开放共赢、智见未来的创新之路

郭思岐

近年来，人工智能、大数据、云计算、区块链等金融科技新技术的快速创新与应用，正在重构整个金融生态模式，特别是在金融云、大数据风控、智能投顾、智能客服、区域链等领域，金融科技已经快速影响和渗透到金融业底层架构及前、中、后台业务，在逐步推动新型证券基金行业生态重建方面发挥着积极作用，促进证券基金行业的数字化与互联网化转型。

2019年11月8日，由计世传媒集团《新金融世界》杂志主办的中国金融创新年会暨第十四届中国金融CIO年会在北京宽沟顺利举行。本届年会的主题是“开放共赢、智见未来的创新之路”，会议吸引了来自银行、证券、保险、信托、资产管理、租赁、担保和互联网金融机构，超过100名金融业务主管、金融CIO出席。来自中国农业银行、博时基金、中国光大银行、国信证券、平安产险总部、中国民生银行等多家金融机构的演讲嘉宾在大会上就如何顺应金融创新与科技创新的趋势，开放共赢、智见未来的创新之路的内容进行了经验分享。

在国家转型的深化期，金融行业发展与创新也在加速，以金融科技和互联网为引导的创新正在逐渐渗透到金融行业的方方面面。金融科技和互联网打破了傳统金融封闭的藩篱，需要用开放共赢的思维来提供产品，在生态圈的环境下为客户带来更贴心的金融服务;同时，人工智能（AI）和大数据的发展为金融服务赋予了强大的动力，让金融机构能够以智慧的视角前瞻未来。

《新金融世界》总编谌力作为主办方代表发表了致辞，他首先对所有与会嘉宾的到来致以由衷的欢迎和感谢，他在致辞中强调：“当今的时代潮流需要金融企业转变观念，金融科技不是电子化，而是金融机构向智慧型企业、开放型企业转变的引擎，金融企业需要用开放的思维和新技术提升创新和风险管理的能力，对自身业务进行再造和重构。”《新金融世界》创刊16年以来一直关注CIO群体在中国金融行业的诞生、崛起和成长，不断思考金融科技与金融业务的融合创新，连续13年举办了具有品牌影响力的‘中国金融创新年会与金融CIO年会’，为正在成长中的中国金融CIO群体、金融创新的业务主管群体搭建了一个年度性的、跨行业的沟通交流平台，从而为中国金融业的科技创新与业务创新普及和传播创造了良好的舆论环境。谌力表示：“金融业要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大精神，按照全国金融工作会议要求，秉持‘守正创新、安全可控、普惠民生、开放共赢’的基本原则，充分发挥金融科技赋能作用，推动我国金融业高质量发展。”为交流传播优秀金融创新技术，鼓励和引领金融发展，主办方《新金融世界》在峰会期间还表彰了“2019年度金融科技创新应用案例奖”、“2019年度金融科技创新应用优秀团队奖”和“2019年度金融科技创新应用优秀解决方案奖”（获奖名单见附录1），各机构获奖代表纷纷表示将不负使命、持续创新、砥砺前行，为全面支持中国金融信息化与创新而不断奋斗。

金融机构积极转型拥抱智能化

中国农业银行总行研发中心副总经理赵韵东，长期从事银行IT研发及架构管理工作，对银行产品与管理、IT架构与信息安全，以及金融科技创新与发展等领域有深刻理解。在题为《零售金融数字化转型的探索与实践》的演讲中，赵韵东指出：“商业银行数字化转型必须要符合社会发展规律，迎合客户需求和行为方式的变化，借助信息技术的优势，不断加强服务模式与方法的创新，其本质是以信息效率带动业务效能提升。”

在中国农业银行看来，数字化转型的核心是经营理念全面转型，是一场“思想的革命”，要求金融机构勇于打破传统思维的约束，建立全面数字化的银行经营创新、业务管理思维模式，真正让数字去发声、让数字来说话，实现数字化的“实事求是”。包括“数观”客户，从千人一面到千人千面;“数塑”产品，从设计产品到设计体验;“数构”流程，从渠道单打独斗转型到三位一体多渠道联动;“数定”决策，从事后算账到事前预测，从“拍脑袋”到量化管理。

博时基金信息技术部总经理车宏原，曾获得中国人民银行、证监会、广东省等国家级、省部级科技奖，在智慧金融领域具有丰富的经验。他在题为《金融科技支撑大资管投研数字化转型》的演讲中主要强调了三大观点：第一，在大资管、金融开放、资管新规、银行理财子公司的背景下，资管行业数字化水平需要提升。第二，通过金融科技的手段打造新一代投研一体化平台，让平台成为投研金融科技的标杆。第三，依托新一代平台多维度、立体化打造投研业务新一代方案，支撑数字化转型和商业模式创新。

“金融科技，它的理念应该是不能单纯地理解为科技或者是金融，应该是金融业务和科技的融合来推动数字化的转型和业务模式的创新。”车宏原说。

中国光大银行总行数字金融部对公业务主管卢德华具备较为丰富的银行前、中、后台工作经验。熟悉数字金融、公司金融、供应链金融、金融科技前沿等领域业务。他在题目为《以金融科技提升银行有效金融供给能力》的演讲中指出，“今年光大银行是把电子银行部改名成立了数字金融部，作为全行个人及企业数字金融业务的统筹管理部门，此举旨在进一步落实数字金融战略，并助推全行数字化转型升级。”

在卢德华看来，金融供给侧改革需要银行提升有效金融供给，而提升银行有效金融供给需要做到以下四点：第一，优化资金配置结构，缓解实体经济结构性失衡。第二，积极助力实体经济转型，防范化解重大风险。第三、加快产品业务创新，配合经济新旧动能转换。第四：变革服务模式，满足人民对美好生活的向往。最终实现低质量供需平衡向高质量供需平衡跃升。

国信证券信息技术总部总经理助理杨建立曾先后参与公司银证通系统建设、大集中柜台建设、金太阳手机证券建设。对于证券公司的信息化建设具有丰富的经验。他在题为《金太阳智能证券交易和金融服务APP》的演讲中指出：“国信证券是较早进入移动证券领域的证券公司之一，早在2007年公司就推出了自主研发的金太阳手机证券产品。2016年以来，随着金融科技的崛起推动了证券业不断创新，手机证券正从传统的互联网时代迈入了智能化时代，金太阳也开启了智能化的转型。并在投顾、理财、客服等领域不断推出智能化产品，为投资者提供智能化、专业化、个性化的金融服务平台，提升金太阳产品竞争力，提升公司智能服务的覆盖面和覆盖化能力，提升用户满意度。”

平安产险总部科技中心NLP科学家石志伟在搜索引擎、互联网电商、金融相关等自然语言处理方面有丰富的经验。他在题为《基于机器人和自然语言理解的AI技术在平安产险的应用》的演讲中强调，当保险市场的发展日趋成熟时，粗放式的价格比拼势必然会被高技术的服务竞争所更替。正是在这样一个行业大背景下，以平安产险为代表的国内产险巨头，近年来主攻数据化战略，运用科技力量进行基因突变，用技术驱动业务流程改进、创造新产品、提供极致客户体验，不惜斥巨资、增人力、添装备，以此打造核心竞争力。基于大数据和AI技术的智能交互机器人应用，不仅仅提升了效率，提高了客户满意度，同时也降低了成本。石志伟说：“平安产险开发的机器人服务的客户包括车主、车商和4S店，还有团体保险的客户，还有创展的展业人员，这都是平安产险生态合作的伙伴。自我们的机器人上线以来，我们累计辅助人员作业有4800多人，完成了相当于940人的工作量。”

民生银行直销银行事业部副总经理贾凤军，长期从事金融信息化与金融互联网业务创新，主持过民生银行多个重大应用系统的研发，是银行业的IT互联网知名专家。他在题为《生态圈下银行互联网金融转型思考》的演讲中指出：“开放和赋能对于当今的金融行业来讲非常重要。开放指的是在思想、技术和业务多个方面共同开放。要让业务融入生活、融入生产、融入场景。赋能的重点是要对产品、客户和价值赋能。对产品赋能要求产品可以反应快速，可以洞察用户的诉求。对客户赋能指的是获客能力，保证手上的客户是‘活客’，带给他们好的体验。为价值赋能指的是提升效率、降低成本、突破制约和增加收益。”

科技公司为金融业发展保驾护航

IBM大中华区数据与人工智能解决方案技术总监刘胜利在题为《WatsonAnywhere， 让AI 无处不在》的演讲中指出：“在IBM看来，数字化时代，每个大企业都应该有自己品牌的机器人助理，并把它”培养”成企业的专家。而IBM的沃森就是一个基于AI技术的，可以让用户培养的机器人。”

容联行业解决方案总经理李阳在《人机协同，打通AI时代金融智能联络和协同》的演讲中指出，当前的金融业市场有三个重要的方向，第一个方向是统一通讯平台建设，第二个方向是金融视频面签，第三个方向是全渠道的智能运营中心。而在金融业进行这三个方向建设的过程中，容联的产品始终参与其中。

云智慧高级售前主管曹国喜在题为《智能运维最佳应用实践》的演讲中提到：“AIOps并不是像APM那样的产品，而是一种理念。用AI技术去提升金融机构的运维能力，让它具有智能化，更高效解决金融业务运行中遇到的问题。同时，AI是一种可以工程化的实用科技，AIOps就是AI在IT运维领域的落地。”

信诺瑞得总经理吴若松在题为《安全可控金融应用交付解决方案》的演讲中表示：“互联网金融机构崛起对传统金融业的多个领域形成冲击，并向金融业的核心领域拓展。互联网金融因具有资源开放化、成本集约化、选择市场化、渠道自主化、用户行为价值化等优点，将对传统银行业务带来巨大冲击。”

网易易盾安全高级解决方案工程师高洪亮在题为《网易易盾内容风控一体化解决方案》的演讲中表示，企业的安全保障是一个任重道远的事情，网易易盾也在不断地迭代更新打磨自己，依靠网易20多年专业安全防护实践和技术积累，提供专业的内容安全、业务安全、移动安全和网络安全服务，希望给用户带来更优质的体验。

高峰对话

为了让与会专家可以对本届论坛的主题进行进一步深入讨论，让多样化的观点在论坛现场碰撞出非常精彩的思想火花，在本届论坛最后阶段特以“智慧金融的‘破与立’”为主题，设立了高峰对话环节。《新金融世界》总编谌力担任高峰对话环节的主持，他在行业内二十余年的研究经验使得本次高峰对话的内容颇具深度、干货满满、气氛活跃。在他的引领下，多位行业专家在现场进行了思想碰撞、头脑风暴，各位对话嘉宾精彩又犀利的发言和深入浅出的分享让所有参加本次数字化与互联网化驱动之下的零售金融转型论坛的朋友收获满满。

谌力在高峰对话中表示，传统讲“智慧”是说人的思维、思考、脑力，加上人的经验、知识去做一个融合，去做提炼升华产生所谓我们人类的智慧。现在有了计算机，产生了人工智能，人和人工智能的结合，传统人类智慧和人工智能的结合会产生新的智慧和新的机会。“智慧金融的实现有一个过程，肯定会遭遇很多挑战和挫折，但是我认为大方向是在这里。今天我们的讨论在是智慧金融之门打开的过程中，带来一些火花和亮光。”谌力说。

2019年度中国金融科技创新应用优秀案例奖获奖名单

2019年度中国金融科技创新应用优秀案例（银行业）

中国农业银行股份有限公司的“智能掌上银行”

荣获2019年度中国金融科技创新应用优秀案例奖（移动应用领域）

中国光大银行股份有限公司的“光大云支付”

荣获2019年度中国金融科技创新应用优秀案例（互联网支付领域）

黑龙江省农村信用社联合社的“管理会计系统项目”

荣获2019年度中国金融科技创新应用优秀案例奖（财务应用领域）

海南省农村信用社联合社的“基于存储复制技术的综合业务系统数据迁移方案及实践”

荣获2019年度中国金融科技创新应用优秀案例獎（数据迁移领域）

长安银行股份有限公司的“内管 APP 项目”

荣获2019年度中国金融科技创新应用优秀案例奖（内部管理领域）

长沙银行股份有限公司的“利用云计算、大数据和人工智能构建金融生态圈”

荣获2019年度中国金融科技创新应用优秀案例奖（O2O领域）

西安银行股份有限公司的“金融数字营销平台”

荣获2019年度中国金融科技创新应用优秀案例奖（数字化营销领域）

天津农村商业银行股份有限公司的“智能运维平台”

荣获2019年度中国金融科技创新应用优秀案例奖（IT运维领域）

2019年度中国金融科技优秀解决方案

2019年度中国金融科技優秀解决方案（数字化营销领域）

北京容联易通信息技术有限公司的“金融全景智能营销&服务解决方案”

2019年度中国金融科技优秀解决方案（DevOps领域）

北京世纪互联宽带数据中心有限公司的“DevOps一体化金融解决方案”

2019年度中国金融科技创新应用优秀案例（证券、基金业）

海通证券股份有限公司的“基于数据+金融科技双轮驱动的互联网数字化运营平台”

荣获2019年度中国金融科技创新应用优秀案例奖（数字化运营平台领域）

国信证券股份有限公司的“mPaaS数字中台建设实践”

荣获2019年度中国金融科技创新应用优秀案例奖（数字中台领域）

鹏华基金管理有限公司的“鹏华基金大数据实践”

荣获2019年度中国金融科技创新应用优秀案例奖（大数据应用领域）

博时基金管理有限公司的“新一代投资决策支持系统”

荣获2019年度中国金融科技创新应用优秀案例奖（投资决策领域）

2019年度中国金融科技创新应用优秀案例（保险业）

中国太平洋财产保险股份有限公司的“RPA作业辅助机器人”

荣获2019年度中国金融科技创新应用优秀案例奖（人工智能应用领域）

中国平安财产保险公司的“基于 AI 与大数据的保险机器人”

荣获2019年度中国金融科技创新应用优秀案例奖（人工智能应用领域）

阳光保险集团股份有限公司的“电子印章系统智能管理工作池”–

荣获2019年度中国金融科技创新应用优秀案例奖（内部管理领域）

上海人寿保险股份有限公司的“大数据平台应用实践”

荣获2019年度中国金融科技创新应用优秀案例奖（大数据应用领域）

三峡人寿保险股份有限公司的“业务交易云化中台系统”

荣获2019年度中国金融科技创新应用优秀案例奖（云化中台领域）

2019年度中国金融科技创新应用优秀团队

泰康在线财产保险股份有限公司的“互联网金融实验室团队”

长春农村商业银行股份有限公司的“科技团队”