私人保险，每年6000亿新单保费!宇宙保险 经纪公司的梦想与现实，总是在不经意间

刘玉

正如马云所说，“梦想还是要有的，万一实现了呢？”那么，江泰保险的寿险梦照进现实，还有多远的路要走呢？

毫无疑问，在银行业，无论是总资产规模还是净利润，实力最强的当属宇宙行一中国工商银行;而在保险经纪公司中能以强大的服务网络覆盖全球的则要数江泰保险经纪股份有限公司（下称“江泰保险”）。

不过，最近江泰保险却接二连三被推到了舆论的风口浪尖。据媒体报道，近日，中国裁判文书网披露的一则民事判决书显示，吉林省靖宇县妇幼保健计划生育服务中心因一起医疗责任保险理赔纠纷，将江泰保险白山分公司等告上了法庭。然而，这并非江泰保险第一次卷入医疗纠纷事件，多次卷入医疗纠纷事件，让人好奇其中的原因。

作为我国第一家保险经纪公司，江泰保险已经走过了19年的光辉岁月。而在新时代，一向以财险著称的江泰保险又开始描绘自己崭新的梦想——6000亿元寿险梦。7月23日的半年工作会上，董事长沈开涛表示：“目前，江泰公司创立了‘5321，即计划用5年的时间，全国的营业部达到1000家，每年新单保费6000亿，佣金3000亿。”

正如马云所说，“梦想还是要有的，万一实现了呢？”那么，江泰保险的寿险梦照进现实，还有多远的路要走呢？

多次卷入医疗责任险案件

近日，江泰保险被曝出再次卷入一起医疗责任险纠纷案件。作为阳光财险白山支公司的保险经纪人，江泰保险经纪白山分公司未履行保险理赔承诺义务，投保单位吉林省靖宇县妇幼保健中心要求其支付赔偿金7.25万元。为此，三方闹上了法院。

《金融理财》记者查阅吉林省靖宇县人民法院的民事裁决书看到，该案件的原告为吉林靖宇县妇幼保健计划生育服务中心，被告分别是阳光财产保险股份有限公司白山中心支公司和江泰保险股份有限公司吉林白山分公司。

事情的起因是2017年末，江泰保险白山分公司作为阳光财险白山中心支公司的保险经纪人，与靖宇县妇幼保健计划生育服务中心达成保险合作意向，后者投保了医疗责任险。在保险期内，某患者在保健中心接受手术时，发生医疗纠纷，后被认定为医疗事故。在白山医疗调解委员会的调解下，先由保健中心将赔偿金支付给患者，再由阳光财险白山支公司及江泰保险经纪白山分公司支付保险理赔金。

没想到的是，保健中心代为支付赔偿金之后，后两家公司却又拒绝理赔，理由是保健中心未投保手术风险，不屬于保险责任范围。为此，靖宇妇幼保健服务中心向吉林省靖宇县人民法院提出诉讼请求，要求某财险白山支公司、江泰保险经纪白山分公司、江泰保险经纪吉林分公司履行保险理赔承诺义务，向其支付垫付的保险赔偿金7.25万元。

对此，吉林省靖宇县人民法院认为，阳光财产保险白山支公司在签订保险合同中，未向靖宇妇幼保健服务中心说明合同的具体内容，而保险计算公式中记载的1.5风险系数，应当涵盖靖宇妇幼保健服务中心在医疗活动中发生的医疗损害赔偿费用，最终一审判决阳光财险白山中心支公司支付靖宇县妇幼保健中心保险赔偿金7.25万元。

然而，这并非江泰保险首次卷入医疗纠纷事件，此前江泰保险的工作人员还曾“冒充”医调委。2017年，南京某位患者在与南京江宁区秣陵街道社区卫生服务中心发生医疗纠纷，双方调解不成，按照规定引入第三方医调委进行调解。但不久后，该患者发现所谓的医调委，实际是由江泰保险经纪人员所冒充，涉事的医院也承认，确实是通知江泰保险公司前来调解纠纷，这一事件在彼时引起了争议，患者和医院各执一词。患者认为，江泰保险经纪收受医院佣金，并不能做到客观评估事件，而院方则强调，江泰保险经纪介入医疗纠纷进行调解“合乎相关规定”。

其实，对于江泰保险来说，调节医疗纠纷处理和调节旅游纠纷处理是公司提供的一项便民服务。在江泰保险的官网可以看到，江泰保险提供的特色服务：江泰，您的全球风险管家，即服务出国企业;江泰全球救援联盟，是一个全球救援服务组织;同时，江泰还是中国唯一一家拥有全球服务网络的国际化保险机构。这些业务的开展也使得医疗纠纷调解和旅游纠纷调解处理服务成为一种必需。

正如董事长沈开涛说过的，“医疗纠纷的化解，政府一定要推动，同时利用市场机制进行运转，政府在方方面面给予支持。”

这本是一个好事情，但是也引发了一些争议。江泰保险官网介绍，旅游纠纷由旅游调解处理中心负责，该机构是根据《旅行社责任保险统保示范产品框架协议书》设立的非法人机构，由江泰保险经纪公司代建代管。医疗纠纷则由医疗纠纷调解委员会（医调委）负责。

不过，与旅游纠纷调解处理中心不同，在江泰保险经纪官网介绍中，并未提及医调委是由江泰保险经纪公司代建和代为管理，但两者之间的关系却有些“错综复杂”，这种复杂的关系确实容易引发争议。

“2个国寿”+“2个平安”新单保费“小目标”

事实上，除了多次卷入医疗纠纷案件之外，江泰保险还经历了高管离职，可谓梦想很丰满，没想到现实却有点骨感。

此前，江泰保险曾邀请了被称为“保险教父”的郑荣禄博士作为顾问。据悉，郑荣禄深耕保险二十余年，曾先后供职于平安及太平。在郑荣禄担任太平人寿总经理期间，他确立了高素质、高品质、高绩效的业务团队发展战略。得益于此，太平个险业务团队的人均业绩常年保持在行业平均水平的三到五倍，郑荣禄也因此被许多业内人士视为个险营销门面人物。

之后，在郑荣禄的推荐下，江泰保险经纪引进了原新华保险深圳分公司总经理杨红梅为公司副总经理。公开资料显示，杨红梅职业生涯起步于交行，1990年进入保险行业，先后转战于寿险、平安人寿、中德安联人寿。2010年，杨红梅加盟新华保险，历任总公司培训部、机构管理部总经理，深圳分公司总经理，曾获总公司授予“优秀高级经理人“称号。

2013年，新华保险深圳分公司在杨红梅的带领下，业务快速发展，主要经营指标位居系统前列;基础管理、体系化建设日渐完善，经营平台进一步稳固;队伍建设成果明显，一批内外勤核心骨干开始沉淀，为下一步的快速发展奠定扎实的基础。

不过，最终两位大牌外援均已离职。据业内人士透露，郑荣禄已于去年底辞去了江泰保险经纪顾问一职，而杨红梅也于今年五月离职。

尽管两大强力外援接连出走，却没有阻挡江泰保险转型的大旗。近年来，一向以财险见长的江泰保险作出了一项更重大的決定，发展“私人保险”。2018年9月起，江泰保险在人身险领域打造的“私人保险5211”模式正式进入运营阶段。

在今年7月23日的半年工作会上，沈开涛对未来的发展蓝图进行了描绘：江泰将从“传统的保险经纪公司”转变为“互联网保险经纪公司”。

同时，江泰保险经纪董事长沈开涛还公开表态：“5年后，国内人寿保险将全面进入‘3.0时代。人寿保险3.0时代有两大发展趋势，分别是普惠保险3.0和私人保险1.0。江泰公司作为私人保险的发明者，更是私人保险的实践者。目前，江泰公司批量打造‘5321模式下的绩优精英和亿元营业部，即1个营业部用5年时间，发展300个人规模，做到2亿新单，1个亿佣金。不过他们的梦想是计划用5年的时间，全国的营业部达到1000家，每年新单保费6000亿，佣金3000亿。”

据江泰保险相关负责人介绍，截至2019年6月30日，江泰保险在私人保险业务中，已签约寿险公司有26家，包括泰康人寿、工银安盛人寿、天安人寿、华夏人寿、光大永明人寿、国华人寿、仁和人寿等。

沈开涛的讲话虽短，但是意义非常。这意味着江泰保险已经开启了转型发展之路，追逐梦想已经在路上。

其实，这并不是突发奇想，早在2014年，面对人身险客户的“理赔难”问题，江泰保险就实地考察并借鉴国际保险经纪行业的先进经验，结合中国保险市场的实际情况，探索推出国内首个保险经纪人理赔服务模式——江泰人身险案件经纪人委托服务模式。

可以说，这种模式通过与客户、保险公司建立经纪委托关系与理赔委托关系，对人身险赔付进行专业化处理，接收客户和保险公司的双重监督，既不同于保险公司理赔，也有别于独立的第三方服务，属于经纪人理赔服务的“升级版”，旨在为客户提供全方位、全流程的“管家式”服务。

值得关注的是，江泰保险并没有停止引进保险业大咖的脚步。最新消息显示，中国台湾寿险大腕“陈品姣”已经加盟江泰保险。公开资料显示，陈品姣是两岸华人第一位连续20年进入美国百万圆桌会议TOT终身会员，目前任职江泰保险经纪私人业务部总经理。

沈开涛表示，“江泰自身拥有的巨大品牌效益已经吸引了大批寿险界‘高手的关注，近期还将有更多业内重量级人物加盟江泰，还请业界拭目以待。”

对于未来的发展蓝图，沈开涛提出“国内人寿保险将全面进入‘3.0时代”，联想起银行业的“3.0时代”概念，是从线下走到线上，科技赋能银行和保险公司。众多周知，这条道路平安人寿曾走了近30年。

而江泰口中则是“普惠保险3.0和私人保险1.0”，并将普惠保险瞄准贫困人群、普通大众;私人保险主要面向中产阶级、富裕人群和高净值人群。在定位的同时，还在此定位上，加上一个紧箍咒，那就是“私人保险的发展模式规划”，化为具体的概念可理解为，计划用5年的时间，全国的营业部达到1000家，每年新单保费6000亿，佣金3000亿。总体来看，就是要内外兼顾，全力兼容全客户范围。

第二个吸引人的便是“6000新单保费”这个名词，由来很简单，只是用1000个营业部、2000亿新单、1000亿佣金，再乘以3，就可以达到江泰的“小目标”。

可这真的是“小目标”吗？

资料显示，整个保险市场2018年寿险保费总额为2.07万亿，这也就是说，仅江泰新单保费就能贡献1/3。再从对标的保险中介市场来看，2018年4900亿元的专业中介保费中，寿险不足500亿元。江泰的新单相当于12个寿险专业中介的总和规模。在跟同隶属行业的保险标杆国寿和平安2018年新单保费分别为1711亿元、1785亿元，江泰五年后，大致要完成2个国寿、2个平安的新单保费总和才能完成这一“小目标”。

第三个便是“50%佣金收入”，相关媒体称这个为隐藏的秘密，根据数据显示，新单50%的佣金收入，促使首年保费佣金给到200%以上，江泰是不是能更快地完成目标？

这个答案，只能拭目以待，亦或许正如沈开涛所言，“从呱呱坠地的婴儿成长为风华正茂的成年人，江泰保险经纪一直在竞争环境中长大。接下来的历练将使我们进一步成长，走向更加成熟的而立之年。”

占10%市场份额的财险经纪一哥

成立以来，江泰保险一直专注于财险经纪业务，年均增长率超过两位数。就以目前全国的300余家保险经纪公司来看，江泰占据了约10%的市场份额，财险经纪“一哥”的地位基本形成。

公开数据显示，江泰保险成立于2000年6月，公司法人、董事长为沈开涛，注册资本为21492.8万。股东包括中国中煤能源集团有限公司、中国交通建设股份有限公司、北京国际信托有限公司、中国中化集团公司、中国水利电力对外公司、首钢总公司等多家国企。江泰保险的成立，也标志着中国保险经纪市场的正式启动。

据易保时代独家获悉，2018年，江泰保险合作的保险公司中，人保财险、平安财险、太平洋财险、阳光财险、国寿财等88家财产险公司，有平安养老、工银安盛、中国人寿、人保寿险、人保健康、新华人寿、阳光人寿、泰康养老等43家人身险公司，经手保费61.53亿元。2019年上半年，江泰保险已开展合作的有131家保险公司，经手保费27.09亿元。

对此，江泰保险相关负责人向易保时代表示，“我们公司合作的保险公司数据以上为准，并非一些媒体报道的江泰保险仅与13家保险公司合作。官网显示的13家合作保险公司系按照监管要求公示的开展互联网业务的合作公司名单。”

在业务方向上，江泰保险独辟蹊径，在旅游、教育、医疗卫生、安全生产等领域，通过制度、产品、服务和模式的创新，推出一系列符合现代保险经纪公司的产品。在专业化方向上，江泰保险重点覆盖航天航空、城市轨道、能源工业、交通运输、工业制造等领域，包括南水北调、京沪高铁、风云二号C气象卫星等重大项目保险经纪服务。

尽管江泰保险已经成立19年，但是建章立制一直在路上。7月19日，江泰保险经纪股份有限公司2019年第二次全国工作会议暨市场开发工作会议在北京召开。沈开涛董事长从公司存在的七种表象入手，分析了在市场开发工作中存在的“症结”。他表示，为了解决这些会困扰公司发展的问题，公司要用三年时间，建立江泰全面的营销管理制度、机制、体系、产品、团队和平台，制定《法人保险经纪业务基本法》《渠道保险经纪业务基本法》《国际保险经纪业务基本法》《私人保险经纪业务基本法》和《互联网保险经纪业务基本法》，调整组织架构，大力发展五种保险经纪业务。

他在讲话中表示，全面的营销制度是一场伟大的革命，能够让有志于加盟江泰的人才，利用江泰的平台和品牌去实现自己的梦想。全面的营销制度是一场伟大的创新，公司将围绕以客户为中心的理念，创新为客户服务的工具、能力、专业性、制度、考核机制等。全面的营销制度是一场伟大的创业，江泰要创造平台和制度，让营销人才成为老板、创业者、保险企业家。

梦想和现实在不断的交织，江泰保险的梦还将持续下去，现在则需要更多的勇气去面对现实。