民生银行上半年净利316.23亿聚集民营、科技、综合经营三大战略成效初显

王金瑞

民生银行紧密围绕“民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行”战略定位。

8月30日，中国民生银行股份有限公司（下称：民生银行）发布了2019年中期业绩。从报告可以看出，该行上半年净利润、营业收入保持较好增长，息差水平也有所提升，资产质量进一步改善。

具体来看，报告期内，民生银行集团实现归属于母公司股东的净利润316.23亿元，同比增长6.77%;实现营业收入882.56亿元，同比增长17.02%;净息差达到2.00%，同比提高0.23个百分点;不良贷款率保持下降趋势，比上年末下降0.01个百分点，为1.75%;拨备覆盖率142.27%，比上年末提高8.22个百分点。

值得关注的是，今年上半年以来，民生银行认真落实党中央方针政策，积极响应监管部门要求，有效支持实体经济发展，紧密围绕“民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行”战略定位，坚持“轻资本、优负债、调结构、促协同、保质量”经营策略，扎实推进改革攻坚，主要业绩指标实现近年来少有的快速增长，全行发展进入更高质量、更趋均衡、更大空间、更强韧性的新阶段。

净利润31 6.23亿营业收入保持两位数增长

作为12家全国性股份制银行之一——民生银行的经营情况备受关注，整体来看，该行上半年各项指标稳中有进。

从资产规模来看，截至6月末，集团总资产63，406.58亿元，比上年末增长5.77%;其中，各项贷款总额31，839.61亿元，比上年末增长4.16%。总负债58，519.86亿元，比上年末增长5.18%;其中，各项存款总额34，275.15亿元，比上年末增长8.22%。资产、负债结构持续优化，负债成本趋于下降。

从盈利情况来看，民生银行集团实现归属于母公司股东的净利润316.23亿元，同比增长6.77%;实现营业收入882.56亿元，同比增长17.02%;基本每股收益0.72元，同比增加0.04元。可以看到，该行盈利稳步提高，股东回报稳定。

另外，该行的息差水平也进一步提升，降本增效明显。上半年，该行净息差达到2.00%，同比提高0.23个百分点;成本效能不断提高，成本收入比降至20.84%，同比下降3.15个百分点。

从资产质量来看，民生银行持续完善全面风险管理体系，进一步健全内部控制体系，前瞻性防范各类风险，加大存量问题及不良资产的清收处置力度，资产质量保持稳定。6月末，不良贷款率1.75%，比上年末下降0.01个百分点;逾期贷款率2.37%，比上年末下降0.22个百分点，连续5年降低;拨备覆盖率142.27%，比上年末提高8.22个百分点;贷款拨备率2.49%，比上年末提高0.13个百分点。

在盈利能力稳步提升的同时，该行资源约束缓解，资本实力也逐渐增强。上半年以来，该行成功发行400亿元二级资本债和400亿元无固定期限资本债券，资本净额不断提高，资本约束明显缓解，为业务持续发展创造了有利条件。6月末，集团资本净额6，233.88亿元，比上年末增长13.91%;一级资本充足率9.95%，比上年末提高0.79个百分点;资本充足率12.81%，比上年末提高1.06個百分点。

更加值得关注的是，民生银行的品牌价值也不断提升。在2019年发布的《财富》世界500强排名中，民生银行位列第232位，较上年提升19位;在《银行家》“全球银行1000强”排名中，民生银行位列第28位，较上年提升2位。世界影响力和全球竞争力不断提升。

改革转型扎实推进聚集民营、科技、综合经营三大战略

可以看到的是，民生银行亮眼“业绩”的取得，与该行围绕战略定位和转型方向，持续推进改革转型举措紧密相关，成效初显。

首先，民生银行聚焦民企战略，深耕重点客群经营，建设“民营企业的银行”。将民企客户分为战略民企、中小民企、小微企业，为各类客户提供差异化服务。

针对战略民企，为每个客户配备由首席经理、评审经理、产品经理、客户经理、风险经理组成的“五位一体”紧密合作团队，持续提升战略客户综合化服务水平。6月末，战略民企客户650户，比上年末增长83.62%。

针对中小企业，以“构建数字化、标准化、流程化中小业务模式，打造‘中小企业金融领先银行”为宗旨，建立“中小企业民生工程”品牌，通过实施“携手、生根、共赢、萤火”计划，为中小企业提供支付结算、现金管理、授信、供应链、股权投资等综合服务，6月末，中小企业客户超过14万户。

针对小微企业，积极践行国家普惠金融发展战略，深化小微3.0服务模式，增强小微金融线上化、综合化服务能力，提升小微金融服务质效，6月末，小微贷款4，249.55亿元，比上年末增加180.17亿元。

第二，民生银行聚焦科技赋能，强化产品和业务模式创新，建设“科技金融的银行”。加强科技与业务协同，以分布式架构转型为动力，以数据治理为抓手，全面提升民生银行科技水平，直销银行、网络金融、远程银行加快发展，智能服务能力不断提升。6月末，直销银行客户2，406.29万户，比上年末增加489.16万户;个人电子银行客户5，210.54万户，比上年末增加420.15万户。

第三，在聚焦综合经营方面，提升多元化服务能力，建设“综合服务的银行”。建立民企客户交叉销售体系，完善企业家客群、金融市场代客、代发工资、信用卡、资产管理五类业务交叉销售营销机制。优化机构布局，大力推动母行与附属机构、境内与境外机构、对公与零售业务、客群与产品部门、营销与风险部门的协同联动。

今年上半年以来，该行附属机构共实现营业收入34.57亿元，实现净利润8.00亿元。境内外业务协同机制不断完善，民银国际实现净利润2.26亿港元，同比增长36.97%;香港分行聚焦“粤港澳大湾区”等战略机遇，债券承销、资产托管、私人银行业务实现快速发展。

公司、同业、零售三面开花 产品服务持续创新

在推进改革转型的同时，民生银行的客群经营也稳步开展，产品服务也持续创新。

在公司客群方面，民生银行完善客户分层分类服务体系，创新客户服务模式，坚持优质负债立行，优化资产业务结构，加快产品创新升级，推动业务模式向资本节约型转变。6月末，境内有余额对公存款客户123.00万户，比上年末增加6.21万户;对公存款总额27，379.35亿元，比上年末增加1，762.94亿元;对公一般贷款总额17，621.15亿元，比上年末增加353.96億元。

在同业客群方面，深入推进客群经营转型，通过客群和产品“双轮驱动”，做优同业业务结构，持续强化“民生同业e+”品牌建设。6月末，同业负债规模（含同业存单）16，560.14亿元，比上年末增长2.50%;同业资产规模3，335.25亿元，比上年末减少1.19%。

在零售客群方面，着力推进零售垂直化管控变革，加快财富管理业务发展，提升人均和网均产能，高质量发展特征逐步显现。上半年，实现零售业务净收入322.80亿元，同比增长22.17%;6月末，零售非零客户4，006.17万户，比上年末增加1 66.72万户;零售存款7，560.88亿元，比上年末增加1，059.00亿元;零售贷款12，781.16亿元，比上年末增加602.22亿元。

从产品服务来看，民生银行也在不断创新。首先在投资银行方面，银行间债券市场承销发行规模2，192.18亿元，主承销商排名提升至第3位;资产证券化业务创新不断突破，成功投资全国首单可扩募物流仓储REITs项目和银行间市场首单高速公路公募证券化项目。

在交易银行方面，持续打造结算+融资、境内+境外、数字化+场景化的交易银行，深度推进“单一窗口”金融服务、全球现金管理、民生环球速汇等创新产品的综合运用，形成跨境贸易便利服务先发优势，不断丰富和完善“通”、“聚”、“盈”产品体系。

在供应链金融方面，持续拓展重点行业，完善现有“融资产品E系列+结算+增值”的产品服务体系，构建“小供应链金融模式”，形成供应链金融“链通万家”的百花齐放格局，打造供应链金融业务的特色与优势，6月末，供应链核心客户184户，比上年末增长97.85%。

在信用卡业务方面，规模拓展与质量提升并重，场景金融业务系统正式上线，效率及客户体验业内领先，基于线上、线下优质商户的场景化获客、分期、特惠业务体系逐步建立，上半年新增发卡472.31万张，实现交易额11，934.14亿元。

在金融市场业务方面，上半年贵金属业务场内交易金额为上海黄金交易所前5大交易商;境内即期结售汇交易量3，278.58亿美元，同比增长19.18%;人民币外汇期权交易量588.30亿美元，同业排名第4。

在资产管理方面，该行积极推动理财产品净值化转型，净值型产品规模持续增长、种类不断健全。资产托管，重点布局公募基金、银行理财、资产证券化等托管产品;以年金托管和账户管理资质为基础，建立了覆盖企业年金、职业年金、养老金产品、养老保障管理产品等的产品体系，6月末，资产托管余额93，491.26亿元，养老金业务托管规模4，353.68亿元，管理个人账户18.08万户。