践行“两山理念” 以绿色金融助推绿色发展

中国银保监会认真贯彻落实习近平总书记“绿水青山就是金山银山”的“两山理念”，深刻领会新发展理念内涵，以高度的政治责任感和历史使命感，推动银行业和保险业大力发展绿色金融，积极服务绿色发展。

绿色金融工作取得积极成效

建立以绿色信贷制度为主体的绿色金融政策体系。一是建立绿色信贷政策框架。2007年以来，原银监会先后制定发布一系列监管政策和指引，初步建立了以《绿色信贷指引》为基础的绿色信贷制度框架，有效促进了信贷资金投向环保、低碳领域。二是建立绿色信贷统计监测体系。2013年，原银监会印发《绿色信贷统计制度》，对银行业金融机构涉及重大风险的企业信贷情况、支持节能环保项目及服务贷款情况、绿色信贷资产质量情况等进行定期统计，为完善绿色信贷考核评价机制奠定基础。三是建立综合考核评价体系。2014年，原银监会印发《绿色信贷实施情况关键评价指标》，并从2015年起每年组织国内主要银行机构开展绿色信贷自评价，督促其全面对照标准自查绿色信贷工作中的缺陷。2017年，指导银行业协会印发《中国银行业绿色银行评价实施方案（试行）》，开展绿色银行评价工作。绿色银行评价情况将接受社会监督，绿色信贷考核评价体系得到进一步完善。

引导绿色信贷支持绿色发展取得显著成效。在绿色信贷政策的支持和引导下，银行业金融机构绿色信贷业务保持良好发展态势。一是绿色信贷资产规模稳步增长。2013年至2018年6月末，国内21家主要银行绿色信贷余额从5.2万亿元增至9.09万亿元，增速持续高于整体贷款增速。从项目类型看，绿色交通项目、可再生能源及清洁能源项目、工业节能节水环保项目的贷款余额及增幅规模位居前列。二是贷款资产质量整体良好，不良率远低于同期各项贷款整体不良水平。2013年至2017年，国内21家主要银行节能环保项目和服务贷款不良率，持续低于同期各项贷款不良率。三是绿色信贷的环境效益逐步显现。按照贷款资金占项目总投资的比例计算，截至2018年6月末，国内21家主要银行机构节能环保项目和服务贷款预计每年可支持节约标准煤2.11亿吨，减排二氧化碳当量4.60亿吨，相当于北京10万辆出租车停驶220年。

中国银行保险监督管理委员会

创新绿色信贷风险防控机制和融资服务方式。一是创新绿色信贷风险防控机制。2006年以来，在财政部、原银监会的引导下，世界银行国际金融公司、亚洲开发银行等通过贷款风险补偿方式，与国内银行机构开展绿色信贷合作，有效推动国内商业银行扩大节能减排贷款规模，提高绿色信贷风险抵御能力和专业服务能力。二是多渠道扩大绿色信贷资金来源。2016年以来，银行业金融机构累计发行绿色金融债3036亿元，约占同期境内发行的全部绿色债券的66%，有效扩大了绿色信贷资金来源。三是探索开展能效融资和特许经营权质押融资服务。多家国内银行机构接受节能服务公司提供的合同能源管理项目未来收益权，并将其作为质押或作为其他担保抵押物的补充，为节能服务公司提供贷款。部分银行机构探索以特许经营权收益权为质押，为市政环境基础设施项目的建设运营提供融资。

运用绿色金融工具提升对环境和社会风险的管控能力。一是稳步推进环境污染责任保险发展。根据《生态文明体制改革总体方案》要求，银保监会参与制定《环境污染责任保险管理办法（草案）》，对环境污染责任保险的投保范围、承保、理赔等进行初步规范。同时，支持和引导保险公司发挥专业优势，聘请第三方对企业开展风险管理，降低环境风险。目前，环境污染责任保险试点省（区、市）已扩展至30个，试点涉及重金属、石化、危险化学品等多个领域。二是督促引导银行机构将环境和社会风险管理纳入信贷管理全流程。在信贷准入环节，严格执行“环保一票否决制”，禁止介入不符合国家政策，节能、环保、安全等指标不达标，审批手续不齐全的项目。在审贷管理环节，运用“规模和审批优先、利率激励、评级优待”等正向激励和“下调信用等级、压缩授信规模”等约束方式，倒逼企业认真落实国家节能环保政策。在资金拨付和贷后管理环节，持续监测客户对环境和社会风险的管理状况，并将其作为决定信贷资金拨付的重要依据。通过实施差别化信贷政策，对涉及环境、安全等重大风险企业贷款采取督促整改、压缩退出、清收处置等措施从严管理，实现对环境和社会风险的有效管控。

更好推动绿色金融服务绿色发展

进一步营造有利于绿色金融规范健康发展的政策环境。银保监会将深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，在总结和评估以往政策实施效果的基础上，进一步完善绿色信贷和绿色保险的各项制度，着力构建统一规范的银行保险绿色金融管理体系，从理念、规则、流程、服务等方面督促引导银行保险机构更加深入、更加扎实地发展绿色金融。同时，按照党中央、国务院的决策部署，积极配合和协调有关部门制定促进绿色发展的财税金融支持政策，完善相关法律法规和行业标准，充分发挥政策引领和导向作用。

激发银行保险机构发展绿色金融的内生动力。银保监会将指导银行保险机构按照风险可控、商业可持续原则，制定差别化的行业信贷政策和保险政策，发挥绿色金融的引導机制，对资源环境要素进行市场化定价，把企业生产经营过程中产生环境污染的负外部性内部化，将环境污染、生态破坏带来的负外部性转化为“高耗能、高污染”企业的高资金成本，在促进绿色发展的同时降低金融风险，实现激励相容，激发绿色金融助推绿色发展的内生动力。同时，鼓励和引导银行保险机构提高专业水平，加强团队建设，进一步完善内部激励约束，优化绩效考核体系，建立容错纠错机制，激发员工做好绿色金融服务的能动性，更好地服务生态文明建设和经济转型升级。

凝聚全面推动绿色金融发展的共识与合力。2008年以来，银行保险监管部门先后与环保、安监、工信、能源等主管部门建立信息共享机制，及时向银行保险机构通报环境保护、安全生产等重大违法违规企业信息，以及涉及落后产能的企业信息，为相关金融机构完善信贷决策、防范化解风险提供了重要的信息支持。同时，督促银行保险机构进一步加强信息披露，增进社会公众对银行业和保险业绿色金融发展情况的了解，加大沟通交流和宣传力度，提升自身的社会与环境表现。鼓励银行保险机构积极参与相关绿色项目的国际合作，借鉴国际良好实践经验，全面推进绿色金融发展。

深化绿色金融改革创新，提升服务高质量发展的能力。银保监会将指导银行业和保险业以提升服务能力为核心，不断改革创新体制机制，完善绿色信贷和绿色保险管理体系，设立绿色金融专营机构，拓宽绿色项目融资渠道，创新绿色金融产品和服务，引导资金“脱虚向实”投向绿色项目，将更多金融资源配置到高质量绿色发展领域。同时，指导银行保险机构着力破解资产抵押、产品设计、风险控制等关键环节的梗阻问题，加大对节能环保行业民营小微企业的支持力度，逐步降低融资成本，着力解决融资难融资贵问题，坚持服务民营经济绿色发展。