张卫波
摘要:我国对农村专业合作社融资研究已经进行了多年,并且在2007年的时候,国家也出台了关于合作社的法规。这一部法律对于农民进行合作社成立有着非常大的促进作用,不仅可以使农民专业合作社得到社会的认可,并且还可以利用法律来保障合作社的权益。随着农村合作社的不断发展,其业务也正在不断的扩展,并且服务水平以及技术也更加的全面。
引言
并且经过多年的发展,农民合作社的功能已经接近于银行了,并且它可以为农民发放一些贷款。合作社的利率比较低,故它也能够促进农村经济的发展。因此,对农民专业合作社进行贷款研究,也是很有必要的。
一、影响农民合作社贷款的因素
(一)农民专业合作社的经营管理能力
虽然,我国的农民合作社已经发展多年,但是通过调阅资料发现,我国的农民专业合作社资产规模并不巨大,并且主要的储蓄用户资产为10万至50万,其比例占到了27.1%,而资产达到50万至80万以上的用户,其比例仅占29%。通过这一些数据,我们也可以得知,绝大部分农民专业合作社的资产都处于100万元以下。所以,合作社的资产规模是比较小的;出现这种原因主要是因为农民专业合作社,不具备更高的营运能力。他们不会去拓展更多的业务,对农民进行放贷的时候,进行了诸多条件的设置,并且以小额贷款为主。可是这样的贷款方式,并不能够解决农民的大问题,农民专用合作社应当继续投资种植业、养殖业等,但在这一方面合作社却限制了贷款,这就使得其经营规模不能够得到继续扩大[1]。
(二)农民专业合作社的无形资产
农民专业合作社,想要提高自身的经营能力以及整体的经济实力,必须拥有比较多的无形资产。可是很多农村合作社,其实际资产规模并不是特别巨大,并且其无形资产的量比较低。大部分农民专业的合作社,仅仅通过租赁经营,或选择挂靠集体的经营方式,使得企业在管理方面出现了许多问题。并且农民合作社并没有更加完善的金融技术作为支持,使得他们在开展业务的时候,不能够进行有效的展开,同时自身的业务发展,也会因为技术等原因,限制了自身的发展。许多金融人才也不愿意加入到农民专业合作社之中去,这就使得合作社的技术、管理出现相对滞后的情况。
(三)银行与合作社之间的关系
农民专业合作社想要长久的发展下去离不开银行的支持与合作,可是近50%的农民专业合作社,并不能够定期定时的向银行报送及财务报表,这样就使得支持它们的银行,不能够及时了解到农民专业合作社的资金情况,并且也无法把握农民专业合作社的发展情况。出现了这种情况,银行是很难对合作社进行有效的融资以及扶持,从而就导致了农民专业合作社没有过多的流动资金,使其业务不能够继续扩展,甚至会影响到对农民的放贷业务。
(四)社会环境
农民专业合作社想要继续发展下去,并且还能够在运营的过程之中,使自己的业务以及渠道不断的扩展,就必须依靠政府的支持。可是很多农民专业合作社,并没有与政府进行过多的交流;农民专业合作社普遍存在一个问题:每一个地区的农民专业合作社,仅服务于本地居民,也没有想到去拓展业务。农民专业合作社与政府进行了有效沟通,也可以让政府对其进行有效宣传,从而使农民专业合作社得到更多的融资,以此来提升自己的资金实力,同时可以利用政府信用做背书,将自己的业务不断扩展。
(五)经营管理落后
农民专业合作社的主要经营人员为农民,他们普遍文化程度不高,缺乏相关的专业知识,因而不能够对合作社的长遠发展作出规划,对于很多先进的观念以及技术也并没有理解到位,并且合作社的管理模式,也很难引进顶尖人才,这也就使得农民专业合作的运作流程出现不规范等情况。
二、解决农民专业合作社贷款问题的措施
(一)改变经营模式
目前的农民专业合作社,在运营方面出现了很多问题,通过对经营方式的改良,可以提高农民专业合作社的业务能力。同时,应当根据自身的特殊情况,利用优惠政策吸引人才入,从而为自己的长远发展打下一个技术基础,更应当加强宣传力度,让更多的人知道并了解农民专业合作社的优势。同时,农民专业合作社要改善自身的办公环境,让自己的运营环境更加规范、更加合理,并简化贷款的程序,使农民可以更加顺利的进行贷款业务。
(二)加强与银行的合作
农民专业合作社,由于自身的限制,使其资金规模不能得到扩展。因此,在需要大规模融资的情况下,就需要银行的支持;当农民专业合作社进行业务开展的时候,可以加强与银行的联系,并且定期定时将自己的财务报表以及发展规划,送交到支持本合作社的银行,从而让该银行可以了解到合作社的发展前景以及业务状况,从而银行可以进行决策,对合作社进行资金支持。合作社有了银行的资金支持之后,可以进行更加广泛的放贷业务,从而提升自己的经营规模[2]。
(三)加强合作社与政府之间的沟通
农民专业合作社,想要走的更加长远,则离不开政府的支持,尤其是本地政府的大力宣传与引导,会对农民专业合作社的发展起到至关重要的作用。因此,农民专业合作社在经营与发展的过程之中,要与当地的政府进行更加友好的联系,并让当地政府给予一定的政策支持以及宣传。在这一合作的过程之中,政府也可以利用农民专业合作社进行投资,同时合作社也拥有了更多的资金支持,这样才能够促进当地的经济发展。
三、总结
综上所述,农民专业合作社的发展离不开自身的改革以及外部的支持,更要加强与农民的联系,帮助农民进行创业,从而扩展自己的业务。在帮助当地村民增收的时候,也可以扩大自己的经营规模;当然,我们也应当注意到,农民专业合作社仍存在一些问题,它们在一定程度上,阻止了合作社的发展。本文通过分析这些因素,并提出了相应的策略,从而给农民专业合作社未来的发展方向提供一些参考。
参考文献
[1]王晓阳、张连刚《政府在林业专业合作组织发展中角色定位的认知差异研究》,《林业经济问题》2016年第2期,109-114页。
[2]姜柏林《农民专业合作社融资之策》,《农村、农业、农民》(A版)2017年第1期,18页。
(作者单位:云南省红河哈尼族彝族自治州泸西县农村合作经济经营管理站)