智能物联助力动产质押监管

□ 文 /方凯 金红 黄腾达

作者单位：杭州海康威视数字技术股份有限公司

应用背景

动产质押融资是银行要求借款企业提供合法物资，并按一定的质押率质押给银行，从而真正意义上实现贷款的物资保证性。动产质押业务是国际上主流的物权质押融资方式，而目前国内动产质押仅占比12.5%左右，其发展前景和势头非常可观，预计未来5年动产融资将达到数十万亿规模。

动产质押融资贷款曾在破解中小微企业融资难、打破担保圈风险等问题上发挥过一定的积极作用，但具体业务办理过程中存在监管不力、货物跌价、反欺诈能力不足等问题，发生过上海钢贸案、青岛港有色金属骗贷案等区域性事件，动产质押业务陷入发展僵局。因此，银行信贷管理部门不断探索加强质押存货物资监管的技术手段，确保动产质押业务健康有序发展。

业务现状

目前针对质押存货物资的日常监管，面临仓储监管机构、银行、货主三方往往不在同一城市，信息沟通不便，因此质押期间人工巡库成本极高；另外通过纸质单据、电话和邮件传递信息，流程繁琐、效率低下，而且容易造假；统一有效的动产质押融资登记和公示平台的缺乏，易导致重复质押的发生，影响银行的资产质量，质押物物权和物品的确认耗时长，人工成本高。

解决方案

海康威视动产质押物联监管解决方案以视频为核心，发挥人工智能算法优势，结合定位、传感器等物联感知技术，实现对动产押品完整性、状态变化的实时全智能监管。海康威视利用AI视频+物联感知替代人工监管，解决了信息不对称、信息失真和权属不清三大痛点问题，达到了资金流、实体流和信息流的三流合一。

押品异常转移检测

为了避免押品未经允许私自转移或出售变卖，在受控区域内利用AI视频技术智能布防。模式一：视频智能分析，通过前段智能摄像机与智能NVR配合，实现越界侦测、区域入侵的报警抓图以及人体、车辆目标二次识别，最大限度降低误报；模式二：热成像检测，基于深度学习的智能规则，可部署4种模式的入侵规则实时监测人、车，对所有形式的入侵做出及时的预警反应。

押品异常状态监管

对于环境因素较为敏感或散装的特殊押品，如煤、谷物、油料等，需要对其存放状态进行实时监管。在存放动产的核心区域，热成像摄像机可基于点、线、面精确测温，对于温度异常、火点以及烟雾及时触发报警，有效避免动产损毁或灭失；此外，温湿度传感器、水浸传感器、液/料位传感器等物联传感设备可实时传递押品的状态或数量信息，实现对押品的动态监管。

押品动态变化监管

在园区出入口和装卸点，车牌智能识别可实现物资运输车辆的出入管理，同时借助地磅称重系统，可对车辆载重情况进行自动记录，并与车牌进行绑定，协助匹配质押押品数量的动态变化，实现进出装卸作业的动态监管，规范作业流程，防范作弊行为。

押品精准定位管理

对于数量大、价值高和存放周期长的动产押品，如钢卷、贵金属等，人工管理难度大，精细程度不高，容易造成资产的流失。利用RFID定位技术，定期人工巡查或自动巡查即可完成动产押品的快速盘点，实现了动产自动化、实时化管理。

结语

随着物联网、AI等技术的发展，海康威视针对动产质押场景通过物联传感设备及智能设备获取及时、可靠的场景信息，对接实时的智能数据分析系统，识别用户经营变化、异常行为和违规操作等高风险行为，实现有效的自动化风险预警与控制，并节约大量人力成本投入。