我国证券与期货行业反洗钱工作存在的问题及对策研究

陈涛

随着证券与期货行业不断发展，非面對面业务的开展，为投资者和客户提供高质量的证券交易和各种给保险服务的同时，也给反洗钱工作带来更大的挑战。证券与期货行业是一项特殊的行业，随着社会经济不断发展，我国证券与期货行业的发展发生着变革。面对复杂多变的金融市场和复杂多变的金融工具，使国证券与期货反洗钱工作面临着新的挑战。文中通过对我国证券与期货反洗钱工作的现状分析，提出有效的对策，提高我国证券与期货反洗钱工作质量，降低洗钱风险的发生。

随着证券与期货行业的不断发展和科学技术的不断改革，非面对面的业务的开展已经发展成为证券与货期行业的重要业务，并已经成为结算的重要组成部分。这项业务为客户提供高效、便利、快捷的服务同时，也给证券与期货行业反洗钱工作提出了更高的挑战。随着我国社会经济不断发展，社会上非法转移资金的现象任然存在，我国洗钱问题日渐突出。而证券与期货行业逐渐成为不法分子转移资金的一种新渠道。文中通过对我国证券与期货行业反洗钱工作的现状分析，研究其中存在的问题，并提出有效的措施，加强证券与期货反洗钱的监管工作，防止洗钱风险的发生。

一、我国证券与期货行业反洗钱工作的现状

近年来，随着我国证券与期货行业的不断发展，为了防止一些不法分子利用证券期货公司进行洗钱，各证券与期货公司都建立了反洗钱的管理制度。但是面对风云变幻的金融市场，以及高科学技术的发展，我国证券与期货行业反洗钱工作将面临着新的挑战及问题。

（一）反洗钱机构设置不完善

近年来，随着我国反洗钱领域的不断更新，一些相关的法律法规也随着颁发，这对我国反洗钱的监管提出了新的要求。尽管各证券期货公司都建立了反洗钱工作的管理制度，但是在实际布置上比较少，从而导致管理人员缺乏相应的管理意识，甚至有些证券公司无视法律法规，账外经营，弄虚作假，私自挪用客户资产严重违反了经营管理制度。在证券与期货行业反洗钱工作中缺乏一套相应的管理流程与操作规范，而证券与期货又是一们特殊性的行业，不仅产品多样性而且业务模式相对复杂，因此，在进行非面对面业务时，由于缺乏相应的管理机制，降低了对其有效的管理和监控，从而不能有效的预防洗钱现象的发生。

（二）对客户身份的识别存在困难

首先，由于我国证券与期货行业还处于发展的初级阶段，大多数证券与期货公司对客户身份识别制度的认识不明确，缺乏一个有效的验证系统。他们将客户的身份识别认作是为，只要在客户开户时，核对了客户的身份证件信息，就是履行了对客户身份识别的义务了。但是很多身份证件都可以仿造和制作，人们用肉眼是根本无法识别的，导致客户身份识别的信息的质量得不到保证，从而给不法分子留下可乘之机。其次，证券与期货公司在储存客户资料信息方面有待提高。近年来随着信息技术的快速发展，许多非面对面的业务都可在网上进行操作，而期货交易系统识别客户的唯一依据就是客户交易的密码和账号，这为反洗钱的监护工作增加了难度。

（三）证券与期货反洗钱技术有待提高

随着社会经济快速发展，我国证券与期货行业的发展变化不断，随着科学技术的不断发展，目前证券与期货公司逐渐由现金收付业务转向银行转账方式完成，目前我国证券与期货行业的监控手段有限，在面对网上业务的大额和可疑交易时，证券与期货公司进入反洗钱工作监测的报告标准模糊，缺乏可操作性。因此，随着证券与期货行业网上业务的不断延伸，现有的手工操作，不仅效率低下而且差错多，给反洗钱工作带来困难，必须依靠先进的技术手段，开发专门的业务监测系统，促使证券与期货行业反洗钱工作的大力开展。

二、加强证券与期货行业反洗钱工作的几点建议

（一）加强证券与期货行业反洗钱工作意识

证券与期货公司的从业人员反洗钱意识淡薄，严重影响我国证券与期货行业反洗钱工作的开展。因此，证券监管部门必须加强证券与期货反洗钱工作的宣传，并针对证券与期货行业的特殊性，展开全方位的反洗钱业务培训和教育，加强证券与期货行业每一位从业人员反洗钱工作的意识，同时也要提升证券与期货行业监管部门的工作效率和水平，建立相关的管理机制，并做好内部监督管理机制，促使反洗钱工作尽快步入正轨。

（二）加强客户身份识别

首先，建立金融机构之间的信息共享机制，由反洗钱主管机关带头联合金融、海关、公安和司法等部门，建立一个资源信息共享的信息平台，完成客户信息的共享与对比，不仅节约了社会资源，提高了工作效率，而且还促使对客户的全面了解，保证客户信息更新的及时性与准确性。加强了对客户身份的识别，解决了当前证券与期货对客户身份识别面临的困境。同时，还可以借鉴美国金融机构非面对面业务领域运用的客户身份识别的手段，例如：人脸识别、指纹识别等技术来判断用户身份，加大了客户身份识别的力度。

（三）开发监测分析系统，提高反洗钱工作技能

由于证券与期货行业特殊性与复杂性，这为反洗钱工作带来着挑战和存在一些风险。随着证券与期货行业的不断发展，证券与期货行业非面对面业务的交易，使反洗钱工作面面临着跟踪监控更难。因此，为了提高反洗钱工作的效率，证券与期货行业应该一些银行业反洗钱经验，根据证券与期货行业自身的特性，相应开发证券与期货监测分析系统，提高交易监测水平，促使证券与期货反洗钱工作的顺利进行。（作者单位：武昌理工学院）