政策性农机保险初探

张建辉

实施乡村振兴战略，是决胜全面建成小康社会、全面建设社会主义现代化国家的重大历史任务。中国是农业大国，没有农业农村的现代化，就没有国家的现代化。农业机械化是农业现代化的重要标志，近年来，随着中央和各级政府农业机械化发展政策的落实，农机化得到快速发展，各种农业机械增长迅猛，在现代农业和乡村振兴中发挥着越来越重要的支撑和保障作用。由于农机作业环境恶劣，机手安全素质较低，机具技术状况不佳等原因，农机事故时有发生。而一旦发生农机事故，如果没有参加保险，机手常常因巨额的医疗费用或赔偿而重新返贫，有的甚至倾家荡产。另外，如果没有参加保险，当事人赔偿能力有限，很容易引发社会矛盾，影响了农机化的发展，影响了农村的社会稳定。因此，必须建立相应的风险分担机制，解除农民的后顾之忧，而开展政策性农机保险是一项重要的保障措施。

一、国内外成功经验

农机保险是农业保险重要组成部分，而农业保险是支撑现代农业的一项政策性保险，能够及时有效地补偿损失，帮助受灾农民恢复生产。从各国通行的惯例看，政府有责任为农业提供保险服务，使保险费降低到农民能够承受的范围内，以扩大农业保险覆盖面，从而规避风险。日本、韩国等国家在制定相关保险政策时，均对拖拉机等农业机械实行了特殊的扶持政策。国内，北京、上海、江苏等也出台了相应的补贴政策，将农业机械纳入政策性农业保险范围，对维护当地农村社会稳定、促进农村经济发展发挥了重要作用。其中，北京市从2011年开始实施，为拖拉机、联合收割机和驾驶员提供包括拖拉机交强险、农机损失保险、机上人员责任保险和农机具第三者责任保险等综合保险保障，保费采取市级补贴50%、区（县）累加补贴20%-50%的方式；上海市从2005年开始实施，补贴险种为包含机身险、驾驶员和车上人员意外险、第三者责任险在内的农机综合保险，保费同样采取市级补贴50%、区（县）累加补贴20%-50%的方式；江苏省自2012年开始全面实施，补贴险种为拖拉机、联合收割机损失险、拖拉机、联合收割机第三者责任保险、拖拉机交强险和驾驶员意外伤害保险，保费采取省级补贴50%，市县累加补贴的方式，其中苏州、无锡、常州等3个市，省、市、县三级财政保费补贴达80%以上。

二、开展政策性农机保险的重要意义

农业的根本出路在于机械化，要实现农业机械化的又好又快发展，必须建立相应的风险分担机制，解除农民的后顾之忧。青岛作为沿海中心发达城市，有条件也有责任在政策性农机保险领域先行先试，进一步提升全市社会保障水平。

（一）开展政策性农机保险，有利于现代农业发展。稳定粮食产能、发展现代农业、保障粮食安全始终是关系国计民生的头等大事。充分利用“绿箱政策”，实施政策性农机保险，加大农业补贴力度，是促进现代农业发展、保障粮食安全的重要手段。

（二）开展政策性农机保险，有利于农村社会稳定。由保险公司承担赔偿责任，能够提高机手应对农机事故风险的能力，对于及时处理农机事故、妥善化解相应的经济纠纷具有积极的促进作用，有利于维护农业生产、农民生活和农村社会的稳定。

（三）开展政策性农机保险，有利于减少事故隐患。依靠补贴政策的带动，可以有效提高机手接受安全教育和安全监管的积极性、主动性，对于提高机手的安全意识和安全素质，保障农业机械安全运行技术状态，具有重要意义。

另外，农机保险与种植业、养殖业等其它农业保险相比，具有下列特点：一是对象相对固定，拖拉机、联合收割机均实行牌证管理，便于保险费和事故损失的核算；二是风险相对固定，农业机械分散作业，不会同时大面积地发生事故；三是责任相对固定，农机事故需要公安、农机部门进行事故责任和损失认定，有利于风险控制。

三、主要政策依据

（一）国务院《关于促进农业机械化和农机工业又好又快发展的意见》（国发〔2010〕22号）关于“积极开展农机保险业务，有条件的地方可对参保农机给予保费补贴”的要求；

（二）《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（国发〔2014〕29号）、《山东省人民政府关于贯彻国发〔2014〕29号文件加快发展现代保险服务业的意见》（鲁政发〔2015〕9号）、《青岛市人民政府关于加快发展现代保险服务业的实施意见》（青政发〔2014〕35号）关于“积极发展农村小额信贷保险、农房保险、农机保险、农业基础设施保险……”的要求。

四、开展政策性农机保险有关意见和建议

（一）总体思路

1.政府主导、市场运作。政府在组织推动、财政补贴方面给予政策引导；保险公司提供承保、理赔等服务；

2.立足当前、突出重点。结合我市实际，以满足广大人民群众的基本需求为目标，优先解决当前迫切需要的险种；

3.统筹规划，分段推进。遵循“先易后难、先简后繁”的原则，统筹安排，分段推进，确保政策的科学性和可操作性。

（二）参保范围

在我市注册登记、年检合格的拖拉机、联合收割机；持有本市拖拉机、联合收割机驾驶证的农机驾驶员。

（三）补贴险种

包括拖拉机、联合收割机损失险、拖拉机、联合收割机第三者责任保险、拖拉机交强险和驾驶员意外伤害保险等。

保费标准应按照“低保费、高保障”的原则，由农机部门与保险承保机构协商制定，切实保护农机户的合法权益。

为鼓励农机户投保和续保，应建立无赔款优待制度，对连续投保未发生风险的农机户在基准费率基础上予以下浮。

（四）资金来源

补贴资金采取市级补贴和区、市累加补贴的方式。

（五）工作程序

1.参与政策性农机保险的保险公司应通过竞标的方式产生，选择承保信誉好、服务质量高的保险公司；

2.政策性农机保险由农机部门和有关保险公司结合拖拉机、联合收割机注册登记、年度检验等工作组织开展；

3.政策性农机保险补贴采取“自主选择、差额缴费、据实结算”的方式进行。投保人根据自身需求及农业机械种类自主选择保险方案，投保时只需按比例缴纳自费承担的部分，其余部分由保险公司部门与财政部门定期据实结算。

（六）工作措施

1.加强组织领导。要积极争取当地政府及金融部门、财政部门的重视和支持，明确政策性农机保险的责任单位，研究制定实施办法，落实补贴资金，确保政策性农机保险落到实处。

2.广泛宣传发动。要做好政策性农机保险的宣传发动工作，向广大农机户宣传政策性农机保险的意义、政策和实施方案，引导农机户增强防范风险意识和自觉参保意识。

3.强化便民服务。要坚持以人为本，强化便民措施，在保险方案制定以及投保、理赔等环节，为农机户提供优惠、便捷、高效的服务，确保政策性农机保险规范、高效开展。

4.及时总结经验。要及时总结工作中的好做法、好经验，及时掌握和解决工作中出现的新情况、新问题，建立健全政策性农机保险的长效发展机制，确保工作取得实效。