关于第三方支付的风险与监管分析

许竹歆

关键词：第三方支付  风险  监管

近年来伴随着网络技术的发展和进步，人们的生产生活方式越来越离不开网络技术的支持，网络技术的更新迭代和变革创新影响着现代人生产生活的方方面面，影响最为广泛的当属人们的衣食住行。当然，网络技术的发展和进步也在逐渐转变人们的购物方式和消费趋向，从而也促进了支付方式的发展和变革。随着网络购物的广泛兴起，大量的第三方支付平台也应运而生，为网络购物提供更加快捷和方便的支付方式和快捷的购物体验。新生事物难免存在问题，就第三方支付来说，她在给人们带来方便快捷的购物体验的同时，也给社会金融秩序带来了挑战。本文主要围绕支付的风险和支付监管方面对第三方支付进行讨论分析，并寻找方式方法，让第三方支付在给予人们方便快捷的消费体验的同时避开监管盲区减小支付风险，从而让第三方支付方式成为一种便利、有效、快捷的支付手段，更好地为经济社会发展提供助推力。

一、第三方支付的基本概念

第三方支付的风险和监管，首先要知道第三方支付的基本概念，第三方支付一般是指具备一定的资金能力和信誉保障的独立支付机构，通过与互联网对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。第三方支付方式和结算方式可以说是传统结算方式的一种补充，它弥补了传统结算方式在时间上的缺陷，使支付结算方式更加方便快捷，也更加符合现在人消费购物的需求理念。所以随着计算机网络技术的发展和变革，以腾讯的微信和阿里的支付宝为首的第三方支付平台迅速兴起并发展壮大，它们变革了人们的支付方式。

二、第三方支付的现状

随着网络技术的发展和进步，第三方支付也在逐步的发展壮大，第三方支付平台之间的竞争也日趋激烈，退出市场和新入市场的第三方交易平台的情况日益频繁。这给第三方支付既带来利好，也带来了风险，利好的一面是坚持的比较长久的第三方交易平台日趋稳定，信用度也在逐步增高，风险规避能力也在不断加强;不好的一面主要表现在新入市场的交易平台种类繁多，信用度和服务水平参差不齐，这样一来用户承担的风险较大。同时第三方支付平台的发展会给原有的金融秩序造成一定的冲击，致使金融监管方面工作更加被动。

三、第三方支付主要存在的風险点

第三方支付作为一种新的支付方式和手段，在现阶段其风险点主要是围绕系统风险违约风险和科技风险三大块。首先系统风险，作为新兴的一种支付手段，第三方支付的系统风险还是比较高，因为一方面作为新兴的支付结算手段，相对于现金支付和银行信用支付来说，它显然是缺乏经验的;另一方面，新兴的第三方支付手段的支付结算体系的建立是否合理，是否有效，是否真的优于传统的支付结算方式，还有待于时间的考验;其次是违约风险，大部分的第三方支付平台，主要依靠互联网科技来完成自己相关的支付结算，在金融管理方面是怎样运作运营的，对于第三方支付平台的使用者来讲，是一个盲区，因为用户只求支付的方便快捷，很少去关心第三方支付平台背后的金融运作情况，这样一来，第三方支付平台很容易产生违约违规风险，为用户带来损失，导致金融秩序紊乱;再次是信息科技方面的风险，互联网技术的安全性都是相对的，没有绝对安全的互联网，第三方支付平台主要依赖网络技术进行支付结算服务，这就需要安全性较高的网络安全运营机制体制，对于第三方支付平台来说，并不是每一个第三方支付平台都能保障数据的安全稳定，可以说现在的第三方支付平台，没有一个统一的数据库安全标准，每家公司都在执行自家所定的标准，那么到底谁家的高，谁家的低，谁家的安全，谁家的不安全，就不得而知了。

四、结束语

第三方支付作为新兴的支付方式，既给大家带来了便捷，又给大家带来了风险。如何处理好便捷与风险的关系，需要我们进一步深入认识和采取相应措施。第三方支付未来发展前景非常广阔，无论是对于人们的生活还是经济发展都将带来很大益处。

参考文献

[1]汪政.互联网金融[M].中国法制出版社，2018.

[2]郑建鹏，黄震.互联网金融（法律与风险控制）[M].机械工业出版社，2017.