刍议商业银行全面风险管理存在的困境及出路

王向辉 侯婵怡

广西北部湾银行投资银行部

商业银行在经营的过程中要面临的风险主要指银行在经营的过程中，有可能会造成银行预期收益与实际收益不符的不确定因素总和。这些不确定因素有可能使银行获得额外的收益，另一方面也可能为银行带来一定的经济损失。当前，我国商业银行风险全面管理已经日趋完善，重点对银行涉及到的信用、利率、操作、汇率等方面的风险进行管控，但是由于风险全面管理在我国商业银行经营发展中起步相对较晚，因此还存在很多困境需要我们进一步完善。

一、我国商业银行风险管理中面临的困境

（一）对全面风险管理的认识不够。全面风险管理在我国商业银行中起步较晚，因此我国大多数商业银行在对风险进行管理时，管理理念还是比较陈旧，基于我国银行业快速发展的大环境下，商业银行的风险管理现状难以满足我国商业银行发展中需要面对的风险变化。在对银行面临的风险开展全面管理的过程中，商业银行一味的将管理重点向信用风险倾斜，而忽视了对其它风险的管理。此外，对于银行内部而言，从管理人员向一线职员呈现出明显的全面风险管理意识递减的趋势，导致全面风险管理理念不够深入，银行职员对全面风险管理的理解和认识片面，没有正确认识到风险管理与银行效益之间的关系，进而导致银行管理与银行发展难以实现融合。

（二）银行实施全面风险管理的基础薄弱。长期以来，由于我国商业银行的全面风险管理理念没有牢固树立，这就导致商业银行的风险管理水平也难以得到提高，银行开展全面风险管理的基础相对薄弱[1]。例如，很多商业银行并没有设立全面风险管理的部门或者负责开展全面风险管理的专人专岗，在开展全面风险管理时都是对各部门的风险管理成功进行汇总，导致银行在开展全面风险中容易出现各部门各自为政的情况，分散了银行的风险管理工作，为银行业务发展带来不利的影响。

（三）银行开展全面风险管理的措施需要进一步提高。对国外的商业银行开展全面风险管理相比，我国商业银行在这方面的工作中还有很长的路要走，促进我国商业银行健康、稳定的发展，就必须对全面风险管理的措施进行优化。基于我国商业银行当前在开展全面风险管理的实际工作中，更多的是在传统定性分析的基础上开展全面风险管理，没有对定量分析对全面风险管理的正确认识，导致对风险的监控与银行面临的实际风险存在差异，不利于银行开展全面风险管理。

二、我国商业银行开展全面风险管理的对策建议

（一）加强全面风险管理的意识。意识作为指导行为的内在动力，在商业银行内部树立全面风险管理的意识，有利于商业银行全面风险管理协调发展。因此，要想提升我国商业银行的全面风险管理能力，创新银行风险管理思想就成为银行工作的重中之重[2]。尤其是管理层要带好头，为一线员工树立起风险管理的榜样，在银行内部推动建立起有利于全面风险管理的企业文化，从思想根源上提高全行人员的风险管理意识。在全面风险管理渗透到企业管理文化后，还应当加强员工对企业文化的认同感，促进银行风险管理体制系统、全面发展。商业银行树立全面风险管理理念是对银行发展的总体考量，有利于帮助银行在激烈的金融行业竞争中识别经营风险，尽可能减小商业银行蒙受经济损失的可能性。

（二）完善银行内部全面风险管理组织结构。完整的组织结构对提升商业银行全面风险管理工作而言显得非常必要，银行应当结合自身经营的特点和实际情况，对风险管理组织机构进行整合，增强银行内部风险管理的工作和传递效率。例如，银行可以采取垂直领导的原则，明确风险管理的责任部门和首要责任人，提高全面风险管理的传递效率，降低由于传达不到位带来的风险，确保各部门人员都能在风险发生的起源阶段及时发现、洞察风险。站在银行风险监管的角度上来说，风险管理机构要对各部门在各环节中，尤其是风险发生的高危环节进行全方位的监控，让一切潜伏在业务下的风险都能够纳入风险监控中来[3]。

（三）创新银行融资渠道。对于一般性企业而言，商业银行对资金通常具有更大的需求，要想达到上市的标准，商业银行就需要对外进行融资，拓宽企业融资渠道，为银行发展提供更大的平台。完善金融体系规避金融风险以此消除投资者的顾虑，进一步保障投资者的利益。还可通过并购重组的方式，拓宽业务的范围和发展方向，并限制和控制异地商业银行发展速率以便降低不良贷款率，当然条件允许的话，混业经营的方式也是可以尝试和试用的。另外，不同的商业银行要根据自身的类型和特点制定相应的利润转增机制，实现资本的长期有效积累，避免出现银行内资金链断裂的情况，促进银行的长远发展。

结语：综上所述，在我国经济发展的新常态下，我国金融银行业也不断取得新的发展成就，这就为我国商业银行的经营发展提出了更高的要求。当前，我国商业银行在风险管理中虽然建立了一定的管理体系，但是在全面风险管理中还是存在很多问题和困境，例如全面风险管理意识薄弱、管理水平低下等，这些困境正是制约我国商业银行在经济新常态下进一步发展的关键因素，因此，探索一条全面风险管理对促进我国银行业稳定发展的意义就不容小觑了。