关于防范互联网金融诈骗的建议

张蕴

当前互联网金融诈骗案件频发，诈骗手段日趋专业和多样，受害面广，不仅危害公共安全，如控制不及，还易引起群体性事件，造成社会稳定风险。因此加强防范互联网金融诈骗的工作迫在眉睫。

当前主要面临的问题有：一是犯罪主体公司化特征明显。犯罪主体往往采取公司制运作模式，办公地点多选择核心商业区，运用媒体宣传，以金融创新概念为噱头，使得诈骗行为更具迷惑性。二、诈骗手段规避法律意识强。采用貌似规范、合法的签约程序和复杂的合同文本，欺骗投资人并在案发后借以规避法律制裁。三、被诈骗人金融风险意识弱。被诈骗人盲目听信“保本付息”宣传，为追求高收益而忽视潜在的高风险。四、被诈骗人集访闹访现象多。案发后被诈骗人血本无归，希望通过给司法机关和政府部门施加压力实现愿望。

造成这些问题的原因主要有：

一、从政府监管层面来说，一是工商登记审核缺位，丧失事前监管先机。对于理财公司登记审核，并未纳入特殊行业进行规制。对于变更登记异常的情况，敏感性不够，无法跟踪监管。二是集资行为事中监管缺少，危害后果扩大。缺乏对投资理财行业从业人员个人信用等关键信息的记录、跟踪和共享；评选審查缺位，互联网金融奖项多带有一定的政府背景，极具迷惑性。三是信息保护措施欠缺，导致个人信息流失。金融机构对于内部从业人员监管不够，公民信息易于通过购买等非法手段获取。

二、从金融政策层面来说，一是民间投、融资需求与传统金融模式之间的矛盾。小微企业融资难制约其发展，而民间有大量闲散资金，不法分子趁机借金融创新之名，许以高利，行骗取资金之实。二是金融创新发展与金融监管法律制度滞后之间的矛盾。网络新型融资行为层出不穷，金融法律法规相对滞后，立法难以前瞻全覆盖，被不法分子钻了制度漏洞。三是多头监管与监管主体不明之间的矛盾。由于互联网金融行为特质，涉及管理主体多，容易导致监管主体不明、职责界定不明，使得轻微违法违规行为极易演化为金融犯罪行为。

三、从社会引导层面来说，一是媒体责任意识淡薄，变相成为虚假宣传推手。媒体在选择传播内容时，对内容的真实性和投放主体未能审慎核查，无形中成为虚假宣传的工具。二是金融风险宣传不够，导致投资损失类信访问题突出。有关职能部门未能起到有效引导和风险提示的作用，多数投资人对金融行业风险没有足够的心理准备。而某些公众人物和相关媒体的跟风炒作，起到推波助澜的作用。

对此，我提出以下建议：

一、注重源头防范。一是拓宽正规投融资渠道。打造具成本优势的多样化信贷产品，满足小微企业信贷需求。推出多层次多种类的投资产品，积极引导公众通过合法渠道投资。二是健全金融监管法律体系。不断完善金融法律体系，优化金融监管方式，实现由静态监管向动态监管转变。三是加快完善社会信用体系。依托“信联”，实现跨区域、跨行业的信用体系共享，形成“守信获益、失信难行”的社会环境。四是构建公民信息保护机制。重视数据维护和应用，确保金融信息安全，完善金融机构内部监督机制，防止消费者信息泄露。

二、健全一体化防控体系。一是加强动态监管，加大日常排查力度。职能部门加强监管，排除监管盲点，加大跨境金融监管合作力度，跟踪、掌握异常资金去向。一旦发现问题，迅速予以查处。二是举办展览与评选活动时，加强对参评单位的审查力度。广告媒体对于涉及投资理财等金融广告投放，采取更加严格的审查措施。中介服务组织提供服务时，审慎审查，加强与司法机关的沟通协调，共同预防犯罪。

三、加强风险教育宣传。司法机关、金融机构联手相关媒体加强金融消费者教育和宣传。选择典型金融犯罪案例予以重点报道和剖析，增强社会公众的防范意识，提高识别金融诈骗陷阱的能力。引导金融消费者培养正确的投资理念，培育一个以投资有风险、风险必自负的契约精神为主导的金融投资环境。

〔作者系市人大代表，市交通委员会计划财务处（审计处）副处长〕