青白江区创业担保贷款工作的调查与思考

冯濡墨

（作者单位：成都市青白江区人社局）

创业担保贷款是国家推动“大众创业，万众创新”的一项重要举措，也是广大自主创业者解决资金问题的重要渠道。

自2003 年创业担保贷款工作开展以来，成都市青白江区始终以推进创业带动就业为目标，不断完善制度，夯实基础，规范管理，简化程序，强化服务，工作取得明显成效。

主要做法

一是细化工作流程。进一步明确创业担保贷款工作流程、各部门工作职责，建立“政府引导、部门协调、社会参与”工作运行机制，大力推动创业担保贷款政策落实。二是强化政策宣传。举办青白江区创业之星大赛、创业项目展示、创业座谈会等活动，并通过各类媒体广泛宣传创业担保贷款政策、措施、工作动态，鼓励更多人员加入创业大军。三是防范资金风险。对受理申请、资格审查、贷前调查等环节进行规范，细化责任，制订风险防控措施。四是接受群众监督。建立公开透明的运行机制，将贷款申请人、创业项目等通过多种渠道和方式向社会公布，同时公开政策咨询电话、举报投诉渠道，对举报投诉及时调查处理。五是加大回收力度。贷款担保机构及经办银行按照“谁受理，谁核保、谁放款、谁回收”的原则，实行业务经办人员终身负责制，保证贷款资金安全稳妥收回。

主要成效

促进创业就业。创业担保贷款政策的实施，带动和扶持了一大批城乡劳动者的自主创业项目，促进了大量劳动力实现就业。截至目前，全区共为224 名创业者发放创业担保贷款1376.8 万元。其中，个体工商户平均可带动3-5 人就业，合伙经营企业平均可带动10-15 人就业，劳动密集型小企业平均可带动50 人以上就业，实现了创业带动就业的倍增效应。

激发创业热情。创业担保贷款的政策覆盖范围不断扩大，贷款对象由下岗失业人员逐渐拓宽到高校毕业生、复员转业退役军人和返乡农民工等各类人群；扶持重点由普通创业者向高素质、高学历和富有创新精神的青年人群转移，政策普惠性更强，有效激活了社会大众的创业热情和创业信心。依托高校毕业生见习基地、创业孵化基地、青年创业园等载体，大批大学毕业生因为创业担保贷款的扶持而踏上了创业旅程。

目前存在的主要问题

一是担保形式比较单一。目前采用的反担保措施只有不动产质押抵押担保一种，存在经济困难无力全款购买房屋、无产权证农村住房不能实行财产质押抵押等实际情况，从而导致部分大学毕业生和返乡农民工等创业主力群体因不能落实反担保措施而得不到贷款扶持。贷款担保形式缺乏多样性，在一定程度上限制了创业担保贷款的需求。二是承办部门步调不齐。由于创业担保贷款涉及多个部门，容易出现一些步调不齐的情况。由于创业担保贷款金额小、成本高、手续繁、收益低，经办银行对此项业务的推广力度不够。

关于创业担保贷款的思考

创新贷款担保形式。创新贷款担保形式，为创业者提供形式多样的贷款担保。反担保模式应当既有商业担保又有信用担保，既有单人担保又有多人互保、联保，对特殊对象还可以实行免除反担保。贷款发放方式既可以由担保机构担保发放，也可以直接向经办银行提供担保发放。通过创新担保形式，有效缩减贷款中间环节，让更多创业者享受政策扶持，实现应贷尽贷的目标。

激发银行积极性。引入市场竞争机制，允许有意愿开展创业担保贷款业务的各家商业银行经办此业务。通过扩大经办银行范围，在金融机构间构建良性的互动竞争机制，形成“多网点办理、全方位服务、全覆盖管理”的创业担保贷款运行机制。同时，还可通过存储担保基金、提高贷款贴息比例等有效手段，充分激发金融机构经办积极性，有效弥补和防控银行办理此项业务的成本和风险。

强化贷款服务管理。完善创业担保贷款后续服务，对申请贷款人员提供政策咨询、项目推荐、创业培训、跟踪扶持等“一条龙”服务，帮助贷款者创造收益，提高创业成功率，减少指令性回收贷款。强化贷款对象动态管理，联合经办银行、村（社区）通过电话回访、实地走访等方式，对贷款对象进行跟踪服务和回访，及时了解贷款对象的经营状况，对贷款使用情况进行检查评估，建立起资金“放得出、用得好、收得回”的良性循环机制。