互联网金融消费者权益保护

班瑞莹 贾璐璐 李亚丽

摘 要：现代化社会与经济发展进程中，互联网金融已经成为了其中一项重要的推动力量。网络环境的飞速发展，为互联网金融带来的新的契机。本文首先对互联网金融环境下，消费者权益保护面临的挑战进行了分析;其次，提出了网络环境中，互联网金融消费者权益保护的重要举措，希望能为该领域关注者提供有益参考。

关键词：互联网;金融;消费者

中圖分类号：D923.8文献标识码：A文章编号：2095-4379-（2019）20-0224-01

作者简介：班瑞莹（1992-），女，汉族，河南新乡人，郑州大学，研究生，研究方向：刑法学;贾璐璐（1993-），女，汉族，河南焦作人，郑州大学，研究生，研究方向：刑法学;李亚丽（1996-），女，汉族，河南平顶山人，郑州大学，研究生，研究方向：刑法学。

现代金融学术领域还没有正式对互联网金融进行定义，仅将互联网金融作为一项创新性发展概念。在此种情况下，金融技术和网络科学技术相互融合，缺乏有效的监督与管理机制，虽然在发展中突破了传统金融的条件限制，但是也加大了环境中的投资风险。如何采用有效的管理措施，对消费者的权益进行保护，成为了一项重要内容。

一、互联网金融消费者权益保护面临的挑战

互联网环境下，我国网络信息环境得到了充分发展，传统的内容中介管理模式也在此过程中发生了重大的转变。大部分的平台和产品都可以通过网络渠道，直接获取消费者授权，将资金转移到需求侧，减少了双方在金融交易中的资金成本和时间成本，对于金融市场的繁荣发展产生了极大的推动作用[1]。但是，不容忽视的是，在网络环境蓬勃建设的同时，其中也存在一定的危险性因素。如果不能对此类问题进行监管和控制，则会进一步加大互联网金融的管理难度，对于消费者权益可能会造成严重侵害。比如，互联网金融作为一种开放性的交易模式，在管理中，减少了传统金融模式中的许多流程，此种情况可以提高金融领域的发展速度，提升客户的满意程度。但是与传统的金融发展模式相比，缺少监督与管理，也成为了威胁消费者权益的重要因素。网络金融交易安全还没有达到较高的级别，网络环境中黑客、病毒以及其他不稳定因素的存在，加大了管理工作与监督工作的难度。我国目前关于消费者权益保障工作主要依靠《消费者权益保护法》，还没有完全针对在互联网金融环境中，消费者权益的保护性法律。金融监督与管理部门虽然出台了相关的文件，但是并未能深入地对消费者在参与互联网金融活动的权益保护加以明确[2]。

二、互联网金融消费者权益保护有效的举措

（一）扩大宣传

扩大宣传与管理工作能够在一定程度上，提高消费者对于互联网金融中存在的安全隐患问题产生重视。在这一过程中，消费者也要积极地进行互联网金融相关法律知识学习。坚持学习国家相关的法律法规与法令条款，通过官方渠道掌握互联网金融的发展动向，避免产生盲目消费的行为。比如，在重大节假日期间，要控制自己的消费欲望，对于各类促销与活动的信息要仔细地进行辨别，提高自身的安全防范意识。国家要通过网络、电视、新闻和报刊等多种渠道，扩大互联网金融骗局的宣传，对于一些存在侥幸心理的消费者，要多加教育强化认识。

（二）加强审查

与传统的工作内容有所不同，新型互联网金融在发展过程中，需要从长远角度出发，重点关注到消费者权益的保护工作。传统的管理模式在此环节中适应力较差，难以取得预期的管理效果，不仅如此，还容易引发新的问题。对此，在组织管理工作中，需要持续不断地加强审查。比如，针对互联网金融中消费者的所有操作以及流行的理财项目，都需要采用明察暗访的方式进行调查。一旦发现其中存在安全漏洞或者有欺诈消费的情况，要及时地给予控制，保障消费者的权益。再比如，在互联网金融网络环境的审查中，对于网络彩票、赌博等非法集资项目要进行严厉惩处，为互联网金融的长久稳定发展奠定坚实的基础。

（三）完善制度

除了上述两种方法外，互联网金融环境中对消费者的基本权益进行保障，还需要依靠完善的监管制度。所以，在网络环境建设中，不断地对互联网金融有关的制度进行修改完善，确保各项工作开展有据可依，从根本上巩固发展效果。网络环境中，个人账户安全是确保消费者权益不受到侵害的核心内容。但是在现实生活中，经常会出现资金盗取、挪用和侵占消费等问题。面对此种情况，相关领域的工作人员要从实际出发，提高消费者的防范意识，并对相关的管理制度进行补充完善。比如，部分学者提出，若想要防止消费者的账户被盗，需要对网络环境中的计算机设备物理安全措施进行优化升级，此种方式可以增强消费者的防护能力，确保硬件环境安全，为网络环境整体安全提供可靠保障。除此之外，还可以在互联网金融的运行中，增加门户网站的安全访问，使用身份验证登录与授权管理的方式，对非法用户和不可信网站的登录进行限制。

三、总结

综上所述，网络环境的现代化发展为社会经济创新发展带来了极大的推动力，但是在这一过程中，相关领域的工作人员也需要明确地认识到，网络环境的建设与发展要严格地遵照规范的制度，并在发展中持续完善监管制度。扩大互联网金融的宣传，加强业内审查，为行业整体发展提供有效的保障。

[ 参 考 文 献 ]

[1]从宝辉.互联网金融领域个人征信权益保护问题研究[J].黑龙江金融，2019（02）：42-44.

[2]陈健.互联网金融消费者的安全保障研究[J].经贸实践，2018（23）：122.