基于区域经济差异下影响农村经济发展的农村金融因素识别研究

胡荣国

由于我国地大物博、人口众多，每个地区的经济发展水平都存在一定的差异，尤其是在我国农村的经济发展方面，由于每个地区的文化、生活习惯等部分都存在明显的差异，使得各地区农村的差异性非常明显，为了农村经济保持良好发展趋势，有关政府部门应该认真研究区域经济差异对农村经济发展的影响。

一、农村经济和农村金融的发展现状

农村金融主要是以农村的农业为核心，农村中小企业以及其他组织、调剂资金的非农业生产经营活动都可以作为农村金融的主体。农村金融具体来说也就是指农村货币资金的融通，采用信用的方法对农村货币资金进行筹集、分配、管理等经济活动。农村金融的主要含义包括以下几个方面：第一，采用信用的方法;第二，在农村这个特殊的经济环境内进行金融活动;第三，资金是金融活动作用的实体;第四，货币是金融活动表现的具体形态。农村金融与金融领域在货币、信用等因素方面会产生交集，农村经济发展与农村金融两者之间存在相辅相成的关系，而且随着我国经济的不断发展，农村金融对农村的经济发展起到了推动的作用，对农村经济产生了巨大的影响。农村的经济发展在扩大农业生产经营规模、调整农业产业结构、增加农村整体收入等方面都不同程度地受到农村金融的影响，农村金融在保持稳定发展状态的同时可以促进农村经济的良好发展趋势。

近年来，我国农村的金融体制受国内社会经济文化发展趋势的影响不断进行改革。但是改革开放以来，为推动国内的经济发展，相比之下我国更重视针对农村的城市化建设和在城市内大力发展工业产业版块。所以我国农村金融体系的市场化改革计划一直都没有落实到实际的实施措施上。大多数农村金融是通过利用农村范围内的货币资金，基于外部农村经济才能实现其自身的发展，有关领导人员只重视农村金融的发展，没有将农村资金充分运用到农村地区用于推动农村地区的经济发展。通过之前研究人员对农村金融的分析可以看出，过去农村金融不良的发展趋势被归咎于农村地区金融服务机构职能的匮乏。但是在农村实际的经济发展过程中，存在很多影响农村金融发展的内部因素和外部因素，尤其是区域经济差异对农村金融的影响，有关部门和管理人员应该加强关于区域经济差异对农村经济发展中各种金融因素影响的分析。

二、基于区域经济差异下影响农村经济发展的农村金融因素识别

（一）农村经济发达地区影响农村经济发展的农村金融因素

对于农村经济发达地区的具体区域大多具有主要农业产业产量高、有完整的农业产业链、农村内部经济发展极为活跃、农户收入较多等特点。在具有这些特点的农村地区，促进经济呈良好发展趋势的金融因素主要包括金融效率、金融规模以及金融风险。

首先，农村金融中金融效率对农村经济发展的影响。农村金融效率总体来讲是指农村金融资源实现合理配置的完善程度，努力实现农村金融资源配置最优化。具体来说是指对农村金融机构将筹集来的资金转换成贷款能力的评价与衡量，农村金融效率越高，农村金融机构的这种能力就越强，其对农村经济的推动作用也会随之变大。农村金融机构在金融转换方面能力提高，可以增加农村金融机构资金环节的稳定性，同时提高农村经济活动中资金整体的运转速率。对于普通的农户来说，可以选择将家中多余的资金合理的分配给农村生产区域中可以带来高收入的部分，达到提高家庭总收益的目的。其次，农村金融中金融规模对农村经济发展的影响。农村金融中的金融规模是指将每个农民家庭中家庭成员的人均存款数额和人均贷款数额进行加和，金融规模对农村经济的影响体现在具体的数值上，加总的数值越大，证明金融规模对农村经济的影响越大，在经济发达的农村地区影响尤为明显。农村金融规模扩大，可以从侧面证明该地区有足够的资金用来发展农村的经济规模并进一步提升农民的生活水平。最后，农村金融中金融风险对农村经济发展的影响。农村在实际的经济活动中为实现更好的经济发展会向银行等金融机构申请的贷款，在申请的贷款中其中一部分会给农村带来运营风险，这部分贷款在农村整体贷款占比越大，农村经济发展中承担的风险就越大，为农村在经济发展中带来的负面影响就越大。农村存在大量的不良贷款，会使银行等金融机构在对其进行资格审查的过程中提高审批标准，同时还会加大对农村经济活动的监管力度，农民实际的融资能力会受到约束。

（二）农村经济落后地区影响农村经济发展的农村金融因素

在经济相对落后的农村地区，普遍存在农民人均收入较少、农业产业结构简单、农业产量较低、农村经济发展状态较为死板的现状。金融效率和金融风险是两个影响经济发展落后农村地区发展的两个主要因素。与经济发达的农村地区相比，由于经济相对不发达的农村地区不具备吸引外部投资的能力，其在经济发展的过程中对运营资金的需求量不是太多，所以农机金融中金融规模对其经济发展不会较大的影响;另一方面，农村金融风险在经济发达的农村地区和经济相对落后的地区呈现出了截然相反的结果，农村金融风险系数越高，对于经济发展落后的農村地区的经济就会产生较大的推动作用。引起这一现象的主要原因是由于受当地经济的制约，经济落后的农村地区处于整体发展水平低下的状态。由于金融机构在贷款业务方面本来就面临着风险，农村金融机构又具有特殊性，所以在对于农村金融机构的贷款申请方面会采取收紧贷款业务的行为来保护自身的权益。除此之外，农村金融效率对经济较为落后的农村地区不会产生较大的影响，因为这部分地区普遍存在可支配收入少、没有较多储蓄资金的问题。农村金融机构吸收的资金较少，所以没有足够的资金用来转换为贷款，在资金有限的情况下，资金的转换能力相对于经济发达的农村地区自然就比较弱。金融结构对经济相对落后的农村地区没有显著的影响。

（作者单位：112000辽宁省铁岭市农业农村局）