从达州实践看农信支持乡村振兴

朱勇 郑家宝

实施乡村振兴战略，是新时代党和国家一项重大战略任务。2018年以来，四川达州市农信社（农商银行）把牢省联社“支持三农的主力军银行，支持经济社会发展的地方金融主力军银行，普惠金融主力军银行”建設要求，紧扣农业供给侧结构性改革这根主线，聚焦达州地处秦巴扶贫连片山区的客观实际，以信贷支持和普惠金融为核心，全力支持三农事业发展。截至2018年9月末，全辖共有营业网点330个，员工2600余人，营业网点基本覆盖了每一个行政乡镇；各项存款余额833.84亿元；各项贷款余额503.49亿元，同比增加57.28亿元，其中，涉农贷款占比达到80%。无论是存贷规模，还是服务机构和员工数量，均居全市银行业机构之首，较好地诠释了“四川农信，四川人民自己的银行”。

“四有”助力下好先手棋

达州市农信社（农商银行）围绕省联社支持乡村振兴战略总体部署，始终把践行普惠金融、支持乡村振兴作为各项工作的出发点，坚持做到“四有”，为乡村振兴注入新活力。

——有目标规划。达州市农信社（农商银行）按照省联社服务“三农”战略规划，及时制定了2018年服务三农事业发展目标：与市区两级党委政府签订战略合作协议；建立完善乡镇个体工商户、新型农业经营主体名单库，对入库人员开展评级授信覆盖面达100%；各乡镇网点至少优化选址布设一处“农惠通”综合金融服务站；涉农贷款净增8亿元。

——有信贷支持。严格落实限时办结制，坚持扶贫小额信贷应贷尽贷，累计发放扶贫小额信用贷款7.65万户、32.6亿元，累放户数及余额占全市金融同业的98%以上。积极调整信贷结构，优先支持“三农”发展，以占全市同业28.63%的资金来源发放了47.52%的涉农贷款，余额达374亿元。

——有探索创新。向828个贫困村选派农信员驻村帮扶，被达州市政府纳入“5+2”帮扶力量。深化政银合作，在全市率先推广“税农贷”，累计为10家扶贫带动涉农企业提供资金6215万元。大力推广农民工“安居乐”进城购房贷款，累计发放27.5亿元，帮助13000余农民工圆了购房梦想。

——有服务网络。在全辖100%的乡镇、90%以上的行政村广泛布设电子机具5400余台，优化布局农惠通、EPOS等助农取款点906处，方便农户就近办理小额取款、领取各类补贴、办理缴费等基础金融业务，农村基础金融服务半径得到进一步延伸。

探索助力乡村振兴破局之道

——挑起责任担当精心谋划。一是坚持市场定位。农信机构应坚持做到“改名不改姓、改制不改向”，发挥贴近“三农”的优势，加大支农支小和支持乡村振兴战略力度，抢抓发展机遇。积极向地方党委政府汇报，主动对接地方政府乡村振兴战略规划，及时签订战略合作协议，迅速搭建银政企合作平台，合力服务乡村振兴。

二是坚持创新融入。密切跟进农村土地改革政策，加快拓展农村土地承包经营权、农房产权等“四权”抵押贷款业务，加快打造农业农村基础设施建设、产业融合、绿色金融等产品线，确保有产品、有服务能够及时对接乡村振兴重点领域。探索实行 “村组（社区）综合金融服务公示牌”网格化服务，7×24小时业务受理，确保金融服务不断档。

三是坚持资源倾斜。立足区域资源优势，因地制宜构建对特色产业、现代农业经营体系的金融支持模式，加大信贷支持力度。抓好“互联网+农业”“旅游+农业”“生态+农业”等新兴产业模式培育，促进一二三产业融合发展。积极支持新兴产业、发展绿色金融，促进县域实体经济转型升级。把握城镇化建设及农村消费升级趋势，大力发展汽车消费、生活消费、医疗教育消费等消费信贷业务。

四是坚持渠道增效。以“服务有效、运营高效”为原则，优化布局自助设备，加快推进农村金融服务站建设，确保基础金融服务进村入户。大力推广手机银行、惠支付等电子银行产品，加强对农村客户的引导培育，提升农村地区非现金支付水平。大力发展电商平台，利用农信资源优势，助力农村农业产品推广外销。加强与村社联络员的信息对接，建立完善辖内新型农业经营主体、个体工商户清单，开展颁证授信并推广手机银行、惠支付、代理保险等产品，主动对接金融需求。

——汇聚多方合力齐抓共推。一是进一步增强省联社“总引擎”的牵引力。加强省联社顶层设计，不断完善“小银行+大平台”模式，指导农商银行回归本源，更好的服务实体经济。大力推进信息化建设，加快大平台建设和大数据运用，解决产品成本高和风险隐患大的问题，提升县域农信机构市场竞争力。对现有贷款管理系统和信贷流程进行优化完善，探索批量评级授信模式，优化评级授信指标体系，延长授信时间，提升办贷效率。建议组建团队进行专题调研，对辖内机构渠道建设、队伍建设、产品创新、风险防控等方面制定完善方案，为乡村振兴提供多元化、多样化金融服务。

二是进一步强化党政“资源池”的推动力。相关部门要探索构建政府、担保、保险、银行等多方参与、合理分担风险的合作模式，成立政策性担保公司，鼓励、引导保险机构开办涉农保险，增强农村信贷风险防范和分散能力，大幅提高用于农业和农村经济资金的可获得性。探索建立财政金融互动机制，按照金融机构对地方经济贡献度匹配财政类和政府项目资金，增强农信机构支持乡村振兴战略的资金实力。建议对城区农商银行，实行按照简易计税方法执行3%征收率计算缴纳增值税。建议协调相关部门建立农村产权评估交易平台并完善配套服务，让农村资源变资产、资产变资本，有效解决农村贷款抵押难问题。

三是进一步发挥监管“指挥棒”的引导力。建议对监管指标暂不达标的深度贫困地区的农商银行，实行分类监管、分类指导，允许在一定期限内超比例发放支持乡村振兴大额涉农贷款，以满足涉农领域合理资的金需求。建议对用于支持乡村振兴战略的信贷资金剔除或者单列考核，不受宏观审慎评估限制，单独核定狭义贷款规模，同时提高扶贫再贷款和支小再贷款额度，降低涉农领域融资成本。

（作者单位：达州农商银行）