网络时代下大学生网贷行为的心理原因及对策分析

吴洋晖 鞠峰

【摘要】二十一世纪迎来了互联网时代，网贷成为了近年来的热点话题，尤其是校园贷几乎成为大部分大学生首选的消费方式。大学生正处于身心发育的重要阶段，其自控能力不强，心理发育尚不成熟，网贷的出现在一定程度上助长了他们的超前消费以及过度消费心理，从而引发了很多心理与社会问题。对此，应当深入剖析大学生网贷行为的心理原因，寻求有针对性的对策来引导当代大学生树立正确的消费心理，正确认识和对待网贷，确保其健康成长。

【关键词】网络时代 大学生 网贷行为 心理原因 过度消费当今大学生几乎是95后甚至00后，其消费欲望较强，而随着互联网金融的发展和网络时代的来临，校园贷也应运而生。对于各种不同类型的校园网贷产品，一部分自控能力弱或者消费心理不正确的大学生很容易参与其中无法自拔，基于此必须对大学生实施正确的引导。

一、网络时代下大学生网贷行为的心理原因

当前市场中仅仅有少数正规经营的互联网借贷平台，其中还有大部分虚假的不正规的借贷平台，很多大学生都存在被骗贷的经历。自支付宝退出蚂蚁花呗这项服务以来，其借助于各种不同的优惠手段，支持用户在淘宝网进行网购时利用蚂蚁花呗来透支一定的额度，通过分期还款来进行偿还。这种免利息的服务对大学生地诱惑很大，让他们消除了“借钱”的心理负担。

（一）盲目的从众心理

随着社会经济的飞速发展，人们的生活水平持续提高，很多家庭的经济收入有了明显的上升，而当代大学生热衷于追赶时髦，很可能产生盲目的从众心理。实际情况是，部分男生选择网贷仅仅是为了给女朋友购买最新款的手机，这样显得更有面子;部分女生选择网贷主要是购买化妆品或品牌背包;还有部分大学生认为蚂蚁花呗这类网贷很多时候不需要支付分期利息，身边的同学也经常使用，在从众心理的驱使之下也随波逐流。很多大学生为追求时髦与流行，加之自己并不存在持续的收入来源，网贷的出现可以帮助他们解决“燃眉之急”，也在很大程度上助长了其虚荣心。

（二）超前消费心理

心理学中存在一个非常知名的“延迟满足”实验，其目的是研究孩子承受延迟满足的能力，这里的延迟满足即是可以等待自己所需求的东西，而并非是想到什么立刻就要，延迟满足能力较强的孩子未来会更有耐心和成就。但对当代大学生而言，其正处在生产型社会向消费型社会转变的阶段，“花今天的钱来办未来的事”，这是很多大学生的消费格言，他们大多也不愿意长时间等待，“今朝有酒今朝醉”能够很好地概括其消费心理。因此这些大学生宁可使用网贷来立刻获得自己需要的商品，也不会选择长期储蓄后而购买。

（三）炫耀式消费心理

炫耀从本质上来说属于彰显存在感，体现自我存在价值的行为，把自己对生活的恐惧心态进行转移，从而达到一种自我良好的心理感受。大学生在进入大学以前常常会承受非常大的学习压力，中学时期的精力都放在了学习上，而进入大学生活后，能够自主支配的时间越来越多，学校管理方面也较为宽松，上网成了当代大学生普遍选择的娱乐休闲方式。而互联网中各式各样的商品也很容易吸引学生，如果能够拥有一件新奇或高档的商品，可以吸引其他学生的关注与羡慕，从而让自身获得极大的优越感，这便是炫耀式消费的主要目的所在，但是这种不正确的消费理念对大学生的成长是极为不利的。

二、网络时代下大学生网贷行为的对策分析

（一）实施心理疏导

当下应当将网贷的基本常识与正确的消费心理融入到课堂教学中，引导大学生树立正确的消费观念，让他们消除盲目攀比和炫耀的心态，理性对待消费，把主要精力放到学习与自我提升上来，转变可能存在的拜金主义思想。同时，还可以积极应用微信、微博等互联网平台进行网络宣传，及时推送相关资料信息，让大学生熟悉网贷的相关知识，正确认识其优势与缺陷，消除其不良消费心理。与此同时，还应当利用好各种学生社团、学生会等组织，定期进行相关主题活动，选择演讲比赛、辩论比赛或者主题班会等形式宣传网贷知识，对大学生进行心理疏导，让其能够树立绿色健康的消费观念。

（二）争取社会支持

由于不正规网贷的存在，很容易让大学生陷入网贷困境，进而出现心理危机，对此建议国家相关部门进一步强化对网贷平台的监管，逐渐规范市场。网贷行业的规范必须依靠金融监管、工信部以及教育部门的共同发力，构建全面化动态化监控网络，对不良网贷实施专项治理行动，尤其是“裸贷”等违法网贷平台，应当将其移交公安部门处理，对存在严重违规违法现象的网贷平台一律纳入黑名单，从侧面促进大学校园网贷环境的净化。同时，新闻媒体也需要进行正面引导教育，为不正确的网贷消费行为敲响警钟。

（三）注重日常沟通

大学辅导员和心理健康教师应当注重日常和学生之间的沟通，让其远离不良网贷。一是应当对家庭存在困难的学生做好心理疏导和帮扶工作，做好相关奖学金和助学金的宣传讲解工作，尤其是对于存在这方面需求的学生，让其可以了解通过自身努力来获得奖学金，而不是借助网贷平台来购买自己需要的商品;二是应当全面了解学生的涉贷信息，坚持定期和学生沟通谈心，多关注他们的思想动态，在日常的教育管理工作中要积极组织开展关于“勤俭节约”“感恩孝顺”等主题教育活动，让大学生树立理性的消费观念，深化他们的思想认识，主动对校园不良网贷说“不”，可以更加理智地分析与思考，对网贷有一个正确判断。

（四）优良校风建设

良好的校风是学生全面健康发展的重要基础，也是高校发展的动力。对当代大学生实施网贷消费教育，必须要强化文化熏陶，要让学生了解到，人生价值体现在自我价值与社会价值的实现，互联网购物和网贷无法帮助他们实现自我价值，唯有坚持不断学习和实践，才能够发挥出自己的优势与长处，才可以实现自身的良好发展。对此，高校必须要重视校园文化建设工作，定期组织相关集体活动，将学生的注意力集中在正面价值引导上;同时可以组织进行阳光体育活动，如运动会、健身比赛，确保学生身心全方位发展。另外还能够组织健康消费主题活动，让当代大学生树立理性的消费观念，让他们消除使用网贷的动机，从某种程度上降低其使用网贷的频率。

（五）加强教育引导

一方面应当做好对大学生的法制教育工作，增强其法律意识。现阶段很多大学生自身的法律知识较为薄弱，当合法利益受到侵害之后常常不会使用法律武器来保护自己。因此辅导员应当印发一些比较生动有趣的宣传材料或者转发一些普法文章，在潜移默化中对大学生进行法制教育，让他们可以了解一些基础的法律知识。另一方面可以开设金融知识普及教育课程，增强大学生的理财能力。高校可以邀请一些金融专家、银行业务人员到学校组织讲座活动，让大学生能够了解基础的金融知识，指导他们合理规划金钱，从而帮助他们树立理性、健康的消费观。

三、结语

总而言之，针对现阶段大学生网贷现状和心理特征，进行积极有效的心理干预辅导是必要的。高校辅导员和心理健康教师应当采取科学有效的策略，引导当代大学生树立正确的网贷消费观念，培养大学生积极的生活态度，帮助他们制定合理的消费计划，增强其金融风险意识，从而真正理性地认识网贷。

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