基于区块链技术的互联网金融监管的研究

杨楠

摘要：随着居民消费水平的提高以及互联网技术的进步，京东白条、蚂蚁花呗等互联网金融崛起，成为新的发展趋势。同时，互联网金融的深度演化也催生了区块链金融。目前，国内区块链金融已经由最初的局域网发展为大数据区块链阶段，进一步推动了互联网金融的变革。然而，由于我国法律体系不健全，对互联网金融的监管仍有待加强。区块链技术作为互联网基础数据集成的底层技术，本文在这一基础上探讨了互联网金融监管的特殊性以及互联网金融监管，以供参考。

关键词：互联网金融：区块链技术：监管

在传统金融业中，金融监管大多通过银行、证监会等机构监管。在互联网金融业中，其交易额、交易量都是传统金融业难以匹敌的，同时互联网金融风险发生的概率相对更高。同时，以区块链技术为基础的综合金融解决方案增加了对互联网金融监管的难度。本文对基于区块链技术的互联网金融监管进行研究。

一、互联网金融监管的特殊性

一方面，互联网金融面临着较大的信息技术风险。互联网金融是在互联网技术与互联网平台上发展的，故而其随时面临着不法分子对金融网络的攻击、金融诈骗等风险。从风险来源来看，互联网金融信息技术风险可以分为自然原因引发的风险、系统原因引发的风险、人为因素引发的风险、管理因素引发的风险。从组织影响来看，互联网金融风险可以分为绩效风险、安全风险等。从影响对象来看，互联网信息技术风险可以分为平台引发的风险、数据风险、物理环境风险等。目前，对于上述互联网金融信息技术风险的监管大多采用现场排查、风险评估等方式。

另一方面，互联网金融面临着较大的个体风险。互联网金融的出现扩大了受众范围，因多种因素无法参与传统金融业的个体开始将投资的目光转移到互联网金融上，这类群体逐渐成为互联网金融的投资者与消费者。然而，这类群体掌握的金融知识有限，难以及时识别风险，抵御风险能力较弱，容易被不法分子欺骗产生经济损失。与此同时，这类群体的投资规模大多不大，且监管意识与主体意识薄弱，“搭便车”的现象更为严重。在这一情况下，对互联网金融进行持续性的监管是十分必要的。

二、基于区块链技术的互联网金融监管

（一）区块链技术下的互联网金融监管基本方案

从整体上来看，对于不同区域的互联网金融市场可以通过区域性为主的大数据中心收集与整理数据，在将其设置为二级网络的基础上，接入国家级的金融大数据中心，便于国家有关部门对互联网金融进行监管。在数据收集与传输方面，各地区互联网金融企业利用区块链技术、大数据技术上传相关数据，经过二级网络智能筛选后将数据传输至国家级金融大数据中心。最终构建出国家级大数据金融中心与各地区二级网络组成的数据监管网络，利用先进的身份认证技术使用户可以在全网登录进行相关的操作，同时也便于监管部门通过大数据网络对企业进行全面的动态监管。

为了引导互联网金融朝着健康的方向发展，进一步加强对互联网金融的监管，证监会、银监会等机构可以利用区块链技术、大数据技术、云平台等打造互联网金融大数据交易中心，进一步提升互联网金融交易中心的运行效率，可以优化流程，同时也可以为广大用户提供产品备案、信息共享等服务，有利于进一步打击互联网金融中非法产品与无资质企业，尽可能地保障投资者与消费者的合法权益。

（二）完善区块链金融风险管控体系

区块链金融风险管控体系主要针对企业，一方面，要加強内部控制。区域金融行业组织、协会应该结合互联网金融发展现状、区块链金融交易主体风险等不断完善金融区块链操作流程，健全区块链金融风险防范体系，利用先进的大数据、区块链技术加强制度与体系建设。另一方面，要不断加强社会信用体系建设。首先，完善全网身份认证体系。有关部门通过区块链分布式储存等技术构建全网身份认证系统，企业只要注册一次，可以在多个平台完成身份验证后登录操作，在用户实名认证后可以实名交易。其次，互联网金融风险预警和控制体系。有关部门可以通过云计算、大数据等技术对区块链技术下互联网金融交易主体的数据进行24小时不间断动态监控，智能化实现数据采集、整理、分析、评价过程，帮助监管人员更清楚地了解交易主体信用状况和资金情况等，结合与第三方合作获取海关、税务等方面的记录自动寻找合适的投资渠道。若在投资期间，系统发现交易主体有违约风险，系监管部门有权介入降低风险。

三、结语

在互联网金融中，信息不对称现象一直存在，传统的监管模式已经不适应新的金融行业。区块链技术正在重塑金融、经济和货币，其颠覆性的力量堪比互联网和互联网早期的力量。在对互联网金融监管中引入区块链技术可以实现动态、高效监控，有利于提高监管效果。

参考文献：

[1]张碧琳.区块链对互联网金融的影响及展望[J].纳税，2017（15）.

[2]康双勇.区块链技术与互联网金融[J].保密科学技术，2016（09）.