让信用好的小微企业享受更丰富的融资渠道

◎文/本刊记者 王砾尧

国家发改委财政金融和信用建设司司长陈洪宛在国务院政策例行吹风会上表示，将继续发挥好信用手段在小微企业融资“增规模降成本”方面的重要作用

近日，国务院召开常务会议，确定了进一步降低小微企业融资成本的措施，加大金融对实体经济的支持。4月25日，在国务院政策例行吹风会上，国家发改委财政金融和信用建设司司长陈洪宛表示，将继续发挥好信用手段在小微企业融资“增规模降成本”方面的重要作用，不断扩大“信易贷”的总规模，持续降低小微企业的融资成本，积极促进小微企业健康发展。

“由于小微企业自身的特点，决定了抵押担保等这些传统的增信手段在应用上会受到一定影响，这也导致了融资成本的增加。”陈洪宛指出，小微企业信用信息不全面、不准确，成为银行发放信用贷款一个最大障碍。调研发现，在信用贷款做的比较好的深圳市，信用贷款比例也仅占21.8%，有49%的小微企业仍靠土地、房产等不动产进行增信，个别银行每笔贷款的尽职调查成本高达近10 万元。

陈洪宛介绍说，针对这种情况，国家发改委作为社会信用体系建设的双牵头部门之一，不断地加强信用体系建设，不断地创新信用信息的运用场景，最大限度地减少银企信息不对称，打通融资微循环，取得了较好成效。

据悉，2015年国家发改委建立并运行了全国信用信息共享平台，开通了“信用中国”网站。目前已经连通了44个部委、全国所有的省区市，还有70 多家大数据机构，成为信用信息共享的“总枢纽”，归集了包含行政许可、行政处罚、“红黑名单”等全部市场主体的信用信息超过320 亿条，为更加全面、精准、及时的刻画小微企业的信用状况奠定了数据基础。

陈洪宛表示，依据这些数据，国家发改委和相关部门以及金融机构一起创新开发了“信易贷”产品和服务，“信易贷”将融资授信有关的小微企业信用信息和金融机构进行共享。有的地方还归集了水电气费、纳税、社保、住房公积金缴纳等情况，降低了金融机构的尽职调查成本，提高了信用评价的准确性，让信用好的小微企业享受更丰富的融资渠道、更优惠的贷款利率和更便捷的审批通道，实现信用越好，贷款越容易，利率越低。

“据不完全统计，截止到目前，相关金融机构已经向企业和个人发放‘信易贷’贷款超过1.5 万亿元，不良率控制在1%以内。”陈洪宛说，按照“守信激励、失信惩戒”的原则，对享受“信易贷”优惠并按时还款的小微企业提高信用评级，持续给予优惠扶持；同时，对小微企业和金融机构内外勾结、弄虚作假、骗贷骗补、恶意逃废债等违法违规行为，依法严厉打击，并记入机构及相关责任人信用记录。失信问题严重的要纳入涉金融失信“黑名单”，实施跨部门多层级的失信联合惩戒。

陈洪宛指出，下一步，国家发改委将继续发挥好信用手段在小微企业“增规模降成本”方面的重要作用，和更多部门与金融机构加强合作，不断扩大“信易贷”的总规模，持续降低小微企业融资成本，积极促进小微企业健康发展。