我国金融监管的模式及其运作方式

杨硕

摘 要：伴随着现代信息技术的发展和进步，很多地科技的发展开始在生产中进行运用，对经济社会的发展产生了越来越大的而影响。在日益发达的经济和互联网技术的影响之下，金融行业发展着各种影响。所以，本文在研究的过程中，首先从互联网金融的发展现状着手，分析了互联网金融发展的几种主要业态模式。在互联网金融需求分析的过程中，分析了互联网金融对货币需求的影响。

关键词：互联网金融;货币需求;影响;货币政策

一、引言

伴随着互联网金融的不断发展和进步，这样给传统的金融行业发展带来一定的机会。我们都知道互联网金融信息技术的发展已经全部地融入到了金融行业，尤其是第三方支付消费平台的发展已经慢慢改变了人们的消费行为和消费习惯。伴随着人们消费习惯的改变，以及互联网金融工具的引进也逐渐改变着我们现在的金融模式。因此，研究货币理论的发展对货币需求的影响，这已经成了一个新的经济学问题。

研究互联网金融和传统金融理论之间的发展变得越来越重要，并且研究的范围越来越大。再加上伴随着我们现在的金融市场的不断扩大和相关金融理论与工具的创新，这样的发展在很大程度上影响着我们互联网市场的发展和进步，并且对所有金融市场活动的参与者都有一定的影响。

二、互联网金融发展现状分析

1.互联网金融的内涵

我们都知道互联网金融相关理论发生了很大的变化，改变着人们的经济和社会习惯。在金融的发展范围内，互联网金融的发展为其注入了很多新鲜的血液和活力，直接改变着金融市场的发展走向，同时也影响着金融市场的主体行为，改变货币供应和货币需求是非常重要的。对互联网金融的定义，我们可以从广义和狭义两个方面进行分析。狭义的互联网金融的范围相对比較的狭窄，特别只包括了那些互联网金融企业从事的相关金融活动;而相对广泛的互联网金融，是指只要是金融机构所参与的金融活动，这不仅限于金融机构、非金融机构的金融活动范围。

2.互联网金融的主要支付模式

（1）第三方支付

自从2005年以后，互联网金融被广泛地应用，电子商务出现了快速地进步和发展，并且在一定的时期内取得了很大的发展成果。在此发展过程中，能够使我国电子商务取得这么大进步的原因在于第三方支付的快速发展。与此同时，现在第三方支付的发展对我国互联网的发展也有重要影响。

（2）P2P和众筹

P2P贷款和众筹，即个人通过某种手段进行资金的融通，是资金通过借贷形成专业平台。这样的筹资方式是非常受人们欢迎的，这种融资方式主要应用的主体是一些个人和中小企业。一般而言，通俗来讲，主要指双方当事人借助第三方借贷平台满足自己的借贷需求，从而进行自我融资。这就需要当事者通过网络的平台，对那些有闲余资金并且愿意把自己的闲余资金进行外借，以满足借资人的借款需求。

在当前应用比较广泛的P2P模式下，并不需要任何一个金融机构的参与其中，这样直接可以让借款人和贷款人进行联系。这样的融资方式使双方比较地自由，并且使资金的需求方有了更多自己的选择，这种方式还在一定程度上可以降低双方交易的成本。从资金的供应方来讲，也给他们带来了很多的好处，也就是说资金的供应方一方面可以减少了传统金融机构这个中间的环节，减少了许多繁琐的程序，降低了双方的交易成本，同时也提高了交易的效率。但是凡事都是有利有弊的，因为在双方交易的过程中少了中间的额金融机构作为担保，就很可能导致双方出现资金上面的损失，这个问题的出现是非常影响P2P模式和众筹模式在中国的发展。

三、互联网金融对货币需求的影响

1.凯恩斯主义货币需求模型

我们都知道，凯因斯放弃了古典经济学中的货币汇率不变的理论，并且在此过程中，强调了货币需求理论对我们的重要作用。凯因斯在研究的过程中，通过自己的分析和思考，在对以前人的理论学习和批判的过程中，探究到了属于自己的理论，从此才认为我们的市场是对货币有需求的，主要是因为存在以下三种动机：

（1）交易动机：一般来说，交易动机指的是个人或者是一些企业为了应对他在日常生活中的各种各样开销而持有货币，一般都是用一定的货币方式来应对自己的各种生活开销，这种我们所说的货币需求和收入是呈正相关的，收入一般而言是稳定不变的。

（2）谨慎动机：谨慎动机指的是人们在可以满足紧急状况下，临时性的或急切地支出而要保存在受众的货币数量，这也是受到收入的影响，与收入是同方向的变动关系。

（3）投机动机：投机动机指的是人们对投机的欲望和手中所持有一定数量的资金之间的关系进行探究，其这个投机货币需求的大小主要是在于我们制定的利率水平的高低。

2.互联网金融对支付方式的影响分析

我们在上面已经了解了凯恩斯主义的货币需求理论，知道了货币需求应用不同的交易动机，已经在中间转换了不同需求之间的关系，其中的成本不能够被大家忽略，因此它是一个必须要加入考虑的因素。网络银行支付方式的兴起和发展，很多的支付的观念和方法已经发生巨大的改变，更多的资金投融资渠道会被打开，使人们的货币需求结构在一定程度上发生了很明显的变化。

3.互联网金融对货流通速率的影响分析

我们之前已经提到了凯恩斯主义的货币需求理论，我们从中了解到其汇率和利率不是固定的，而是根据利率预期的数据进行估算的，我们在此过程中根据小数据的统计和分析发现，货币流通的速率在近一个世纪的变化。但在互联网金融的发展和中国经济的快速发展中，我们引进了一些新的金融工具，这些工具不仅能满足市场的流动性需求和投机性需求，也能提高金融市场的货币流通速度。汇率变化在逐渐加快，我们不能忽视这种变化的影响力。

由于互联网金融的快速发展，提高了金融资产的流动性和人们的投资习惯，开放了市场的投资渠道，吸收了大量的闲置资金，从而加强了货币的流通速度。

4.互联网金融对货币需求结构的影响分析

伴随着社会经济的不断发展和进步，我国在贸易方面也取得了很大的进步。另外，因为通货膨胀对其的影响，社会经济的发展受到了一定影响，导致经济市场上的价格波动比较大，价格的变化会直接影响到民众对资金的需求。由于通货膨胀的影响，物价将继续上升，价格水平的变化导致公众需求的改变，对资金的需求也越来越高。但是伴随着互联网金融的发展以及互联网金融工具的创新，逐渐降低了人们对现金的需求，人们在使用的过程中最大限度地发挥了该工具的主要作用，在一定程度上能增加企业资产的总量，满足人们的购买需求。并且随着经济活动的日益发展，信用制度会逐渐地被建立起来，人们慢慢地会减少了对现金的应用，从而较少的使用广义货币金融资产的应用。并且随着互联网金融的发展，该平台的经营成本变得很低，金融资本也慢慢转化。

四、结论

通过本文的研究，在通过一系列系统研究的基础上，我们得出了以下几个方面的结论：

第一，网络银行是网络技术的产物，这样的话改变了传统的金融方式，包括银行发展的初步阶段，其中也包括先进的企业和金融机构对传统互联网使用的大数据资源，利用互联网技术的云计算和其他技术可以对金融的服务模式不断进行创新和发展。

第二，在网络金融模式发展过程中存在比较繁杂的过程。目前，银行主要是用网上支付，对资金和金融服务进行创新。主要体现在网上银行，互联网中的第三方支付，以及各种虚拟货币等方式上。

第三，网络银行的发展给传统金融业的发展带来了很大的影响。在货币需求方面，网络金融的发展一方面对传统货币理论的发展有一定的挑战，使货币需求不稳定，另一方面在现实中对流通中的现金有明显的替代效应，现金流速度变得越来越快。

參考文献：

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作者简介：王晓静（1992.02- ），陕西西安人，陕西科技大学镐京学院会计学院，助教，研究方向：会计学;李倩（1991.06- ），陕西咸阳人，陕西科技大学镐京学院会计学院，助教，研究方向：国际经济与贸易