广发银行的“而立之年”：罚单频现 “上市梦”未遂 新帅王滨面临考验

邵萍

曾经风光无限的广发银行，是如何一步步沦为今日频见报端的“业内典型”的？这一切是必然，或许也是偶然。

多年寻求上市未果，广发银行也曾一度想要通过中国人寿的入股得以改观。但没曾想到的是，随着“侨兴债”风波的蔓延，不幸又成为银行业“罚单大户”，叫苦不迭的广发银行欲哭无泪。

如今，在银行频繁换帅季，广发银行也宣布一则重要的人事变动。2018年12月26日，该行发布了董事长变更的公告，由王滨接任杨明生担任广发银行董事长。杨明生因个人年龄原因已于2018年12月25日提出辞任董事长及董事职务。

资料显示，王滨曾在央行以及国有银行任职，有近30年的金融管理经验，也是一位名副其实的“银行业老兵”。

据了解，这是广发银行三年间第二次换帅。早在2016年9月中国人寿入主广发银行后，该行高管便全部更换为国寿的人员，原广发银行原董事长、行长辞呈，接任的杨明生、刘家德均出自中国人寿。

那么，随着新任掌门的到来，广发银行将如何演绎“国寿时代”下半场，无疑也成为业内关注的焦点。

荣光与没落

1988年，广东发展银行（简称“广发银行”）作为中国金融体制改革的试点银行成立，注册资本35亿元人民币，总部在中国广东省广州市农林下路83号。如今算来，已有30年的历史。

回顾广发银行这三十年来的发展史，可以看到，该行的零售业务发展方面，曾一度略胜目前被称为“零售之王”的招商银行。据了解，广发银行是国内首个发卡量突破100万张且盈利的银行，第一张堪称真正意义上的visa信用卡也源自于广发行。

但世事变幻无常，2006年，随着花旗银行、国寿的进驻并并列成为第一大股东，完成重组后广发银行便进入“下行”态势。有业内人士曾表示，“当外资和中资碰撞后，其因管理理念等方面的不同造就了广发银行日益颓废的局面”。这一切，不是空穴来风。

据了解，重组后的广发银行的董事长是由广东方面的李若虹担任，行长则由花旗集团派出的外籍行长辛迈豪担任。不同股东方的高层代表着不同的管理方式，由此也就造成了各种改革都较为缓慢的态势。

2009年随着中行北分行长董建岳的“空降”——接替李若虹成为新董事长后，广发银行又迎来新的发展周期。

“上市”是董建岳最为看重的战略之一。2011年4月8日，在董建岳的掌舵下，“广东发展银行”更名为“广发银行股份有限公司”，简称“广发银行”，并于当年就启动了上市进程。

然而，上市之路总是“一波三折”，直至今日，广发银行依旧没有达成夙愿。而这也成为董建岳离任时的“心病”。2016年，他在告别信中写道，“由于客观条件的限制、中外方文化的差异以及更主要的我个人能力所限，有一些工作的成效尚未达到我预期的目标，有些工作存在疏漏，还有很多工作在推进的过程中，特别是IPO，几经努力，使出洪荒之力，也未达成”。

罚与过

虽然已到“而立之年”，但是广发银行却渐不如从前，竟打开了“没落之门”。除了上市事宜一再搁置，最引人注目的无疑就是因“侨兴债”而被银保监会重罚7亿元。

2016年9月30日，广发银行公告称，中国人寿董事长杨明生正式就任广发银行董事长，同时聘任中国人寿副总裁刘家德为行长、聘任国寿资产副总裁尹矣为副行长。

随着杨明生的就任，广发银行也正式步入“国寿时代”。对此，广发银行方面曾表示，“自国寿入股后，双方的合作也日益紧密。经常会有国寿人士去各分行进行调研，国寿也为我们带来一些优质的客户。”

事实证明，杨明生掌舵后的广发银行无论是在业绩还是规模增速方面还是比较乐观的。2017年年报显示，截至2017年末，广发银行总资产20729.51亿元，实现营业收入505.31亿元，净利润102.04亿元，同比增长7.37%。如今，截至2018年6月末，广发银行总资产2.15万亿元，实现营业收入274.17亿元，实现营业利润67.70亿元，利润总额为68.30亿元，净利润52.06亿元。

然而，现实总是很残酷。本以为可以借助大股东实力有所改观的广发银行，却在随后遭遇监管重罚，或许也是该行始料未及的。由此，“7亿元罚单”也成为2018年度银行业的关键词。

事实上，“罚单”一直贯穿于广发银行的2018。据相关媒体统计称，2018年该行所收罚单涉及金额已超过千万元，至少5起“百万级别”的罚单，问题主要涉及个人贷款资金被挪用、信贷资金被挪用、违反支付结算规定、未及时报告案件风险信息等内控方面。

就在今年1月3日，广发银行又迎来新年“第一罚”。有媒体报道称，中国裁判文书网近日公布的判决书显示，广发银行南京分行水西门支行行长周群明知南京华特尔材料有限公司等多家企业系其前夫庄亚宏家族所控制或关联的企业，不符合授信贷款条件，仍向8家企业违法发放贷款7668万元，导致贷款本金总计7600余万元未收回，一审法院判处周群有期徒刑八年，并处罚金10万元。

破与立

虽然，从2011年就已正式启动IPO，方案是“A+H”同步上市，2013年股东大会便通过了IPO计划，但最终都是无疾而终。在2015年年报中，广发银行又重提IPO的愿望。但如今，三年已过，依旧没有结果。

2017年6月6日，广东证监局发布的《广东辖区已报备拟上市公司辅导工作进度表》显示，由中信证券辅导IPO的广发银行股份有限公司，状态为“暂时中止”，进度时间停留在2017年4月26日。

可以看到，作为目前仅有的三家未上市股份制银行，IPO无疑是广发银行所面临的最大难题。对于2017年IPO进程的再度暂停的信息，广发银行表示，该行是根据有关法律法规和监管指导意见，为了保障股权变更过渡期的经营管理稳定，导致上市辅导工作暂时中止。

问题的关键就在于，就在上市一事接连无果之时，广发银行又呈现一派“不良双升、资本充足率有所下降”的“画面”。历年年报数据显示，2013年—2016年，广发银行的不良率分别为0.87%、1.04%、1.43%、1.59%，四年一直处于上市态势。

与此同时，在资本充足率方面，数据显示，2015年，广发银行资本充足率為11.43%，核心一级资本充足率及一.级资本充足率8.02%，而到了2016年广发银行资本充足率为10.54%，核心一级资本充足率及一级资本充足率为7.75%。

为了缓解资本金问题，2017年4月，广发银行发布了2017年度股份增发公告，募集资金规模不超过人民币300亿元。但是，随之而来的还有上述的IPO暂停的公告。

可见，走过风风雨雨，历经多方“磨难”，对于广发银行来说，除了不得不面对的监管处罚，公司上市依旧是重中之重，更是摆在新任董事长王滨面前的最大挑战。

接下来，新掌舵者将如何带领“而立之年”的广发银行突破重围，在日益激烈的行业竞争中谋得长久发展之道，并实现“上市梦”，值得期待。