“一带一路”建设中推进跨境电商贸易金融合作研究①

哈尔滨金融学院金融系 陈晶

1 “一带一路”倡议给中俄跨境电商发展创造新契机

“一带一路”倡议是国家深入开展改革开放，为世界各国经济合作发展所进行的具有划时代意义的重大部署，俄罗斯是我国十分重要的经济贸易伙伴，中俄贸易具有悠久的历史和重要的战略现实意义。在“中蒙俄经济走廊”建设中，中俄贸易发挥了举足轻重的纽带沟通作用。近些年来，互联网技术飞速发展，高科技带来了社会各个方面的巨大变化，地球村样式呈现，这不仅是信息交流沟通表现为瞬间到达，经济发展也要搭技术发展顺风车，跨境电商贸易异军突起，互联网沟通让中俄经济畅通进行，电商成为中俄跨境贸易的新生力量。根据相关报道，中俄跨境电商近几年的贸易总额已超过几十亿美元。中俄相邻，贸易友好交流，俄罗斯的主要跨境电商平台几乎都是来源于中国市场，约有90%的海外包裹都是中国的物流送达的中国产品。从金额上看中国与俄罗斯海外经济交往，靠网购平台跨境电商的操作就可以完成，平均每天有超过50万个包裹从中国发到俄罗斯。2017年，根据数据显示，中国跨境电商规模已经稳居世界第一，马云的支付宝平台，微信的便捷应用，让中国国内市场经济购买方式，实现无纸币快捷支付模式，这种模式有利于国际市场交流，我国对外贸易经济发展动力与经济发展模式正在发生巨大的转变。中俄网民在线购买，在线销售已成为生活一部分，俄国与中国商品的订单同比增长5倍。各级政府部门相继出台《关于促进跨境电子商务健康快速发展的指导意见》《电子商务“十三五”发展规划》等文件，为中俄跨境电商发展提供有力的政策支持。

目前，黑龙江横跨欧亚、连接陆海的国际物流通道打造完成，可以全线贯通使用。黑龙江哈尔滨至汉堡的中欧班列、中俄韩陆海联运狩猎集装箱专列成功运行、哈俄班列开通。黑河至俄罗斯布拉戈维申斯克客运浮箱固冰通道开通、绥芬河口岸2017年进出口货物运量突破千万吨大关。互联网巨头全球速卖通、易趣、亚马逊、阿里巴巴以及淘宝网这五大电商平台业务量占俄罗斯跨境电子商务交易总量的84%。在国家“一带一路”倡议下，中俄跨境电商贸易正以蓬勃之势快速发展。

随着互联网技术飞速发展，全球电商化已成为国际贸易发展的新趋势。在此背景下，近年来，中国跨境电商得到了迅猛发展。近几年来，中国跨境电商交易规模总体上维持持续上涨状态，中国制造正在向世界贡献自己的丰富物美价廉的产品，国际交往加快，国际大形势见好，这一经济增长趋势将继续保持。中国消费者消费质量也在逐渐提高，国际消费能力增长，在跨境消费行为上，几乎一半的商业用户表示，海淘等国际淘宝行为月均花费超过千元；每周都会有购买行为，购买一次的中国海淘用户比例都在逐渐提高。2018年中国跨境电商交易规模达到了历史上很高的点位，几乎达到10万亿元，用户规模更是以亿人计算。

2 中俄跨境电子商务贸易金融监管面临的主要问题

2.1 面临多种形式的金融风险，加大监管难度

(1)经济欺诈等道德风险。跨境电商以互联网为依托，现实交易的稳妥当面交易没有条件，跨境线上交易模式以信用依托等为基础，网络虚拟性使得很多商业往来交易存在虚假信息，经营交易由于虚拟额可以造假，造成信用等不对称问题十分突出。中俄跨境商贸往来，离不开电商经营，不能保证每一个商家都遵纪守法，中、两国金融机构在为电商企业提供金融服务，不能保证不存在经济欺诈等行为，经济诈骗等道德风险依然存在。面临的道德风险、欺诈风险，我们需要找到更多的解决问题的途径，设立更多的法律法规规范市场行为，规范中俄跨境电子商务贸易金融的规范操作。

(2)利率风险。近年来，伴随美联储持续的加息政策和加息预期，全球金融市场普遍受其影响，跨境电商在进出口贸易中，会面临各国利率变化而导致融资成本波动的风险，尤其是一些中小跨境电商企业要应对由于利率变化而使融资成本和利润将波动的风险。

(3)不同汇率波动风险。近年来，俄国经济发展很快，但是由于卢布兑美元汇率持续低迷，其兑换的汇率波动也会给经营带来风险。我国的人民币跨境贸易结算，存在很多便利，我们也正在实行便利方式，但是人民币仍没有在世界各个国家中广泛推广，由于美元波动引发很多连带效应，使对俄跨境电商企业贸易结算风险不可避免地存在。

(4)出口退税风险。跨境电子商务企业通过“虚假报关出口”或“借货出口”、采取低退税率商品虚报为高退税率商品、把普通商品虚报为应退税商品等手段，骗取出口退税；另外，中俄跨境电商经营中还面临法律风险、操作风险、跨境洗钱风险等。

2.2 金融管理与跨境电子商务发展需要存在差异

跨境电子商务发展，互相交往者一定避免不了结算、收支等问题。目前，由于一部分企业个人没有按照国家规范惯例，可以使用结算账户之外的付款方式，例如，用身份证号注册个人的跨境电商平台，为了便捷，不使用公家账号等现象，使我国在统计数据方面不能全面掌握准确的往来数据。在个人外汇管理细则中，也有相关规定明确指出：个体商户可以利用账户办理的形式付汇，它不用占额度。此外，支付机构有的时候甚至没有拥有人民银行业务许可证，好多个体经营商业行为，采用灵活多样的形式，有的全凭借双方的信用，有时按照外汇管理相关规定，使用办理的第三方支付机构作为支付担保。就当前的情况来看：跨境第三方支付更多的还不是中国的支付宝模式，大多数国家采用的是由美国PAYPAL公司垄断的支付模式，这种垄断模式有很多弊端，自由发挥支付功能会遭到约束限制。

2.3 CIPS功能需要进一步完善

2015年10月8日开始，中国国内数据报道，我国的近20家商业银行，以及位于亚洲、欧洲、大洋洲、非洲等地区的38家境内银行和138家境外银行成功上线运营CIPS系统。CIPS这种网络文件系统，需要提升的地方很多，国际应用中发现许多问题，它将功能分布在多个计算机节点上，国际联通功能有待提升。CIPS运行时间要克服时差影响，将其功能基本覆盖全球各时区，利用网络技术的先进性支持全球的支付功能，使国际的金融市场交流交易业务正常开展，可以很好地满足全球用户对人民币业务需求。实际操作中，会发现很多问题，例如，人民币跨境支付系统与其开发系统，准确对接存在难；其运行时间固定区间，实际时间覆盖面窄，会大大影响业务量。另外，功能薄弱环节都需要强化，沟通的同时，要维护每个个体的独立性。

2.4 政府间国际组织国际金融监管中的作用有限

目前国际金融组织监管力度有待提升，跨国领域能多边使用便捷的条约主要《国际货币基金协定》和《服务贸易总协定》。这些协定条约在现实应用中，有一些问题，慢慢试用适应，后来，基金已放宽会员国对于资金利用的限制，促进经济积极发展，以配合业务增幅等实际的需要。而不是国际金融监管标准的制定和实施。WTO《服务贸易总协定》及其关于金融服务的附件和议定书虽然规定了成员国在金融领域的相关义务，但其本质上是关于市场开放而不是金融监管。而针对跨境电商贸易的金融监管框架协议目前还没有形成。

3 解决跨境电子商务金融监管困境的对策

(1)建立中俄跨境金融合作监管防控系统。由于“一带一路”金融合作的综合性，我国人民银行与俄罗斯央行在多领域应加强深度合作。同时，国内各专业监管部门之间应密切跟踪协调，建立中俄跨境电商信用资源共享平台，中俄监管部门共同合作、建立跨境贸易信息监管系统，适时监测金融合作项目的运行状态，加强与沿线国家，个人企业，即非政府金融团体间的沟通交流机制。

(2)构建中俄跨境电商金融综合服务体系。引进国外先进金融外包服务理念和业务流程，形成以哈尔滨为中心的金融服务外包基地，提升对俄金融服务专业化水平。积极与俄罗斯开展保险合作，加大政策性出口信用保险承保力度，推进开展跨境人民币结算再保险业务。

(3)改善跨境电子商务金融管理。首先，打破传统跨境电子商务贸易与服务贸易的局限，改善跨境电子商务金融管理的客观条件，明确无形商品的商品价值，发挥虚拟商品更大的经济价值。其次，优化个人外汇系统，规范化，制度化，才能普及，适当增加“跨境电子商务”类型。最后，优化支付机构平台的技术科学手段，强化其管理过程为经济发展服务，国家作出规范，从准入管理不断向备案管理递进。

(4)规范跨境支付。首先，确保监管机制，指定国际遵守的法律法规，将消费者保护、反洗钱等工作纳入国际之间考虑的课题，营造良好的市场氛围，为“一带一路”建设中推进跨境电商贸易保驾护航。再次，做好支付机构管理工作，便捷稳妥，没有风险，增强营商环境净化的力度，进行风险管理，以避免道德欺诈、玩弄信用、经营不善等各种问题，将商业不良行为关进制度的牢笼中。

(5)推动人民币国际化。在确保国内金融市场稳定条件下，人民币坚挺，货币兑换政策适应经济发展，并且能够不断完善人民币汇率制度，我国宏观调控作用凸显。中国努力加快资本与金融账户开放，国际可以自由选择应用方式，可以利用美元结算，可以选择人民币，增加人民币的输出规模，满足国际便捷支付的需求，更能为“一带一路”沿线国家贸易、支付结算提供便利与坚挺保障，推动人民币国际化逐步向区域货币一体化方向发展。