》“全球银行1000强”排名中,民生银行位列第28位,较上年提升2位。世界影响力和全球竞争力不断提升。

改革转型扎实推进聚集民营、科技、综合经营三大战略

可以看到的是,民生银行亮眼“业绩”的取得,与该行围绕战略定位和转型方向,持续推进改革转型举措紧密相关,成效初显。

首先,民生银行聚焦民企战略,深耕重点客群经营,建设“民营企业的银行”。将民企客户分为战略民企、中小民企、小微企业,为各类客户提供差异化服务。

针对战略民企,为每个客户配备由首席经理、评审经理、产品经理、客户经理、风险经理组成的“五位一体”紧密合作团队,持续提升战略客户综合化服务水平。6月末,战略民企客户650户,比上年末增长83.62%。

针对中小企业,以“构建数字化、标准化、流程化中小业务模式,打造‘中小企业金融领先银行”为宗旨,建立“中小企业民生工程”品牌,通过实施“携手、生根、共赢、萤火”计划,为中小企业提供支付结算、现金管理、授信、供应链、股权投资等综合服务,6月末,中小企业客户超过14万户。

针对小微企业,积极践行国家普惠金融发展战略,深化小微3.0服务模式,增强小微金融线上化、综合化服务能力,提升小微金融服务质效,6月末,小微贷款4,249.55亿元,比上年末增加180.17亿元。

第二,民生银行聚焦科技赋能,强化产品和业务模式创新,建设“科技金融的银行”。加强科技与业务协同,以分布式架构转型为动力,以数据治理为抓手,全面提升民生银行科技水平,直销银行、网络金融、远程银行加快发展,智能服务能力不断提升。6月末,直销银行客户2,406.29万户,比上年末增加489.16万户;个人电子银行客户5,210.54万户,比上年末增加420.15万户。

第三,在聚焦综合经营方面,提升多元化服务能力,建设“综合服务的银行”。建立民企客户交叉销售体系,完善企业家客群、金融市场代客、代发工资、信用卡、资产管理五类业务交叉销售营销机制。优化机构布局,大力推动母行与附属机构、境内与境外机构、对公与零售业务、客群与产品部门、营销与风险部门的协同联动。

今年上半年以来,该行附属机构共实现营业收入34.57亿元,实现净利润8.00亿元。境内外业务协同机制不断完善,民银国际实现净利润2.26亿港元,同比增长36.97%;香港分行聚焦“粤港澳大湾区”等战略机遇,债券承销、资产托管、私人银行业务实现快速发展。

公司、同业、零售三面开花 产品服务持续创新

在推进改革转型的同时,民生银行的客群经营也稳步开展,产品服务也持续创新。

在公司客群方面,民生银行完善客户分层分类服务体系,创新客户服务模式,坚持优质负债立行,优化资产业务结构,加快产品创新升级,推动业务模式向资本节约型转变。6月末,境内有余额对公存款客户123.00万户,比上年末增加6.21万户;对公存款总额27,379.35亿元,比上年末增加1,762.94亿元;对公一般贷款总额17,621.15亿元,比上年末增加353.96億元。

在同业客群方面,深入推进客群经营转型,通过客群和产品“双轮驱动”,做优同业业务结构,持续强化“民生同业e+”品牌建设。6月末,同业负债规模(含同业存单)16,560.14亿元,比上年末增长2.50%;同业资产规模3,335.25亿元,比上年末减少1.19%。

在零售客群方面,着力推进零售垂直化管控变革,加快财富管理业务发展,提升人均和网均产能,高质量发展特征逐步显现。上半年,实现零售业务净收入322.80亿元,同比增长22.17%;6月末,零售非零客户4,006.17万户,比上年末增加1 66.72万户;零售存款7,560.88亿元,比上年末增加1,059.00亿元;零售贷款12,781.16亿元,比上年末增加602.22亿元。

从产品服务来看,民生银行也在不断创新。首先在投资银行方面,银行间债券市场承销发行规模2,192.18亿元,主承销商排名提升至第3位;资产证券化业务创新不断突破,成功投资全国首单可扩募物流仓储REITs项目和银行间市场首单高速公路公募证券化项目。

在交易银行方面,持续打造结算+融资、境内+境外、数字化+场景化的交易银行,深度推进“单一窗口”金融服务、全球现金管理、民生环球速汇等创新产品的综合运用,形成跨境贸易便利服务先发优势,不断丰富和完善“通”、“聚”、“盈”产品体系。

在供应链金融方面,持续拓展重点行业,完善现有“融资产品E系列+结算+增值”的产品服务体系,构建“小供应链金融模式”,形成供应链金融“链通万家”的百花齐放格局,打造供应链金融业务的特色与优势,6月末,供应链核心客户184户,比上年末增长97.85%。

在信用卡业务方面,规模拓展与质量提升并重,场景金融业务系统正式上线,效率及客户体验业内领先,基于线上、线下优质商户的场景化获客、分期、特惠业务体系逐步建立,上半年新增发卡472.31万张,实现交易额11,934.14亿元。

在金融市场业务方面,上半年贵金属业务场内交易金额为上海黄金交易所前5大交易商;境内即期结售汇交易量3,278.58亿美元,同比增长19.18%;人民币外汇期权交易量588.30亿美元,同业排名第4。

在资产管理方面,该行积极推动理财产品净值化转型,净值型产品规模持续增长、种类不断健全。资产托管,重点布局公募基金、银行理财、资产证券化等托管产品;以年金托管和账户管理资质为基础,建立了覆盖企业年金、职业年金、养老金产品、养老保障管理产品等的产品体系,6月末,资产托管余额93,491.26亿元,养老金业务托管规模4,353.68亿元,管理个人账户18.08万户。

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