金融工程在金融市场中的风险管控工作研究

侯茂身

摘要：随着市场经济的发展和金融市场环境的风云变幻，市场对金融工程技术的要求日渐提高。尤其在金融领域的风险控制方面所取得的成效突出，风险管控技术日渐成熟。由于金融市场中存在诸多不确定因素，因而必须加大风险管控力度，防范金融风险问题。基于此，本文将从金融工程在金融市场风险管控工作中的作用入手，通过对我国金融风险管控中常见问题的分析，有针对性地提出了几点能更好地发挥金融工程风险功能的对策建议供参考。

关键词：金融工程;金融市场;风险管控

近年来，我国的金融活动活跃且频繁，随着金融模式的创新发展，我国的金融事业也不步入到崭新的发展阶段，尤其在互联网金融这一大时代环境中，互联网金融风险管理工作也日渐成为国内学者们普遍关注和重点研究的课题之一，此外也引发了国际金融界的瞩目。在金融创新日渐发展的今天，金融工程技术应用范围日渐广泛，金融领域风险控制方面也卓有成效，特别是在金融工程技术的组合运用中，金融市场快速分散风险、完善金融系统内部风险管理体系方面的优势作用越发突出，创造了良好的经济效益，同时也推动了我国金融事业的持续、监控发展。

1.金融工程在金融市场风险管控工作中的作用

20世纪50年代，金融工程这一概念被首次提出，历经多年的发展和创新，金融工程概念日渐增多，特别是在对金融市场管控方面的成效日渐凸显，为金融市场的科学、健康发展提供了保障。随着近年来我国互联网金融的不断发展，金融工程建设的价值逐渐被挖掘出来，尤其在开展金融市场风险管控方面的作用更加受到重视。

金融工程在金融市场风险管控中的作用主要有：第一，更利于及时准确地进行风险管控。在金融工程的建设中这一点有明显体现。以期货商品为例，利用金融工程建设方式，能实现现货和期货两者价值的平行变化，并最终达成风险管控目标。第二，有效控制和分散投资风险。有资料现实，股票市场的分散化投资在提高投资收益、分散金融风险方面具有重要作用。组合式投资就是在这种背景下出现的，当前世界范围内的金融机构均在跨区域的分散性投资，然而因投资中会受到诸如外汇管制、资金流动等因素的限制性影响，致使一些跨区域投资无法顺利实现，金融工程则能利用其国际股票收益互换金融商品等方式，将这一困难成功化解，更加凸显了其风险投资的优势作用。第三，成本控制优势。金融工程在风险管控工作中，成本优势非常明显，其灵活性也有所提高，特别是在大宗交易的风险管控中成本支出将更低，这也意味着公司套期保值成本将被有效节约和控制。由此可见，在金融工程中，风险管控工作的价值和意义非同寻常，加之受现代互联网金融迅速发展态势的影响，金融在风险管控工作中的积极作用尤为突出，只有积极采取有效措施，才能更好地发挥金融工程在金融市场风险管控工作中的作用，进而推动金融工程建设学科的健康发展。

2.我国金融风险管控中的常见问题

2.1金融市场信息模糊

金融产品作为信息咨询的结合体，要保证金融市场的持续、健康发展，信息化透明是必不可少的一项。当前，我国金融市场的信息模糊问题非常普遍，甚至一些上市公司的财务信息都不够真实，加之受各种内部交易的影响，市场资金流被内部操控问题极为普遍，严重时可能会造成干扰整个市场的有序管理，进一步增加了风险管控隐患。

2.2对金融风险不够重视

当前，国内金融机构的风险意识普遍不足，风险观念淡薄，缺乏应有的法律意识。如，在国内的诸多商业银行中，为实现既定的资金规模目标，不良贷款业务较为常见，此外，还存在理财投资业务方面管理混乱问题，这些都增加了金融风险。在一系列业务开展过程中，投资者们往往会在利诱下忽视了风险防范，现有金融体系中的系列法规尚不完善，极大地削弱了金融风险监管能力。

2.3金融风险管理体系不健全

自改革开放以来，我国的经济进入到大跨步发展新时期，金融工程及技术也取得了空前发展，然而我国的金融风险防范机制建设并未及时跟上，金融组织结构尚不健全。而央行信贷资金管理和金融监督工作中都极为关注业务风险的控制，因而，老套的信贷风险管理模式必然与网络金融市场发展脱节。加之受金融机构内部管控不到位、不良债权等因素的影响，信用风险和金融资产质量均受到了考验。当前，我国的金融机构基本都没设立专门的风险管控部门，在一定程度上增加了金融管控的难度系数。

3.更好发挥金融工程风险管控功能的对策建议

3.1树立全新的风险管控理念

思维理念是决定行为方式的一个主导因素，金融工程在金融市场风险管控工作中，风险管控理念必须及时更新，持续创新，尤其在互联网金融快速发展的新时代背景下，我们更应严格贯彻落实党的十九大精神，“守住不发生系统性风险的底线”，加大对风险管控工作模式的探索力度，积极应用前沿、高效的防范风险的金融工具，以提升金融市场风险管控的实效。在互联网金融时代，我们更应全面了解中国互联网金融的发展态势，在发展中加以控制，在控制中谋求发展，绝对不能顾此失彼，重利忘道，以实现发展与控制的协调性和融合性，最终提高风险管控实效。

3.2建立健全的风险管控体系

金融市场风险管控工作的开展离不开相关体系的正常运行。所以，在发展和运用金融工程工具时，必须加大力度尽快完善风险管控体系建设，为实现这一建设目标，要求国家必须重视金融市场的风险管控工作，立足大局把握好“顶层设计”的总体方向，确保风险管控体系的科学化和多元化。如，在金融工程工具的选取中，应考虑工具的多元化需求，结合“风险点”而定，以提升风险管控的针对性。对于金融市场各主体而言，还应积极发挥自身优势作用，加快合力机制建设，多方联手共同加强风险管控，以提升风险管控工作成效。

3.3加大先进风险管控技术的应用力度

互联网金融时代，金融风险管控工作中对相关技术的要求更为严格，要求我们必须重视风险管控技术体系的建设，重视技术革新。众所周知，当前的互联网金融运营管理中都离不开各类软硬件技术的应用，要提高运行抗风险能力，必须掌握核心技术，结合国际要求，尽快建立统一的风险管控技术标准，以增强风险管控技术的前瞻性。

3.4加快风险管控文化建设

文化在金融工程中具有较强的引导功能。因此，在金融市场风险管控工作进行中，必须加大风险管控文化建设，以全面提升金融市场风险管控的稳定性和持久性。对于各级政府、有關金融机构、企业、金融服务组织而言，更应将风险管控文化建设作为一个重要任务来抓，力争通过文化建设的完善来加大对金融行业及从业人员的管教，在培养其风险意识的同时，帮助他们提升自身的工作能力和风险管控水平。为更好地发挥风险管控文化的引导作用，相关单位和部门应组织人员积极学习党的十九大报告精神，加大对文化建设紧迫感的认知，用新时代精神培养金融从业者的大局意识，切实将风险管控工作当成金融工作中的一项大事来抓。

结束语

综上所述，金融工程在金融风险管理工作中具有举足轻重的作用，它作为一门应用性极强的新兴学科，在金融工具应用和风险控制方面的优势都日渐凸显，它既保证了我国金融业的良性发展，又具有规避金融风险的防范能力，特别是在当前的新品开发中能合理运用金融工程的设计思维，更有效地激活金融市场的多种可能性。所以，在未来金融业发展中，我们还应不断加强金融工程方面的研究，尽可能发挥其功能价值，以推动我国金融事业的持续向前发展。

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