人民银行陕西省凤县支行：五措并举助推脱贫攻坚

王锋 张娟萍 张革风

中国人民银行陕西凤县支行，在脱贫攻坚中，立足县情，创新思路和方式，认真履行金融扶贫赋于的职责，充分发挥金融在精准扶贫工作中的支撑和助推作用。

凤县地处陕西秦岭腹地，素有“九山半水半分田之称。全县9M66个行政村，11万人口，其中贫困村40个，建档立卡贫困户3383户9346人：2016年实现脱贫937户3074A，剩余贫困人口2446户6272人。脱贫攻坚以来，人行凤县支行积极发挥基层央行职能，从五个方面入手，引领金融机构融入地方脱贫攻坚战。

其一：积极担当牵头抓总职贵。脱贫攻坚启动后，人行凤县支行主动担当起牵头抓总职责。首先建议成立了由主管副县长为组长，支行行长、县扶贫办、金融办主任为副组长，县工行、农行、农商行、邮储行，长安支行、人保财险、人寿保险和中华财险分公司负责人为成员的金融扶贫工作组，办公室设在县支行，支行行长担任办公室主任，明确了金融扶贫工作的总体目标、基本原则、主要措施，建立了联席会议制度等，先后制定了《凤县金融扶贫工作组工作职责》、《凤县金融扶贫工作组办公室工作职责》，修订完善了《凤县金融扶贫工作实施意见》，建立健全了金融扶贫工作机制其次是牵头县扶贫办、金融办、财政局印发了《关于加大扶贫乡它款支持引导新型农业经营主体参与扶贫开发工作实施方案》、《凤县全面推进扶贫小额信贷工作实施方案》，有效解决了全县扶贫小额信贷机制不完善、投放量少、分布不均衡等问题。三是组建了由1名副行长和2名工作人员的驻村工作队，直接参与驻村扶贫工作。四是重示宣传调研。印发了《扶贫小额信贷政策问答》、《新型农业经营主体带动贫困户扶贫贴息贷款政策问答》宜传彩页，组织人员分发到各镇、村及各金融机构网点同时先后就金融扶贫工作中的产品创新、“政府+保险”模式、精准扶贫、支行包村扶贫等开展了重点调研，不仅为县委、政府脱贫攻坚提供了参考，并先后被《金融时报》、《中国保险报》、《陕西日报》、《金融周刊》、《农村金融评论》等报刊采用达50余篇，名列全市调研第一。

其二：加大扶贫小额信贷投放支持力度。全县金融机构为3383户建档立卡贫困户建立了贫困户经济档案，对符合贷款条件的贫困户共评级授信2079户（不含超龄、五保及政策兜底户），经各金融机构信贷人员逐户上门调查摸底。截止2017年末，累计为1266户贫困户发放扶贫小额信贷3787.5万元，当年贫困户扶贫小额信贷获贷率达24.03%，主要用于支持贫困户柴胡、猪苓、香菇、花椒种植，林寮、中蜂养殖等产业发展。

其三：结合扶贫特点创新保险产品和服务。在人行凤县支行的支持下，人保财险公司凤县支公司除继续推行凤椒（凤县产“大红袍”花椒）、苹果、核桃三个特色产业保险外，又先后推出为农村五保、低保户和贫困人口量身打造的5个险可：“农房保险”2013年仅为散居五保户购买，脱贫攻坚开始后，又逐步将全县农村低保户和贫困人口住房纳入：“一元民生保险”从2014年起延续至今;始于2016年的“贫困人口意外伤害保险”，是专为防止农村贫困人口因灾、因病发生人身意外伤残致贫、返贫而量身打造。内容包括意外死亡理赔和意外医疗理赔。保险期内意外死亡，每人赔偿5万元;意外医疗费用补偿，每人赔偿限额0.5万元。该县河口镇沙坝村贫困户商翠儿2016年12月21日，因家中火灾不幸身亡，2017年该农户先后获“一元民生保险”和“贫困人口意外伤害保险”共计SO万元的理赔。有群众赞叹道“‘政府十保险，真是为贫困户雪中送炭啊！”：201711月，由政府出资48.9万元，人保财险公司出资12.2万元并承保，为全县建档立卡贫困户办理了“助农保”一揽子扶贫保险，为每户贫困户提供人身意外伤害、房屋及室内财产、农户养殖的家畜、种植的农作物和经济林木保障，使贫困户享受到由政府出资180元享受225元的保险保障。同时，还由政府出资42.6余万元，由人保财险承保为全县建档立卡贫困户办理贫困人口大病补充医疗保险，每人最高赔偿8万元，这些保险机制的建立，切实解决了贫困户因病致贫返贫的问题。据公司统计，截止2017年底，这5项保险共赔付161.3万余元，其中“助农保”扶贫综合保险赔付40.2万余元，“大病补充保险”赔付48.8万余元。

其四：鼓励新型农业经营主体和小微企业带动贫困户发展产业脱贫致富。“政府贴息，村支部上手，让我们靠光伏发电脱贫，真是扶贫扶到家啦！”这是笔者在陕西凤县布互口镇黄牛咀村采访“光伏扶贫贷”时，贫困户罗岁平发自肺腑的话。

早在2016年，当人行凤县支行了解到国家出台了支持发展光伏产业的政策和凤县也成立有相关的民营公司，便多次对全县光伏发展前景进行调研，同时与县辖金融机构会商支持“光伏扶贫”的举措，促使凤县农村商业银行率先推出“光伏扶贫贷”金融新产品。按照此项贷款的细则规定，对建檔立卡贫困户除享受政府贴息外，还需再增加贷款的，利率按6.5‰执行，贷款在6万元以内的原则上采用信用方式等。2017年又促成出台了《关于实施光伏发电扶贫工作的意见》、《关于加大扶贫贷款支持引导新型农业经营主体参与扶贫开发工作的通知》，对光伏扶贫作出进一步细化。县政府预算专门安排了500万元的扶贫贷款风险金，由县扶贫办负责管理，在县农商银行设立专户;规定龙头企业申请扶贫贷款的额度为每扶持带动1户贫困户发展产业或就业，可获得10万元的贷款资金;能人大户、专业合作社、家庭农场等新型农业经营主体申请扶贫贷款的额度为每扶持带动1户贫困户发展产业或就业，可获得5万元的贷款资金等。在一系列政策支持下，河口镇黄牛咀村率先探索实践“党支部+公司+贫困户”的扶贫模式走出了一条光伏扶贫之路。该村于2017年5月8日由村党支部书记注册成立了凤县黄牛咀聚力光伏扶贫有限公司，全村24户贫困户从农商行获得扶贫小襄则言贷55万元，贫困户凭借扶贫小额信贷投资入股，按月分红，年分红3200A，享有25年的稳定收益。当年9月8日，首次为参与光伏发电项目的贫困户分红100元。为了使更多的贫困户加快脱贫致富的步伐，河口镇在黄牛咀试点的基础上，又启动了河口下坝光伏产业园建设项目。该项目占地12亩，规划装机容量为5.6KW，安装光伏发电板200组，预计投资150万元，带动下坝村、河口村和河口扶贫移民搬迁集中安置点贫困户光伏脱贫产业发展，带动全县安装光伏发电板100余户，总装机容量约1.5兆瓦。调研采访中，留凤关镇三岔村村民张顺顺高兴的告诉我们，他家4口人，没有一个健全的劳力，多年来一直靠低保维持生活。脱贫攻坚中农商银行人员主动上门了解情况，并向他介绍了小额扶贫贴息贷款政策，使他家安装了光伏发电设备。每季度他都能收到光伏公司支嘴刁的驯犯元，仅光伏发电一年就能增收3600元。

其五：进一步改进农村金融服务环境。为了提高金融扶贫水平，全县金融机构积极推进基础金融服务村村通，打通农村金融服务“最后一公里”服务通道，在全县各村小卖部、小饭店、小超市广泛布设惠农即S机和E终端，设立综合性惠农服务点，有效解决了农村金融服务功能缺失的问题。截止目前，全县包括贫困村在内的66个行政村共布放惠农服务机具213台，建成惠农服务点205个，助农设备覆盖率达到100%极大地方便了群众取款、现金汇款、转账汇款等资金交易，基本实现了“基础金融不出村，综合金融不出镇”的农村金融服务体系。