关于大学生使用花呗情况的调研

陈余之 杜心洁 孙梦繁 周煜坤

摘 要：在当今社会互联网的飞速发展影响了我们日常生活的方方面面。就拿支付方式来说，从最早的现金支付，到银行卡支付、信用卡支付，再到网银支付，最后到当今的手机支付。在手机支付中，影响较大的就可以说是支付宝平台的蚂蚁花呗。“先消费，后付款”这是花呗最早的广告。相较于大学生，花呗则是提前消费最好的选择。本文将就云南大学东陆校区的大学生为例，进行调查，探究大学生对于使用花呗的认知，和使用情况。

关键词：提前消费;大学生;花呗

一、大学生对花呗的基本认知情况

首先花呗是提供金融服务的一款产品，它提供的原则是“这月买，下月还”。即从当月1号起到当月最后一号消费的数额在次月还款日还款，还款方式分以下几种：

（一）自动还款

系统在约定的最后还款日当天开始，会按照当月应还账单金额进行自动扣款，扣款渠道包括支付宝账户的余额、余额宝、银行借记卡、还款红包等。如果逾期，则会进行利息计算，并且扣信用分。

（二）最低还款

账单出账后，可以按照系统提示，归还“最低还款”金额，剩余账单金额本月可不必在最后还款日前还清，系统不会将该种情况视为逾期，不收取逾期罚息，也不会影响信用记录，但需要对剩余未还的本金，从最后还款日第二天开始按日收取对应的利息。

（三）账单分期还款

可以将当月新增的消费账单金额，进行全部或者部分分期偿还，花呗会收取对应的分期手续费。账单分期后，从下个月开始，需在后续的每个还款日按时归还相应本金和手续费，直到该次分期完全还清为止。根据分期还款的期数不同，手续费收取比例不同。

但无论使用哪种还款服务，如果未在最后还款日当天还清当月账单，则第二天开始会进入逾期状态，逾期会影响您的信用记录，并对本金产生按日的罚息。逾期后，花呗就无法正常使用。

二、大学生对于花呗的使用现状

在我们面对大学生发布的问卷中，本科生的比例占总人数的百分之七十三点七七，然而根据调查结果，使用信贷工具的人数并不很多，只占百分之四十五点三六。由此可见，信贷工具虽然便利，可以让人们提前消费，但是愿意使用的人数并不是大多数。

在蚂蚁花呗、京东白条、信用卡和网上借贷中，蚂蚁花呗使用的人数是百分之五十六点五六，遥遥领先于其他信贷方式。说明蚂蚁花呗是目前信贷工具中，使用人数最多，人们最愿意接触的一种。

而在使用花呗的时间中，使用蚂蚁花呗一年以下的占总人数的百分之二十四，使用蚂蚁花呗一到两年的人数为百分之二十五，使用蚂蚁花呗二到三年的人数占总人数的百分之十三。由此看来，蚂蚁花呗的使用情况是一年一年以缓慢的速度慢慢增长，间接说明了蚂蚁花呗的普及率也是在慢慢提升。

在使用蚂蚁花呗的人员中，“饮食”占17%，“服装”占68%，“化妆品”占43%，“书籍”占31%。在种种数据面前，我们不难看出人们更注重高质量的生活，也很乐意使用花呗去购买一些自己喜欢的书籍来提高自己的自身修养。

三、大学生日常消费的心理：

目前普遍大学生都在使用“花呗”，而使用“花呗”其实与信用卡的透支概念是一样的，即当月消费下月还。但与信用卡不同的是，如分期还款，“花呗”的利息其实是比使用信用卡所支付的利息要更高。在我们的问卷调查中，大学生使用“花呗”要比使用信用卡、京东白条等的比例要高出许多，我们发现大学生使用“花呗”的消费倾向主要是“网购”与“饮食玩乐”，并有如下几种使用消费心理。

（一）生活费不足，难以维持日常正常开销

我们统计了大量的问卷所做出的整理显示，有不少家庭经济情况不好的大学生，每月的生活费难以维持正常生活，他们会使用“花呗”来维持自己的日常开销。由于手机支付宝的推广热潮，他们认为使用“花呗”非常方便快捷，而且当月消费下月再还清，并没有什么压力。但还是存在少数没有控制好自己的消费而引发的悲剧，无限循环透支，没有节制的消费，高额的利息，最终掉入无底的黑洞。

（二）想买自己喜欢的东西但是生活费没有额外剩余

据我们整理查阅的资料显示，大学生每月的生活费大概是1500-3000元左右，其中用于日常基本开销，即饮食在1000-2000元区间浮动，因不同城市的物价不同，所以消费水平也不同，这只是一个大致的范围。而在满足基本日常需要的同时，所剩余的金钱大学生主要用于网購消费以及“娱乐消遣”，但这还需取决于大学生在维持正常生活开销之外的剩余。有些大学生的生活费只能够支撑基本生活，但还需要额外消费的话，他们就会选择使用“花呗”或是“京东白条”来买自己想要的商品。

（三）面对高额商品，使用花呗分期，缓解突然支出大笔消费金额

对于一些生活费富余的大学生来说，在保证自己的基本开销之外，他们还想买一些昂贵的商品，像一些奢侈品，名牌等，但又不想让父母知道，手里剩下的钱又不足，他们大部分选择的都是“花呗”再进行分期还款，既能得到自己想要的商品，也可以减轻自己的经济压力，不需要突然支出一大笔金钱，最后让自己的经济难以支撑生活，他们认为这是一种很好的方式。虽然每月可能要支付额外的还款利息，但大家普遍认为这些利息是无关紧要的。

结语

提前消费是人民的物质生活水平提高的结果。支付方式的多样性，丰富了我们日常生活，同时也丰富了我们的消费方式，更是扩大了提前消费，在这一过程中消费者的心理也起到了非常大的作用。提前消费不应该成为我们日常消费的首选，我们应该控制这种心理，理性消费。作为大学生更应如此，量力而行，适度消费。在此基础上，更好地进行人生规划，如果可以将消费变为理财的话，那我们以后的人生才会更加的幸福。

参考文献：

[1] 郝柳君，荣  茜.个人消费信贷产品的创新对消费者行为的影响——以蚂蚁花呗为例[J].时代金融，2016，（36）：199.

[2] 龙思宇.论90后超前消费行为[J].时代金融，2016，（35）：273+278.

[3] 张  岩.论传统价值观念在超前消费中的消解[J].商业时代，2013，（34）：35-36.