商业银行合规文化建设浅析

刘学铭

【摘 要】近几年，合规文化逐渐被我国金融行业所重视，特别是我国的商业银行，已经将合规文化和银行文化融合在了一起，其时刻警醒着银行从业者，按照法律、规则、准则进行工作，同时合规文化对我国银行的发展起到了重要的作用，符合时代发展的合规文化能够使我国商业银行稳定发展，反之就会影响银行发展进程。本文重点强调了合规文化建设中存在的问题，并提出了相应建设策略。

【关键词】商业银行；合规文化；建设

随着社会经济不断的发展，银行的业务量也随之增多，同时银行的问题也逐渐暴露出来，近期，许多银行违规事件给社会造成了非常大的影响，虽然银监会已经处罚了相关银行，但是治标不治本，要想杜绝银行违规事件发生，就必须从根本上解决问题，加强银行管理机制，将合规文化建设融合到银行管理机制中，从而更好的规范银行从业人员。

一、合规文化的内涵和建设特点

（一）合规的含义及内涵

所谓合规，就是指在做事的时候要符合事情的合理性和规范性。在商业银行的活动中要符合标准的规范，这个规范包括法律规范、商业规则、市场规则、行为准则等。

合规文化不仅是一个单位或者团队的行为，同时也代表着文化。 在商业银行中建设合规文化，目的是督促每一个银行从业者在工作中熟知自己的岗位职责，并了解工作中存在的风险，同时要学会对风险加以识别，使合规成为银行工作中的自律规范。

（二）合规文化建设的特点

其一，在银行合规文化的建设中，重点在于规范的建设，要保证所有的规范建设不能违背国家的法律，同时要结合银行工作的特点，将规范内的制度和国家法律保持一致。使银行业务即能够提成和创新，又能促进银行的可持续发展。其二，在银行合规文化建设时，规范制度和文化内容不能一成不变。因为，现在社会发展环境日新月异，法律会根据不同的环境背景做出相应的调整，表明法律和规则随时都有可能发生改变，所以，在合规文化建设时要根据时代的变化随时做出调整，要保证合规文化建设的可持续性。其三，企业文化的核心构成要素是合规文化，在建设合规文化时要保证其设计符合并包含所有的合规层面，使其具有系统性。

二、合规文化在建设中存在的问题

（一）浅薄的合规文化意识

近几年，许多银行遭到了银监会的严重处罚，这说明很多银行存在经营上的问题，其主要原因是银行从业者的合规意识非常浅薄。主要原因是银行领导只追求银行利益却疏于对员工的风险源的控制，从而导致在银行合规文化建设时疏忽了风险管理。还有一个原因是银行员工会以领导层对合规文化的态度为标准，由于领导对其存在忽视的态度，因此员工也不会重视银行合规文化的建设。

（二）落后的规章制度建设

在我国的商业银行管理中存在着一个共同点，无论什么地区的银行，其管理方式尤为相似，特别是在规章制度方面这一问题更为突出。这样一来规章制度的建设就会逐渐落后，失去了市场竞争力[1]。其主要原因是银行领导对于市场竞争没有太大的概念，对于市场环境也不熟悉，因此在规章制度制定时就会疏忽环境因素和人文因素，同时领导的存在落后思想，在职位期间总是想着稳定工作，缺乏工作积极性，从而导致领导不敢面对问题和创新制度。

（三）缺乏制度执行能力

银行在管理制度上执行能力一般都极为缺乏，主要原因是，其一，主要的思想不在于制度的执行上，而是将目标都放在银行的效益方面，因此，许多银行都会重视业务的发展，从而忽視了业务方面的合规性管理。其二，许多银行都是事后“诸葛亮”对于银行已经存在的风险或者已经发生的事情都比较重视，等事情发生了再去想解决的办法和实施措施。从没考虑过在业务规划阶段或业务实施中去确定解决措施。其三，银行管理方向存在一头大的现象，管理制度对于中高层的领导而言形同虚设，没有实际意义，而管理重点都在员工阶层。管理执行力度不够全面。

（四）合规文化建设的短期行为

许多银行只是流于形式，在开展合规文化建设时没有长期的建设目标，只是为了跟上社会中其他银行的脚步，组织了短期的学习培训计划，并没有本银行固定的建设目标。这种情况无论是对人力还是财力都会照成严重的浪费，而且设计出来的合规文化与银行的发展完全不能吻合，导致建设成的合规制度如同虚设，因此短期的合规文化建设只有其表，没有其实，失去了建设合规文化的意义。

（五）缺乏合规文化的考核

银行的主要经济效益来源于银行业务的开展，因此，银行的考核制度都是和业务关联的，在合规文化方面因为没有具体考量的标准，所以，合规方面的考核也十分欠缺，仅有的考核标准只有惩罚内容，而前作用不是特别明显。这种考核理念往往会使银行的发展重心出现偏移，无论是管理者还是基层工作人员都放松了合规文化建设的考试，而将重心转移到了业务发展中，这为银行合规文化的建设造成了阻碍。

三、合规文化建设的策略

（一）提高宣传合规文化建设的力度

为了能使合规文化在银行的发展中得到重视，首先要将合规文化的基本内容普及，使银行所有的工作人员对合规文化有一个新的认识。其方法很简单，采取一定的宣传手段，将合规文化宣传到各个层级，在宣传的过程中，宣传内容要根据不同的员工和岗位做出一定的调整，要具备符合相应人员和岗位的特点。主要目的是使员工能真正理解合规文化，更深刻的了解合规内涵。

（二）建立完善的规章制度

商业银行在建立完善规则制度之前，要对现有的规则制度做出整理。因为银行现有的规章制度中可能会出现被时代淘汰的制度，还可能会有本处在违规状态的制度，这些对完善规则制度产生了判断上的影响。所以要及时清理。清理完成之后开设制定新制度，新的规章制度要多全面、正确、协调的去推动银行发展，并将合规完美的融合到规则制度中，融合时要注意解决合规和业务的冲突问题。同时建立一个审查机制，使其能够检测出制度和合规之间存在的矛盾，并及时改善。

（三）加强合规文化建设的执行力度

银行的制度无论有多么完善，没有执行者就会失去所有的意义。那么在银行的管理工作中应该加强管理工作的执行力度，为银行合规文化建设提供基础保障。首先领导层在制度的执行方面要做出表率，以身作则的去执行好所有的制度，同时还要抓好和监督好基层的执行力度，防止制度执行断层现象发生。领导层做为制度的执行者和监督者一定要保证规则制度的执行落实到实处，并实施合理的奖惩方法，对缺乏执行力度的员工绝不姑息，对执行到位的员工给予奖励[2]。使员工树立起合规意识。

（四）制定合规文化长期计划

合规文化需要循序渐进的去建立，而不是短期就能完成的，建立银行的合规文化要制定长期的计划，对其计划要做到精心规划，实施时要逐渐完善，在这过程中要与商业银行的特点结合起来，使其整体发展，使员工能够真正体会并遵守合规文化，从而促进商业银行健康稳定的发展。

（五）建立完善的考核制度

没有规矩不成方圆，为了银行的健康发展，必须建立完善的考核制度，同时考核制度要体现出真正的用途。首先，要建立完善的奖惩体系，并且严格执行奖惩制度，对违规者要严厉惩罚，对表现积极者要采取精神或者物质的奖励，使员工正确认识合规制度。

四、结语

综上所述，合规文化的建设对商业银行的健康发展起到了重要的作用，本人简单介绍了合规文化的内涵，同时提出了当前合规文化建设中存在的问题，并通过对问题的分析，提出了合规文化建设的措施。

【参考文献】

[1]魏鹏.中国大型商业银行合规文化实施路径[J].杭州金融研修学院学报，2017（09）：35-38.

[2]谢宗胜，朱鹏年.商业银行企业文化建设要突出合规文化[J].西部金融，2009（11）：19-20.