中国城商银行竞争力研究

程露颍 中国建设银行

前言：本文主要从城商银行竞争力定义、银行规模、流动性、安全性、盈利性等方面研究中国城商银行的竞争力；除此之外，分析目前城商银行目前遇到的挑战，以及面对挑战的措施。城商银行发展的好坏，关系到我们每个省市中小型企业发展的好坏。所以对城商银行竞争力的研究与讨论有助于中小型企业的发展。

一、中国城商银行竞争力定义

迈克尔.波特提出从竞争产业结构分析框架来看，一个产业内部的竞争状态取决于5种基本作用力即供方侃价能力、买方侃价能力、潜在进入者、替代者、同行业竞争，他们决定了银行业竞争的强度和产业利润率。城市商业银行与其他银行机构同处相同的金融环境变革之中，资金供给者的侃价能力随着国家利率管制的放开而逐步增强;资金需求者的以压低产品价格和要求高质量服务为主导的侃价能力在产品同质化的情况下体现并不十分明显，而今后会集中体现在金融产品创新方面;潜在进入者在中国加入WTO、金融逐步开放后体现为外资银行的竞争;资本市场、信托公司等短时期内还不能影响银行在金融市场中的主导地位，替代作用发挥有限;而同行业的竞争则成为城市商业银行面对的主要竞争压力。城市商业银行面临的行业竞争压力主要来自于国有银行改制后经营活力的提高、股份制银行规模发展效应和管理机制优势、外资银行渗透后对市场的蚕食和引发的市场行为方面的变化。

二、中国城商银行竞争力指标

（一）银行规模。银行规模顾名思义就是指具有一定规模的统计指标。总体上来说，主要是银行的总资产、在市场上的份额、贷款数量、员工数量以及网点分布情况。其中，银行要想要扩大离不开庞大的员工人数和网点数量，没有足够的网点数量，银行就缺乏影响力，知道的人就很少不利于银行的传播与发展；那么，员工数量达不到一定规模，在一定程度上显示出银行缺乏人才，没有人才的银行是不会发展的太大，缺乏人才的银行，在一定程度上也会缺乏竞争力。所以，网点数量和员工数量不仅是银行大规模业务拓展的前提，还是银行物理规模的直接体现。其次，银行的总资产是银行各项指标的前提，总资产的多少直接体现出一个银行规模的大小，在一定程度上也体现出银行竞争力的大小，规模较大，在市场上更具有竞争力，更能够发展自己，提升自身的知名度在金融行业获得一席之地。存款市场份额和贷款市场份额两个相对指标能够更加准确的判断在某个地区银行网点存在的数量是否准确，是否需要变动。

（二）流动性。流动性指的是银行对资金释放和资金回笼的能力。流动性强，会有更多地客户找城商银行存款或者借款，流动性弱，不仅会减少客户对这家银行的需求还会在一定程度上引起一系列不好的后果，例如：减慢城市中小型企业发展的速度、降低客户对银行的信任度、除此之外也将导致挤兑等严重后果，使得城商银行在夹缝中更难生存。当存款人需要提取现金或者借款人请求临时存款时，银行必须有能力满足其要求，我认为这是一家银行拥有好的流动性最基本的要求。

（三）安全性。一个银行稳健发展的前提条件离不开良好的安全性水平，银行只有具有良好的安全性水平才能够稳定的吸引客户的投资，才能够更好的给中小型企业进行贷款业务。资本是保障银行稳定发展的前提，没有资本银行就很难具有竞争力，在金融市场上难以具有一席之地。就像一句俗语：只有手里有了经济大权，在社会上才会具有地位。所以就像这句俗语所说，城商银行只有拥有充裕的资本以及较高的安全性能，才会在与其他银行竞争中处于不败之地。除此之外，不良贷款比率、贷款损失准备率、贷款集中率、市场风险与操作风险这五大指标从另一侧不时地为城商银行敲醒警钟。

（四）盈利性。城商银行从本质上依然是企业，企业的目的是利润的最大化，那么城商银行银行也是如此，追求利润最大化。一个银行不能从根本上给予客户利润最大化，那么它在市场上的竞争力也会非常的小，甚至是根本不具有竞争力。正因如此利润总额、人均利润、营业收入、收入利润率、净息差、人均费用额、总资产利润率等都是反映城商银行盈利能力的体现。但是银行的盈利要从两个方面看出，一个方面要看到银行收入或者产出的增加，比如营业收入、利润总额等；除此之外，我们不仅要看到银行的收入另一方面我们还要看到银行获得既定收入所付出的成本大小、净息差、人均费用等。

结语：近年来，我国的城商银行正处于飞速发展阶段，不仅促进了市场经济的发展，而且在一定程度上对我国的国民经济起到了积极作用。虽然城商银行在发展的过程中出现了许多风险，但是随着人们应对风险能力的增强，这些风险大多都会变成可控风险。为保证城商银行的健康发展，相关的管理部门要采取相应的措施，大力支持城商银行的发展，进而促进经济的发展。城商银行是金融行业出现的新兴领域，是传统银行业与城市银行的结合。