关于完善专利权质押贷款机制纾解科技型中小企业贷款难的思考

◎文/强萌 李远 汤子强 （蚌埠市科学技术和知识产权局 蚌埠市科学技术情报研究所）

一、专利权质押贷款工作的重要作用

目前，全国许多科技型中小企业因生产规模小、有形资产少、抵押物价值低，一般很难从银行贷到所需的流动资金，甚至一些拥有多项专利权的中小企业也存在贷款难这一突出问题，经营过程中资金链断裂甚至停工、停产的现象时有发生。以不动产抵押为主的传统融资方式难以惠及拥有众多知识产权成果、基础条件薄弱、有形资产不足的科技型中小企业，制约了科技成果转化和产业转型升级。

2015年7月17日，习近平总书记在长春召开的部分省区党委主要负责同志座谈会上强调：“要激发调动全社会的创新激情，持续发力，加快形成以创新为主要引领和支撑的经济体系和发展模式。要积极营造有利于创新的政策环境和制度环境，对看准的、确需支持的，政府可以采取一些合理的、差别化的激励政策。要改善金融服务，疏通金融进入实体经济特别是中小企业、小微企业的管道”。

2017年8月30日，李克强总理在国务院常务会议上指出：“更有针对性加大对中小微企业创新的支持，搭建面向中小企业的一站式投融资信息服务体系，支持以从核心龙头或大型企业获得的应收账款为质押，为关联企业提供融资，发展贷款、保险、财政风险补偿捆绑的专利权质押融资新模式，提高金融支持创新的灵活性和便利性”。

专利权质押贷款这一融资模式的兴起，在科技型中小企业和银行之间搭起了桥梁，为部分拥有专利技术的科技型中小企业提供一条新的融资渠道，为其创新发展提供了新的契机和便利。

二、安徽省和蚌埠市专利权质押贷款工作现状

在合芜蚌国家自主创新示范区建设过程中，更多更好的培育科技型中小企业，已成为安徽省吸引海内外高端人才来皖创新创业，推动产业转型升级，发挥自主创新示范区引领带动作用的重要抓手。科技型中小企业资产以无形资产(专利权、著作权、商标等)为主，但银行针对无形资产融资产品少，融资难已成为科技型中小企业生存和发展的瓶颈。安徽省在专利权质押贷款方面先行先试，早在2009年就在合肥、芜湖、蚌埠三市开展专利权质押贷款试点工作。蚌埠市率先开展了探索和试点，其他各市借鉴蚌埠模式，也陆续开展专利权质押贷款工作。2017年，全省实现专利权质押贷款529笔，居全国第1位；质押金额48.9亿元，居全国第5位；分别较上一年度增长140%和98.5%，创历史新高。

2016年3月，全国知识产权金融服务工作专题培训班在蚌埠成功举办，来自全国38家国家知识产权投融资试点地区和单位代表参加了交流和培训，国家和省知识产权局对蚌埠市专利权质押贷款工作给予了充分肯定。同年8月，蚌埠市获批全省唯一的全国首批“国家知识产权质押融资示范城市”。自开展专利权质押贷款工作以来，蚌埠市为81家中小微科技型企业实现212笔贷款，共计9.6亿元，近4年累计兑现市级政策补贴1100余万元，专利权质押贷款规模一直位列全省首位。

三、专利权质押贷款推进过程中存在的问题

自2009年合芜蚌开展专利权质押融资工作以来，全省各地对专利权质押融资都做了一些有益探索，但实际工作中也还面临一些突出问题。

一是企业缺乏话语权，心存顾虑。首先，专利权质押主要在企业和银行间进行，企业处于相对弱势地位。其次，科技型中小企业资金需求往往比较急迫，而专利权质押融资办理流程长、放贷慢、周期短，难解企业燃眉之急。第三，核心专利技术是中小企业在市场生存的重要支撑，如果用专利权作质押物来贷取资金，一旦无法按时还款，企业只能面临关闭的命运，所以部分企业对于专利权质押融资也心存顾虑。

二是金融与担保机构承担风险大，积极性不高。银行对发放不动产抵押贷款有较高的积极性，是因为所对应的债权逾期时，银行能够通过拍卖抵押物等形式较便利地获得足额的补偿。相对有形资产抵押而言，专利权质押存在专利权流动性差、变现难、价值波动大等不确定因素，银行和担保机构难以避免专利权质押面临的政策、技术、市场等多重风险。专利权质押贷款规模小，给银行带来的收益有限，属小众产品，银行开展工作的主动性不足。

三是专利权价值评估难，质押变现难。对专利进行价值评估，不仅要考虑到该项专利技术的先进程度、实用性，还要考虑产品市场需求量的大小和专利有效期限等问题。专利价值的评估难，造成银行贷款困难和贷款数额的不确定。专利权是一种无形资产，其价值的稳定性不同于有形动产，波动较大，专利权变现难度较大。

四、完善专利权质押贷款的思考和建议

2016年6月，国务院批准建设合芜蚌国家自主创新示范区，允许在科技体制改革和创新政策上先行先试，这也给专利权质押贷款工作带来了新的机遇。针对专利权质押贷款工作存在的问题，如何进一步推动专利权质押贷款工作向纵深发展，加快实现专利权的市场价值，更好地服务于科技型中小企业发展，助推国家自主创新示范区建设，笔者有以下几点建议。

一是加快推广先进模式。加快推广和复制贷款、保险、财政风险补偿捆绑的专利权质押融资新模式，实现科技与金融深度融合。

二是构建多方参与机制。构建由政府相关部门、银行、担保机构、保险机构等共同参与的流畅的专利权质押贷款机制，共同推动专利权质押贷款市场的健康有序发展。

三是搭建专利交易平台。任何担保方式功能的发挥都有赖于完善和发达的产权交易市场，专利权质押和动产抵押一样，当质权人的债权不能实现时，需要借助市场将质押的专利权变现。

四是加快建立科技银行。鼓励商业银行针对科技金融的特点设立专门的分行或者支行——科技银行。科技银行要把专利权质押贷款作为重点业务，积极探索“担保、银行、财政”“贷款、保险、财政”以及银行直接向企业发放专利权质押贷款等各种模式，减少专利权质押贷款的中间环节，提高审核效率，降低企业融资成本。

五是加强支持和交流。国家相关部门要创新工作机制，加大对知识产权质押融资试点、示范城市的政策支持力度。加强对试点、示范城市的业务培训和指导；建立试点、示范城市之间的经验交流机制；引导各试点、示范城市取长补短，复制和推广先进经验，不断完善专利权质押贷款融资模式，助推科技型中小企业发展壮大。