财商视角下高校“校园贷”风险防范与教育引导机制研究

摘要：最近几年的时间，在高校之中“校园贷”愈演愈烈，而因此所出现的“大学生深陷巨额债务”“裸贷”等问题，这些问题也惹得社会各界的重视。作为当前社会中所普遍存在的一种现象，“校园贷”问题需要政府、学校、家庭以及学生个人的高度重视。本文以财商视角方向，对“校园贷”的现状、危害以及风险防范等方面进行了论述，以期能够更好地遏制这样的情况。

关键词：校园贷;教育;财商

“校园贷”，简单来说就是在校的学生通过各种途径从一些借贷平台以及网贷软件等进行借款的行为，是一种超前消费。根据《人民日报》半月谈栏目记者最新调查显示，在当前高校，不少在校生都有过“网贷”的经历，甚至是有些人越貸越多，还未步入社会便已经背负了高额的债务。尽管政府、教育部以及银监会等相关部门已经采取了一系列的应对措施，先后出台了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》和《关于进一步加强校园网贷规范管理工作的通知》两部通知，以期能够加强对“校园贷”的管理，但是诸如支付宝的花呗、借呗、京东的白条等网贷平台在高校中依然常见，并被高校学生所使用。根据调查显示，目前在校大学生有约47%的学生接触或了解“校园贷”平台，约有19%的在校生使用过“校园贷”平台，而这个数字目前还在呈增长态势，也因此衍生出了许多“校园贷”负面问题。

1 “校园贷”的危害及出现原因

深究“校园贷”所引发的社会问题，不外乎两个方面的情况，一方面是“校园贷”平台本身提前消费对在校学生的“诱惑”，加上确实有一些不法平台及个人铺设债务陷阱，让在校生深陷其中;另外一方面是学生自身的无理性、无规划性的使用“校园贷”导致债台高筑。而之所以会出现这样的情况，原因如下：

1.1 大学生自身的问题

随着现代生活水平的不断提高，一些大学生的消费观也出现了“畸形”变化，将过度消费、提前消费、攀比消费等消费观看做是一种时尚。尤其是在进入大学之后，因为视界的放宽、接触面的变广以及结交的朋友更多，对于物质的需求也在不断的上升。但是，大部分的大学生其实每个月的生活费是固定的，但是当看到室友、同学在使用奢侈品等，在攀比心理等消费心理的作用下，不可避免的会出现不考虑自身的经济条件的情况下进行消费，加上自身又缺乏一定的收入能力，金钱无法满足自身的消费需求的时候，很容易便会被“校园贷”平台所提出的“零手续费”的借款方式所吸引，甚至会盲目的选择一些不合法的借贷平台。日积月累，偿还的压力越来越大，出现“滚雪球”的情况。另外，“校园贷”平台的借贷一般情况下都是依靠学生自主还款的，而一些学生的法律意识较差，当还款压力越来越大之后，会选择不偿还或是延期偿还，一方面会让自己的征信受到影响，不利于未来的工作或置业购车等，另外一方面甚至会受到一些不法的网贷平台恐吓、威胁，进而对自己的身心产生消极影响。

1.2 不合法的“校园贷”平台诱骗

在当前的大学校园中，“校园贷”平台机构的种类繁多，除了一些线上网贷平台之外还有很多线下的贷款单位，而这些复杂多样的平台也导致了“校园贷”平台的良莠不齐。尽管在《通知》等文件出台之后，大多数的正规网贷平台选择了撤出校园市场，但是仍然还有许多不法的网贷平台或者是线下贷款单位仍然是将大学生作为主要的借贷对象，利用大学生的攀比消费、提前消费心理以及法律盲点，诱导学生二次借贷、以贷养贷等，甚至是对一些无力偿还的学生进行恐吓、拘禁以及其他不正当的方式进行催款。

2 “校园贷”风险防范与建议

2.1 设立勤工俭学岗位，培养学生健康消费观

在大学校园，一般来说都会有一些勤工俭学的岗位用以帮助学生解决一定的经济压力，尤其是生活条件不甚理想的学生。因此，从学校的角度上来看，可以适当的为经济条件不景气的学生推荐一些合适的勤工俭学岗位，给他们提供赚取资金的机会，满足学生的物质需求。

另外，尽管大学相对来说更为开放，但是辅导员及班主任还是应当能够适当的加强与学生之间的沟通与交流，引导学生建立正确的消费观。另外，在为学生提供一定的兼职、勤工俭学岗位之后，能够让学生理解赚钱的不易，这样也能够减少学生过度消费的意识，从根源上减少“校园贷”使用的概率。

另外，学校方需要加强对学生法律意识的培养，让学生能够认识到“校园贷”的相关法律以及不偿还或延迟偿还对自己人生的不利影响。

2.2 学校需要与家长交流，帮助学生树立风险防范意识

对于学生“校园贷”的防范方面，不仅仅要从学校及学生的方面着手，同样还需要家庭的作用，学校需要加强与家长的交流与沟通，共同探讨如何从生活、学习等各个方面进行，帮助学生做好安全防范意识，普及金融信贷、高利贷等方面的宣传和教育，家长同样需要把控好学生的经济来源，尽可能的让学生不要接触“校园贷”。

3 结论

总的来说，“校园贷”是一件非常危险的事情，不利于高校学生的健康发展，因此在未来应当进一步的加强对“校园贷”的管控，与此同时要能够引导学生树立健康的消费观念，避免不好的情况出现。

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作者简介：李湘龙（1985—），男，湖南衡阳人，衡阳师范学院，硕士学历，硕士学位，辅导员。

基金项目：本文系衡阳师范学院思政类校级课题“财商视角下高校“校园贷”风险防范与教育引导机制研究”（编号：17XSSZ09）的研究成果。